No entiendo por qué hace falta buscarse una némesis, los siempreinvertidos, para exponer la tesis.Que no sabemos muy bien ni quiénes son, ni dónde dicen lo que se dice que dicen.En cualquier caso se agradece el esfuerzo de publicar un artículo semanal, que no es poco.
La cuestión es que lo que dice @alfon1974
podría ser posible. O sea, no tenemos ni idea. A 30 años vista, las predicciones son ciencia ficción, solo hay que ver las de hace 30 años.
Para los interesados en FIRE, algunos links:Resumen de lo que es FIRE. El blog en sí es un poco tostón:https://earlyretirementnow.com/2023/03/10/the-basics-of-fire/Quizá el blog más famoso y entretenido, especialmente al principio, 2011, 2012https://www.mrmoneymustache.com/blog/ La adaptación a la realidad española ya lo dejo a vosotros.Me gustaría pillar los 1800 eur/mes por 4 horas de @zmany
, 3600 jornada completa..
Estadísticamente es mejor aportar de un golpe, o sea hay más casos en los que es mejor. Pero también hay casos en los que es peor, y tú caso concreto (o el mío) pueden ser de estos.En algunos post se sobreentiende que SIEMPRE es mejor aportar de un golpe, lo cual es falso. No se sabe, esa es la respuesta. Es tirar una moneda al aire, un poco cargada hacia el lump sum.
Ten en cuenta que también les afectan los tipos de interés. Las expectativas de subidas de tipos han sido altas y la renta fija se ha vendido mucho. El precio ha bajado. Ese componente ha sido superior al de aseguramiento contra la inflación.Si se compra un bono y se lleva a vencimiento, las fluctuaciones de precio dan igual, pero con fondos no.
Volviendo al tema de cubrir la moneda, a ese coste solo merece la pena a corto plazo.10 años pagando un 2.5% va a ser más que casi cualquier escenario.
Curioso comentario, yo vivo al lado de un hospital en la España vaciada y el helicóptero está todo el día de acá para allá. Irá a por los de las villas esas. :)Aquí es igual, mucha España vaciada pero vivimos todos apelotonados en ciudades.