Moscareto
29/11/18 12:48
Ha respondido al tema Traspaso PIAS Liberty
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Buenas,
Yo también soy un cliente "asustado" de OVB y Liberty. Después de mucho leer, analizar mi contrato con Liberty (con OVB como mediador) y hacer cuentas con Excel, he podido llegar a varias conclusiones, que comparto:
Me han vendido la moto, con maestría, añadiría. Te enganchan desde OVB a través de un amigo, que puede trabajar allí (con cualquier tipo de estudio no financiero, por cierto) o bien ser como tú, un "afortunado" al que regalan un "estudio financiero". En ese estudio se centran en resolverte tu vida financiera, pero siempre acaban por intentar venderte un PIAS. Te dan dos alternativas, AtlanticLux o Liberty Seguros. Elijes Liberty, lógicamente, porque te suena y según dicen es mejor. Se centran en las cifras finales del estudio y las altas rentabilidades de los fondos del plan. No te hablan en ningún momento de las comisiones, que son brutales y diseñadas para tenerte cautivo toda la vida del plan. Es más, te dicen que ellos no se llevan nada por hacerte el estudio y que la forma de "pagarles" es dejándoles los datos de amigos tuyos para que les hagan el mismo estudio. Vamos, que envías al matadero a tus propios amigos. Por suerte, en mi caso, los amigos que mandé fueron más listos que yo, olieron a chamusquina y no firmaron nada.
Los bonos de fidelidad es una manera de, ya que están, cobrarte algo más de comisión e ir devolviendote con los años una pequeñita parte, que se va incrementando con el tiempo. Es una manera de engancharte, con tu propio dinero, disfrazado de regalito.
Las comisiones de los primeros 4 años están entre el 62 y el 64%, absolutamente brutal en el sector. Las más bajas están en el año 5, con el 9%. Después vuelven a subir año tras año a razón aproximada de un 1,3% anual hasta acabar en un 60-70% de nuevo.
Sobre la curva de retorno de inversión que simulan, te cuentan que ese es el modelo estándar del producto PIAS, engañándote, ya que no es ese sino el modelo usurero de PIAS de Liberty+OVB. Hay cientos de PIAS y otros productos infinitamente mejores.
Con un 7% de rentabilidad anual, los 150 euros de aportación (actualizados al 3%) y los 33 años, si no tuviera comisiones obtendría 60.000 euros más que con Liberty+OVB. Si contratara fondos similares en alguna entidad con comisiones bajas o directamente con un broker, calculo que no se irían más de 10.000 euros en comisiones.
DESACONSEJO TOTALMENTE contratar NADA con OVB ni Liberty Seguros.
SI YA LO TIENES CONTRATADO, lo mejor es rescatarlo cuanto antes. Haz cuentas o que te las haga alguien que sepa. Es mucho dinero el que te juegas, merece la pena pagar por que algun experto independiente te revise esto. Pide el valor de rescate y devuelve los recibos que puedas devolver. Los rescates van por anualidades completas. Con lo que rescates, hazte tu propio Plan de Ahorro con algunos fondos de inversión, o bien contrata otro producto con una entidad seria y de garantía.
COMO HAS PERDIDO UN 60% DE TU DINERO EN LOS PRIMEROS AÑOS, PUEDES PENSAR QUE ES MEJOR ESPERAR PARA RECUPERAR LA INVERSIÓN Y "EMPATAR". Entonces, te propongo un pequeño ejercicio: Ve a tu tabla de simulación y mira cuando "empatarías", es decir, cuando lo que hayas invertido iguale a lo que podrías rescatar. Este momento andará en el año 10-11. Mira todo el dinero que tendrás que ingresar hasta ese momento y súmalo. Súmale también el valor del rescate. Fíjate que, sin invertir ni un euro de ese dinero, prácticamente iguala a lo que rescatarías en ese momento de "empate". EN CONCLUSIÓN: LAS COMISIONES QUE TE COBRAN IGUALAN A LOS BENEFICIOS VARIABLES ESTIMADOS DURANTE 10 AÑOS. MÁS AÚN, PUEDE QUE LOS BENEFICIOS VARIABLES SEAN 0 O INCLUSO NEGATIVO, Y ACABES SUMANDO PÉRDIDAS A COMISIONES, PERDIENDO CASI TODO EL DINERO QUE INVIERTAS DURANTE ESOS 10 AÑOS. Aún teniendo en cuenta la fiscalidad, saldrás ganando.
¿Y UNA VEZ QUE RESCATE LO QUE ME QUEDA, PERDIENDO EL 60% DE LO INVERTIDO? Pues aquí, primero quédate con el aprendizaje. También puedes intentar reclamar a través de alguna asociación de consumidores, como FACUA, asociándote (no es caro). Primero, pon un burofax a OVB pidiendo un informe de comisiones que muestre dónde fue el dinero perdido. No te contestarán o te contestarán con datos ambiguos. Luego presenta una reclamación a la DGSFP por la falta de información y por los elevados gastos y comisiones del producto. Luego acude a FACUA u otra asociación, o en paralelo. Tienes complicado recuperar nada pero al menos lo intentarás por poco o nada de coste. Por último, difunde la información para que la gente no caiga en estas usuras.