¿Qué opciones de financiación tiene una empresa?

Uno de los grandes retos a los que se enfrentan las Pymes en España, las cuales conforman más de un 99% del tejido empresarial en el país, es la obtención de financiación. Y precisamente esto es un aspecto fundamental para este motor económico, por lo que a continuación veremos qué tipos de financiación para empresas existen en el país.

Financiación para empresas

¿Qué es la financiación empresarial?

La financiación empresarial se refiere al proceso mediante el cual una empresa obtiene los recursos financieros necesarios para iniciar, mantener y expandir sus operaciones. Estos recursos pueden provenir de fuentes internas, como la reinversión de beneficios, o de fuentes externas, como préstamos bancarios, inversores o subvenciones.

Importancia de la financiación para el crecimiento y sostenibilidad de una empresa

La financiación es crucial para el crecimiento y la sostenibilidad de una empresa por varias razones:

Iniciar operaciones: Sin la financiación inicial, es difícil para una empresa cubrir los costes de puesta en marcha, como la adquisición de equipos, el alquiler de espacio y la compra de inventario.
Expandirse: A medida que la empresa crece, la financiación es necesaria para ampliar las operaciones, abrir nuevas ubicaciones, o lanzar nuevos productos y servicios.
Innovar: La inversión en investigación y desarrollo es esencial para mantener la competitividad en el mercado. La financiación permite a las empresas desarrollar nuevas tecnologías y mejorar sus ofertas actuales.
Superar desafíos financieros: Las empresas a menudo enfrentan desafíos financieros inesperados, como una caída en las ventas o problemas de flujo de caja. La financiación adecuada puede proporcionar un colchón que permita a la empresa superar estos obstáculos.
Mejorar la eficiencia: La financiación puede ser utilizada para optimizar procesos, mejorar la tecnología y capacitar al personal, lo que puede conducir a una mayor eficiencia y rentabilidad.

En resumen, la financiación empresarial no solo es un medio para obtener los recursos necesarios, sino también una herramienta estratégica para asegurar el crecimiento sostenible y la competitividad a largo plazo de una empresa.

Tipos de financiación

La financiación empresarial puede clasificarse en dos tipos principales: interna y externa. Cada tipo tiene sus propias fuentes, ventajas y desventajas que las empresas deben considerar al buscar recursos financieros.

Financiación Interna

La financiación interna se refiere a la obtención de recursos financieros a partir de los propios fondos de la empresa, sin recurrir a fuentes externas.

Reinversión de beneficios

La reinversión de beneficios implica utilizar las ganancias generadas por la empresa para financiar nuevas inversiones o cubrir gastos operativos.

Pros

No genera deuda ni intereses; mejora la solvencia de la empresa; refuerza la autonomía financiera.

Contras

Puede limitar el crecimiento si los beneficios no son suficientes; puede afectar la liquidez de la empresa.

Desinversión de activos

Qué implica y cómo se realiza: La desinversión de activos consiste en vender activos no esenciales de la empresa, como propiedades, maquinaria o equipos, para obtener fondos.

Pros

Proporciona una fuente rápida de efectivo; mejora la eficiencia al deshacerse de activos subutilizados.

Contras

Reduce la base de activos de la empresa; puede resultar en pérdidas si los activos se venden por menos de su valor contable.

Aportaciones de socios

Los socios de la empresa pueden inyectar capital adicional para financiar operaciones o proyectos específicos.

Pros

No genera deuda ni intereses; puede fortalecer el compromiso de los socios con la empresa.

Contras

Puede diluir la participación de los socios actuales; depende de la disposición y capacidad financiera de los socios.

Financiación Externa

La financiación externa implica obtener recursos financieros de fuentes fuera de la empresa, como bancos, inversionistas o plataformas de financiación colectiva.

Préstamos bancarios

Las empresas pueden solicitar préstamos a instituciones bancarias, que proporcionan una suma de dinero a ser devuelta con intereses en un plazo determinado.

Requisitos y proceso de solicitud: Se requiere una buena calificación crediticia, un plan de negocios sólido y, a menudo, garantías colaterales.

Pros

Acceso a grandes sumas de dinero; plazos de devolución flexibles.

Contras

Requisitos estrictos; genera deuda e intereses.

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Empresas

El proceso de solicitud es muy sencillo; te llevará únicamente 3 minutos como máximo y podrás solicitarlo 100% online, siguiendo los siguientes pasos:

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Elige la finalidad, el importe y el plazo de devolución que necesites para tu préstamo.
Completa la solicitud con tu firma digital.

BBVA revisará los datos de tu solicitud y, si todo está correcto, te ingresarán la cantidad en tu cuenta y, ¡listo!

Líneas de crédito

La diferencia con los préstamos tradicionales es, que una línea de crédito permite a la empresa acceder a fondos hasta un límite preestablecido, que puede utilizar y devolver según sea necesario.

Pros

Flexibilidad en el uso de los fondos; interés solo sobre el importe utilizado.

Contras

Intereses potencialmente altos; puede ser difícil de obtener para nuevas empresas.

Bankinter es una de las entidades que ofrece líneas de crédito para empresas. Ofrecen diferentes líneas ICO para empresas y emprendedores. Podrás solicitarlo desde su web, registrándote antes como cliente con una cuenta empresarial. La cuenta profesional de Bankinter, ofrece ¡hasta 680 € los dos primeros años! Hasta 5% TAE el primer año y hasta 2% TAE el segundo.

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Autónomos

Leasing

El leasing es un contrato de arrendamiento de bienes (como equipos o vehículos) donde la empresa paga cuotas periódicas para utilizarlos.

Pros

No requiere una gran inversión inicial; permite mantener tecnología actualizada.

Contras

Puede ser más costoso a largo plazo; la empresa no adquiere la propiedad del bien.

Una de las entidades bancarias que ofrece la opción de Leasing para empresas, es BBVA, y presenta las siguientes ventajas:

Financiación de hasta el 100 % del importe de la inversión.
Sin desembolso inicial por el bien por lo que mantienes la liquidez.
Las cuotas son un gasto fiscalmente deducible.
Opción a compra una vez finalizado el contrato de arrendamiento.

Puedes solicitarlo en su página web, pero para ello, tendrás que ser cliente previamente.

Otra de las entidades que también ofrece leasing empresarial es el Banco Sabadell, de las siguientes modalidades:

Maquinaria y equipamiento
Vehículos industriales y comerciales
Inmuebles
Turístico
Agrario y ganadero
Gasolineras
Leasing ECO

Para acceder al leasing empresarial, tendrás que ser cliente del Banco Sabadell con cuenta empresarial. Nosotros te recomendamos la cuenta de autónomos de Sabadell, que ofrece: ¡una rentabilidad del 2,5 % TAE! Con saldo máximo de 50.000 €.

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Ambas

Factoring

El factoring implica vender las cuentas por cobrar a una entidad financiera, que adelanta el pago a la empresa a cambio de una comisión.

Pros

Mejora el flujo de caja; reduce el riesgo de impago.

Contras

Coste de la comisión; posible impacto en las relaciones con los clientes.

BBVA también ofrece la posibilidad de adelantarte para conseguir liquidez para tu empresa. Ofrece los siguientes tipos de factoring:

Factoring con recurso: atendiendo a la cobertura de riesgo.
Factoring nacional o internacional: atendiendo a la localización.
Factoring impuestos o Factoring seguro de crédito: atendiendo al tipo de cobro.
Factoring sindicado: cesión de créditos a través de un pool de entidades.

Para acceder a ello, recuerda que tendrás que ser cliente con una cuenta empresarial. Como ya te hemos comentado anteriormente, te recomendamos la cuenta de empresas Bienvenida BBVA.

Crowdfunding

Es una forma de financiación colectiva donde muchas personas contribuyen pequeñas cantidades de dinero a través de plataformas online.

Plataformas populares y cómo utilizarlas: Plataformas como Kickstarter o Indiegogo permiten a los emprendedores presentar sus proyectos y recaudar fondos.

Pros

Acceso a capital sin necesidad de préstamos; valida la idea del negocio.

Contras

Requiere una campaña de marketing efectiva; comisiones de las plataformas.

En nuestro artículo ¿Qué tipos de crowdfunding existen? puedes saber más acerca de los diferentes tipos de crowdfunding.

Inversores ángeles y capital de riesgo

Diferencias entre ambos: los inversores ángeles son individuos que invierten su propio dinero, mientras que las firmas de capital de riesgo invierten fondos de terceros.
Cómo atraer a estos inversores: presentar un plan de negocio sólido, mostrar potencial de crecimiento y tener un equipo competente.

Pros

Acceso a grandes sumas de dinero; aportan experiencia y contactos.

Contras

Pueden exigir una participación significativa en la empresa; expectativas de alto rendimiento.

Subvenciones y ayudas públicas

Tipos de subvenciones disponibles: existen subvenciones a nivel local, regional y nacional para diversas industrias y propósitos.
Cómo y dónde solicitarlas: a través de organismos gubernamentales y programas específicos; suele requerir una propuesta detallada.

Pros

No generan deuda ni intereses; pueden proporcionar capital significativo.

Contras

Competitividad en la obtención; burocracia y tiempo para la aprobación.

Factores a considerar al elegir una opción de financiación

Elegir la opción de financiación adecuada para tu empresa puede ser un desafío. Aquí hay algunos factores clave que debes tener en cuenta:

Estado financiero de la empresa: evalúa la salud financiera actual de tu empresa. Empresas con estados financieros sólidos y buen historial crediticio tendrán más opciones y mejores condiciones.
Importe de financiación necesario: determina cuánto capital necesitas. Algunas opciones, como préstamos bancarios y capital de riesgo, son adecuadas para grandes sumas, mientras que el factoring y las líneas de crédito son más útiles para necesidades a corto plazo.
Plazo de financiación: considera el tiempo durante el cual necesitarás los fondos. Opciones como préstamos bancarios y capital de riesgo pueden ser a largo plazo, mientras que el factoring y el crowdfunding suelen ser a corto plazo.
Coste de la financiación: evalúa los costes asociados, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos. Algunas formas de financiación pueden parecer atractivas inicialmente pero pueden resultar costosas a largo plazo.
Flexibilidad: analiza la flexibilidad de los términos y condiciones. Opciones como las líneas de crédito ofrecen mayor flexibilidad en comparación con préstamos tradicionales.
Control y propiedad: considera el impacto en el control y la propiedad de la empresa. Opciones como los inversores ángeles y el capital de riesgo pueden diluir la propiedad, mientras que la reinversión de beneficios y las aportaciones de socios no lo hacen.
Velocidad de obtención de fondos: evalúa cuánto tiempo tardarás en obtener los fondos. Algunas opciones, como el factoring y el crowdfunding, pueden proporcionar fondos rápidamente, mientras que otras, como los préstamos bancarios y las subvenciones, pueden requerir más tiempo.
Riesgos asociados: analiza los riesgos potenciales, como el riesgo de impago en los préstamos o la pérdida de control en el caso de atraer inversores externos.

Al tener en cuenta estos factores y comparar las diferentes opciones de financiación, podrás tomar una decisión informada que se alinee con las necesidades y objetivos de tu empresa.

Comparativa de opciones

A continuación, se presenta una tabla que compara las diferentes opciones de financiación en términos de requisitos, plazos, ventajas y desventajas. Esto te ayudará a tener una visión clara de cuál podría ser la mejor opción para tu empresa según tus necesidades y circunstancias.


Opción de Financiación	Requisitos	Plazos	Ventajas	Desventajas
Préstamos bancarios	Buen historial crediticio, garantías	Corto a largo plazo	Acceso a grandes sumas, plazos flexibles	Requisitos estrictos, genera deuda e intereses
Líneas de crédito	Buen historial crediticio, relación con el banco	Variable	Flexibilidad, pago de interés solo sobre el importe utilizado	Intereses potencialmente altos, difícil de obtener para nuevas empresas
Arrendamiento	Contrato de arrendamiento	Variable	No requiere inversión inicial, tecnología actualizada	Costoso a largo plazo, no se adquiere la propiedad del bien
Factorización	Facturas por cobrar, historial crediticio	Corto plazo	Mejora el flujo de caja, reduce el riesgo de impago	Coste de la comisión, impacto en relaciones con clientes
Recaudación de fondos	Proyecto atractivo, campaña de marketing	Variable	Capital sin préstamos, valida la idea del negocio	Requiere marketing efectivo, comisiones de las plataformas
Inversores ángeles	Plan de negocio sólido, potencial de crecimiento	Variable	Gran capital, experiencia y contactos	Exigen participación significativa, expectativas altas
Capital de riesgo	Plan de negocio sólido, equipo competente	Largo plazo	Gran capital, experiencia y contactos	Exigen participación significativa, expectativas altas
Subvenciones y ayudas públicas	Cumplimiento de requisitos específicos	Variable	No generan deuda, capital significativo	Competitividad, burocracia y tiempo para aprobación
Reinversión de beneficios	Ganancias acumuladas	Variable	No genera deuda, mejora solvencia	Puede limitar el crecimiento, afecta la liquidez
Desinversión de activos	Activos no esenciales	Corto plazo	Rápido acceso a efectivo, mejora la eficiencia	Reduce la base de activos, posibles pérdidas
Aportaciones de socios	Disposición y capacidad de los socios	Variable	No genera deuda, fortalece compromiso de socios	Puede diluir participación de socios actuales, depende de la capacidad financiera

Casos de éxito

Ejemplos de empresas que han utilizado distintas formas de financiación

Empresa A: Uso de crowdfunding

Pebble: el reloj inteligente

Pebble fue el reloj inteligente que lo inició todo. Concebido en 2012 a través de una exitosa campaña en Kickstarter, donde superó todas las expectativas al recaudar 10 millones de dólares en un mes, Pebble se convirtió rápidamente en un fenómeno. Su llegada a las tiendas Best Buy en 2013 fue un rotundo éxito, agotándose en apenas cinco días. En menos de dos años, este reloj inteligente había vendido más de un millón de unidades, consolidando su posición en la industria.

Puedes saber más sobre este famoso caso de éxito aquí.

Empresa B: Capital de riesgo

Alianza Lyft y General Motors.

El capital de riesgo: el motor detrás de la alianza Lyft y General Motors. La inversión de 500 millones de dólares de General Motors en Lyft no fue solo una transacción financiera, sino una apuesta estratégica por el futuro de la movilidad.

Este caso de éxito demuestra el poder transformador del capital de riesgo al conectar startups innovadoras con corporaciones establecidas. Gracias a esta inyección de capital, Lyft pudo escalar rápidamente y consolidar su posición en el mercado, mientras que General Motors se aseguró un lugar en el creciente sector de los viajes compartidos. Esta alianza ejemplifica cómo el capital de riesgo puede acelerar la innovación y generar valor para todas las partes involucradas.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cuál es la mejor opción de financiación para una pequeña empresa?

No hay una única mejor opción. Depende de factores como el estado financiero de la empresa, la cantidad de capital necesario, y los plazos de financiación. Préstamos bancarios, líneas de crédito, y crowdfunding son opciones comunes para pequeñas empresas.

¿Qué riesgos implica el uso de financiación externa?

El principal riesgo es la capacidad de reembolso. No poder cumplir con las obligaciones de pago puede afectar el crédito y la viabilidad de la empresa. Además, algunas formas de financiación externa, como el capital de riesgo, pueden implicar la pérdida de control parcial sobre la empresa.

¿Cómo afecta la financiación a largo plazo a la salud financiera de una empresa?

La financiación a largo plazo puede proporcionar el capital necesario para expansiones significativas y mejoras operativas, pero también puede aumentar la carga de deuda y los costes de interés. Es importante equilibrar las necesidades de crecimiento con la capacidad de servicio de la deuda.

Cuenta de empresa que ofrecen financiación para empresas

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La cuenta profesional de Bankinter ofrece diferentes tipos de financiación para negocios, Destacamos las siguientes opciones:

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Otras opciones de financiación para empresas

Dependiendo de la naturaleza de tu empresa o negocio, también puedes hacer uso de otros tipos de financiación, entre ellos: Leasing, crowdlending, Venture Capital, descuentos en pagarés, Línea ENISA, confirming, equity crowdfunding, 3F o capitalización de paro.

Préstamos con garantía hipotecaria

Existen entidades que se dedican al negocio de la financiación tanto a particulares como a autónomos y empresas, con base en la garantía de un inmueble. Esta modalidad de préstamo suele ser más fácil de conseguir, ya que los riesgos que asume la entidad se ven cubiertos en gran parte por la garantía que se deja.

Por ejemplo, Préstamo Capital para empresas es una innovadora opción frente a la banca convencional, convirtiendo tu propiedad en liquidez para tu negocio. Este servicio está disponible para empresas de cualquier tamaño, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas. Una de sus ventajas es que apenas tiene trámites burocráticos para contratarlo. Solo necesitas presentar tu NIE, un informe de tasación de tu propiedad y verificar su registro.

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TIN mínimo

7,24%
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Si ya antes de esta crisis económica que estamos pasando el acceso a financiación para las pequeñas y medianas empresas era difícil, actualmente el escenario se ha endurecido más debido a los altos riesgos que los bancos no están dispuestos a asumir.

Sin embargo, existen más opciones para financiar tu proyecto, por lo que queda de tu parte demostrar que serás un buen pagador. También es importante señalar que el tipo de financiación para tu empresa dependerá de muchos factores, entre ellas el tamaño y el sector, por lo que te recomendamos filtrar entre las opciones que se adaptan mejor a tu tipo de empresa para tener un mejor norte a la hora de solicitar dinero para hacer crecer tu proyecto.

¿Cuál crees que es la opción más interesante para financiar tu empresa?