¿Qué es una línea de crédito para una empresa?

Todos conocemos los créditos como herramientas para obtener financiación inmediata para proyectos, sin embargo, estos tienen muchas presentaciones. Una línea de crédito para una empresa, tal vez sea algo que necesites y no sepas.

Las líneas de crédito son importantes tipos de crédito que son empleados principalmente para hacer inversiones más bien mínimas. No obstante, resultan ser mucho más útiles de lo que aparentan.

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 Una línea de crédito empresarial se refiere a un contrato en el que el banco u organismo financiero le permite cierto saldo positivo a una empresa. Es un saldo del tipo crediticio, pero tiene sus particularidades.

Después de utilizados los fondos, la empresa solo deberá pagar aquello que sustrajo sumado a intereses. Además, esto es durante plazas de tiempo específicas, normalmente mensuales.

La cantidad de fondos disponibles dependen completamente de la entidad financiera con la que se tenga el acuerdo. También dependen de forma individual el tipo de plan, las especificaciones del contrato, entre otros.

Por lo tanto, en síntesis, una línea de crédito empresarial es un mecanismo empresarial donde se pueden tener fondos a crédito periódicamente. Estos fondos pueden ser usados o no.

Como podrás ver, se trata de un tipo de crédito bastante más dinámico. No obstante, tan dinámico como es el retiro de los fondos, es el pago de los mismos. Normalmente, se debe realizar el pago en pocas semanas. Aunque hay casos en los que pueden tardar meses.

Funciona de una forma muy parecida a una tarjeta de crédito. La diferencia se encuentra más que todo en las especificaciones de contrato o del tipo de línea de crédito en función de la entidad financiera que lo esté ofreciendo. 

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 Las líneas de crédito son una forma bastante útil de disponer de fondos mayores a los usuales dentro de una empresa. Es especialmente útil para PYMES, ya que son un gran impulso para crecer. 

Sin embargo, una línea de crédito es diferente a una tarjeta de crédito, de hecho las líneas de crédito cuentan con sus propias particularidades. Por ello, es mejor separarlas del resto de préstamos. 

●   Son veloces. Puedes disponer del dinero de forma casi inmediata.
●   Solo pagas lo que gastaste. Aunque las tasas de interés pueden ser un poco altas, pueden pagarse de acuerdo a diferentes acuerdos con la entidad financiera.
●   Puedes elegir cuánto tomar del importe previamente acordado. El importe mensual o semanal es el mismo, pero no tienes que tomarlo todo.
●   El dinero está siempre disponible. A menos que uses todos los fondos anteriormente estipulados. 
●   Se necesita un historial crediticio anterior. Las líneas de crédito son más difíciles de obtener que los créditos convencionales. 

●   Responde a tus necesidades financieras. Está hecho específicamente para que puedas emplearlo cuando lo requieras.
●   Es cómodo. La documentación puede ser complicada en un principio, pero después la utilización de los fondos es fácil y rápida.
●  Puedes elegir exactamente cuánto gastar para saber exactamente cuánto reponer. De esta forma, tienes mayor control sobre tus ingresos y gastos.
●   Es un colchón financiero. Puede funcionar de forma similar a un comodín con el cual salir de una crisis.

Es decir, se trata de una excelente forma de obtener créditos de acceso más fácil y sin tantos procedimientos. Sin embargo, las especificaciones de la línea de crédito pueden cambiar en función de la entidad financiera.

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 Las líneas de crédito son un tipo de préstamo que no suele ser muy variable. Como tal, las mayores variaciones que encontrarás estarán divididas en la oferta que puedes encontrar en el mercado.

Generalmente, los tipos de línea de crédito se dividen entre líneas de crédito empresariales y para particulares. Aun así, específicamente para empresas, se pueden distinguir 2 tipos de líneas de crédito.

●   Línea de crédito con garantía: se trata de una línea de crédito que cuenta con una garantía para el prestamista. Lo más destacable está en que la misma suele tener menos intereses.
●   Línea de crédito sin garantía: debido a que las entidades financieras suelen considerar este tipo más riesgoso, las líneas de crédito sin garantía suelen tener mayores intereses. 

El que puedas permitirte o no un tipo u otro depende de tu capacidad de endeudamiento y tu patrimonio bruto. Por suerte, en el mercado hay varias opciones para elegir. 

Obtener una línea de crédito, sin duda alguna, es una gran oportunidad para cualquier empresa. Por suerte, en la actualidad, es un proceso bastante más sencillo de lo que puede aparentar ser.

La cantidad de requisitos que se te exijan para que tu empresa pueda acceder a una línea de crédito dependerá de en dónde hagas la solicitud. Normalmente, las entidades bancarias más sólidas exigen más.

No obstante, hay ciertos requisitos generalizados:

●   Poder demostrar tus ingresos fijos.
●   Tener un informe de los fondos mensuales de la empresa.
●   Tener un historial crediticio comprobable.
●   Últimas declaraciones de impuestos.
●   No estar en el ASNEF.
●   Poder comprobar la capacidad de endeudamiento.

Estos requisitos se pueden aplicar para distintos tipos de crédito, ya que, generalmente, la mayoría de los créditos tienen los mismos requisitos. Para adquirir una línea de crédito deberás:

●   Darle un repaso a tu historial crediticio.
●   Analizar tu capacidad de endeudamiento.
●   Poner en orden otros documentos como declaraciones de impuestos y otros registros fiscales.
●   Analizar las opciones que puedes encontrar en el mercado.
●   Toma las opciones que más te convengan y divídelos por características.
●   A continuación, realiza la solicitud, cuyo proceso depende enteramente de la entidad financiera.
●   Para recibir el crédito, probablemente tengas que esperar unos días. Aunque, hay algunos que empiezan en minutos. 
●   Es posible tener reuniones donde se discutan las especificaciones de la línea de crédito, aprovéchalas. 

Y con eso, ya tendrías todo hecho para tener una lista de crédito. No obstante, los procesos son muy variables. 

Las líneas de crédito permiten recibir importes específicos y bien delimitados con métodos flexibles de pago. Y aunque suene a solo ventajas, también cuenta con unos cuántos problemas:

●   Intereses adicionales sobre lo excedido: si retiras más de la cuenta, se te aplican intereses bastante altos.
●   Formalización: suele ser necesario formalizar ante un fedatario.
●   Altas tasas de interés: la disponibilidad permanente tiene un coste.
●   Comisiones porcentuales: suelen aplicar en la apertura y el contrato.
●   Necesidad de un historial crediticio.

A pesar de todo esto, las líneas de crédito siguen contando con grandes ventajas:

●   Disponibilidad constante de los fondos.
●   Puedes usar el importe para cubrir cualquier necesidad.
●   Es sencillo de usar.
●   Se puede pagar en plazas extensas.
●   Te permite tomar más riesgos.
●   Evitas el proceso burocrático de obtener un crédito tras otro. 

Lo más llamativo de las líneas de crédito está en su capacidad de adaptarse a cualquier empresa. Para PYMES, tener una es casi una necesidad. 

 Las líneas de crédito empresariales no son importes para simplemente echar al aire, es una herramienta que debe ser aprovechada con pericia.

Para utilizarla, lo mejor es tomar en cuenta las posibilidades de la empresa, es decir:

●   Debes fijarte en cuánto gastarás y con cuánto te endeudarás.
●   Pregúntate si realmente necesitas emplear el dinero del crédito.
●   Utilízala con puntualidad, por ejemplo, cuando quieras remodelar un local.
●   Aprovéchala para llenar el inventario.

Y con estos cortos consejos, podrás usar una línea de crédito para tu empresa. Sin duda, una gran oportunidad para crecer.