¿Existen cuentas de empresa adaptadas a startups?

El mundo de las startups destaca por su dinamismo, y está siempre inmerso en un proceso constante de evolución, lo que exige contar con soluciones financieras capaces de adaptarse a las necesidades específicas de este tipo de empresa. 

Debido a los requisitos únicos de estos negocios emergentes y a su, por lo general, elevado ritmo de crecimiento, las cuentas de empresa tradicionales pueden no ser siempre la mejor opción a la hora de gestionar sus finanzas. 

Pero, ¿existe alguna cuenta de empresa diseñada específicamente para startups? La respuesta a esta pregunta es afirmativa, y en este artículo explicaremos sus características y particularidades.

Debido a su propia naturaleza, las startups requieren de un soporte financiero ágil y flexible que sea capaz de adaptarse a su ritmo de funcionamiento. 

A diferencia de las grandes empresas ya establecidas en un sector determinado, las startups pueden tener que enfrentarse a fluctuaciones drásticas en sus ingresos, por lo que pueden necesitar acceder de forma inmediata a determinados medios de financiación o requerir algún tipo de servicio digital avanzado. 

En los últimos tiempos, los bancos y otras entidades financieras han comenzado a desarrollar cuentas y productos específicos orientados a cubrir las necesidades de este segmento del sector empresarial.

Al igual que las propias startups, las cuentas bancarias orientadas a este tipo de empresas incluyen unas características diferentes a las de las cuentas de empresa convencionales. A continuación te detallamos algunas de las principales.

Las startups, especialmente durante sus etapas iniciales, suelen contar con presupuestos bastante ajustados. En consecuencia, las cuentas empresariales orientadas a startups a menudo ofrecen tarifas reducidas o incluso permiten contratar cuentas libres de comisiones. De esta manera, los emprendedores pueden ahorrar dinero e invertirlo en el crecimiento del negocio.  Por otro lado, es bastante habitual que estas cuentas incluyan ciertos beneficios adicionales, como transferencias gratuitas y tarifas especiales para determinados servicios bancarios básicos. En este sentido, destacamos las cuentas de empresas de los neobancos como Qonto o Revolut Business.

Por ejemplo, Revolut Business no cobra comisiones por las transferencias internacionales; un punto muy a favor si lo comparamos con el resto de entidades bancarias tradicionales.

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En el siguiente artículo te contamos más acerca de Las cuentas para empresas de los neobancos: Qonto, N26, Revolut y Finom.

Vivimos en una época en la que la posibilidad de gestionar las finanzas en línea se ha convertido en algo crucial para cualquier startup. Las cuentas bancarias diseñadas para startups suelen incluir plataformas avanzadas de banca digital que permiten a los emprendedores realizar transacciones, monitorizar saldos y gestionar pagos y cobros de forma rápida y segura, sin importar el lugar en el que se encuentren.

Además, estas plataformas pueden ofrecer integración con programas de contabilidad y otras herramientas financieras utilizadas de forma habitual por las startups. Es el caso de Wallester Business, software con el cual puedes exportar al instante las facturas a tu sistema de contabilidad, lo que simplifica notablemente el control de gastos corporativos.

Tarjetas físicas y virtuales para cualquier negocio

Wallester solución de pagos para empresas

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En este sentido también destaca la cuenta de empresas Finom, con la cual puedes crear y enviar facturas en solo un minuto. Destaca por lo siguiente:

En lo referente a la gestión de gastos, Finom también se posiciona como una muy buena opción gracias a que podrás controlar tus gastos personales y los de tu equipo y lograr llevar así una contabilidad ordenada.

Uno de los aspectos más cruciales para el éxito y crecimiento de una startup es el acceso a financiación. Las cuentas de empresa diseñadas específicamente para startups no solo se limitan a ofrecer servicios bancarios básicos, sino que también proporcionan acceso a diversas opciones de financiación que pueden ser vitales para el desarrollo de estas empresas emergentes.

Muchas cuentas de empresa para startups incluyen la posibilidad de acceder a líneas de crédito y préstamos de forma ágil y con condiciones favorables. Estas opciones permiten a las startups obtener el capital necesario para invertir en infraestructura, contratar personal o desarrollar nuevos productos sin tener que pasar por procesos largos y complicados. La rapidez en la aprobación y el desembolso de fondos es especialmente importante para negocios que necesitan reaccionar rápidamente a las oportunidades del mercado. La cuenta de Empresas Bienvenida BBVA ofrece acceso a líneas de crédito para tu actividad diaria.

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  Empresas

Por otro lado, hay entidades especializadas en ofrecer financiación tanto a particulares como a autónomos y empresas, utilizando un inmueble como garantía. Este tipo de préstamo suele ser más accesible, ya que el riesgo para la entidad financiera se reduce significativamente gracias a la garantía proporcionada por la propiedad.

Un ejemplo destacado es Préstamo Capital para empresas, que ofrece una alternativa innovadora a la banca tradicional, permitiendo convertir un inmueble en liquidez para tu negocio. Este servicio está disponible para empresas de todos los tamaños, incluyendo pymes, startups, autónomos y empresas recién creadas. Entre sus ventajas se destaca la simplicidad del proceso, con mínimos trámites burocráticos: solo necesitas presentar tu NIE, un informe de tasación de la propiedad y verificar su registro.

Préstamo Capital Empresas

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  7,24%
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  12.2
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Otra modalidad innovadora es la financiación basada en ingresos, donde las startups pueden obtener fondos en función de sus ingresos futuros. Este tipo de financiación es flexible y se adapta al flujo de caja del negocio, ya que los pagos se realizan en proporción a los ingresos generados, lo que alivia la presión financiera durante los períodos de menores ingresos. Esto es particularmente beneficioso para las startups que experimentan ingresos fluctuantes.

Las cuentas de empresa para startups también pueden ofrecer acceso a redes de inversores y programas de aceleración. Estos programas no solo proporcionan financiación, sino también mentoría, asesoramiento estratégico y oportunidades de networking. Participar en un programa de aceleración puede abrir puertas a rondas de inversión significativas y a conexiones valiosas en la industria, facilitando el escalado del negocio.

En el siguiente artículo puedes conocer ¿Qué opciones de financiación tiene una empresa?
 

Además, algunas cuentas ofrecen información y acceso a subvenciones y financiación pública. Las startups pueden beneficiarse de subvenciones gubernamentales, fondos de desarrollo regional y otros programas de apoyo financiero que no requieren reembolso y que están diseñados para fomentar la innovación y el crecimiento empresarial. 

Disponer de acceso a soporte y asesoramiento especializado puede ser algo de valor incalculable para cualquier startup de reciente creación.

Para ayudar a los emprendedores a la hora de tomar decisiones informadas que potencien el crecimiento de su negocio, muchas cuentas de empresa para startups tipo de negocios ofrecen esta clase de servicios, y permiten recibir asesoramiento sobre distintas materias, como planificación financiera, gestión del flujo de caja u obtención de financiación.

Además de las características mencionadas en los párrafos anteriores, las cuentas de empresa adaptadas a startups pueden incluir algunas ventajas adicionales de gran utilidad, como acceso a eventos de networking o a programas de aceleración destinados a agilizar los procesos de escalado del negocio.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, es indudable que disponer de una cuenta empresarial que se adapte a sus necesidades específicas puede suponer una gran diferencia para las startups a la hora de gestionar de forma eficiente sus finanzas y abrazar un crecimiento sostenible.

Con la cuenta y los servicios financieros adecuados, las startups pueden centrarse en lo que mejor saben hacer: innovar y expandirse en el mercado.