¿Quieres saber cómo sacar el máximo partido a tus ahorros con Revolut? Te contamos todo sobre su cuenta flexible, los fondos monetarios, cuánto puedes ganar y en qué se diferencia de las cuentas remuneradas. ¡Descubre cómo funciona y decide si es la mejor opción para ti!
Los neobancos han llegado al mercado financiero para aportar un aire fresco totalmente necesario. Flexibilidad, claridad, facilidades para los clientes y productos realmente útiles. Entre todos ellos, Revolut, que cuenta con IBAN español y con aplicaciones como Bizum, ofrece una de las cuentas más interesantes del mercado. Se trata de la Cuenta Flexible Revolut. Te cuento en estetodos los detalles sobre ella:
¿Qué es la cuenta flexible de Revolut?
La Cuenta Flexible Revolut no es una cuenta remunerada como las demás. Se trata de una cuenta bancaria, con su propia remuneración, pero esos intereses se generan invirtiendo en Fondos del Mercado Monetario. No es un depósito, sino una inversión en uno de los fondos más seguros que existen: los monetarios, y por esa razón, su remuneración actual es de hasta el 3,01% anual (plan ultra), muy por encima de lo que ofrecen otras cuentas remuneradas.
Además, a diferencia de los depósitos o, incluso, de las propias cuentas remuneradas, los intereses se generan de manera diaria y el dinero se puede retirar en cualquier momento. De ahí que sea una de las opciones más interesantes para sacar más partido a nuestro ahorro de una manera sencilla y menos arriesgada.
¿Qué son los fondos monetarios flexibles de Revolut?
Nos parece prudente que, antes de empezar con el análisis de la cuenta, sepas qué es un fondo monetario, ya que la remuneración está sujeta a los beneficios obtenidos por ese tipo de producto financiero.
Un fondo de inversión monetario flexible de Revolut es un tipo de fondo que invierte en instrumentos financieros de corto plazo y alta liquidez. ¿Cuáles son esos instrumentos? Invierte en activos financieros de bajo riesgo, como bonos del gobierno, certificados de depósito a plazo fijo, pagarés o letras del tesoro, entre otros. Su objetivo principal es preservar el capital del inversionista y proporcionar una tasa de retorno estable y ligeramente por encima de las tasas de interés de corto plazo.
Como podrás ver, los plazos de vencimiento de estos instrumentos son generalmente cortos, lo que asegura que el dinero esté disponible rápidamente para ser retirado por los inversionistas cuando lo deseen. Liquidez + Bajo riesgo hacen que los fondos de inversión monetarios sean una excelente opción de inversión de tipo conservadora.
¿Cómo funciona la cuenta flexible Revolut?
Los pasos para abrir la cuenta Flexible de Revolut, son muy sencillos, además una vez tengas tu cuenta flexible con Revolut, la entidad, en asociación con Fidelity Funds, te ayuda a invertir y retirar su dinero en Fondos del Mercado Monetario. Este tipo de fondo es utilizado habitualmente por bancos y grandes empresas para protegerse de la inflación, debido a su bajo nivel de riesgo.
Cuando desees retirar tu dinero, simplemente hazlo. Tendrás disponibilidad total, en cualquier momento, del saldo que tengas en la cuenta. La liquidación de los intereses es diario, por lo que se capitalizan para el próximo día, generando intereses sobre intereses.
¿Cómo funcionan los fondos de efectivo flexibles en Revolut?
En tu cuenta flexible de Revolut tienes que elegir la opción que te permite seleccionar uno de los tres fondos monetarios que ofrecen. En nuestro caso, deberíamos elegir el fondo en euros, que tiene actualmente un retorno del 3,01%. El cliente tan solo tiene que depositar el dinero que quiera ahí y esperar. Cuando lo quiera recuperar, tan solo tendrá que sacarlo y lo recibirá junto con los intereses añadidos.
Es interesante apuntar aquí que los fondos monetarios no tienen una rentabilidad fija, ni tampoco una fecha de vencimiento. Es decir, que podremos ganar más o menos que ese 3,01%. Pero, también podremos mantener nuestro dinero el tiempo que queramos.
Características de la cuenta flexible Revolut
Entre las características de la Cuenta Flexible Revolut podemos encontrar:
Permite ahorrar hasta el 3,01% de interés anual pagado a diario en EUR.
Permite la capitalización de los intereses diarios, generando intereses sobre intereses.
Puedes retirar los fondos sin comisiones siempre que lo desees
Haz transferencias directamente desde tu cuenta principal con unos simples toques
¿Cuánto paga Revolut por intereses?
En el caso de estos fondos monetarios flexibles, Revolut no te paga directamente, sino que lo hace el mercado. Como has podido leer, estos fondos invierten en diversos productos de bajo riesgo y alta liquidez. Así, ahora su rendimiento estimado anual es del 3,01%, pero como te decíamos puede aumentar o disminuir en función de las condiciones de mercado del momento.
¿Qué tan seguros son los fondos de efectivo flexibles de Revolut?
Estos fondos agrupan el dinero de los inversores y lo invierten en activos de bajo riesgo que ofrecen rentabilidades diarias acordes con los tipos de interés de los bancos centrales. Por tanto, como te hemos comentado, también depende de la evolución del mercado.
Ahora bien, todo el dinero y las inversiones depositados en Revolut Securities Europe UAB están cubiertos por el Sistema de indemnización de los inversores de Lituania en hasta 22 000 €.
Diferencias entre los fondos monetarios flexibles y las cuentas remuneradas
Al considerar opciones para gestionar tus ahorros en Revolut, es fundamental entender las diferencias entre los Fondos Monetarios Flexibles y las Cuentas Remuneradas. Ambas ofrecen ventajas particulares que se adaptan a diferentes necesidades financieras.
A continuación, se presenta un cuadro comparativo que destaca las principales diferencias entre estos dos productos:
Fondos monetarios vs. cuentas remuneradas Revolut
Al evaluar estas opciones, es importante considerar tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Si bien ambos productos ofrecen flexibilidad y accesibilidad, los Fondos Monetarios Flexibles implican un nivel de riesgo ligeramente superior debido a la naturaleza de las inversiones en el mercado monetario. Por otro lado, las Cuentas Remuneradas proporcionan una mayor seguridad del capital, con una rentabilidad que varía según el plan de suscripción elegido.
Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar el sitio web oficial de Revolut o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.
Comisiones de la Cuenta Flexible Revolut
Una de las buenas noticias de esta cuenta es que no hay gastos de apertura ni de cierre de cuenta. No obstante, Revolut cobra una pequeña comisión anual para cubrir los costes de servicio, que se denomina comisión de servicio.
Esta comisión se paga por el servicio que la entidad presta y es un cargo continuo calculado como porcentaje del valor de las participaciones de tus fondos. La comisión de servicio se calcula diariamente y se deduce automáticamente de tus intereses diarios. Pero la rentabilidad de hasta el 3,9% mencionada ya incluye esos gastos, por lo que no la verás disminuída.
Puedes consultar el informe de costes y gastos en la app para obtener un desglose detallado de la comisión de servicio, la comisión de gestión y cualquier otro gasto asociado a los servicios ofrecidos por el banco.
Retirar dinero de la cuenta flexible Revolut
Si lo que quieres es retirar dinero, es más sencillo aún. Puedes retirar tus fondos cuando quieras y de forma totalmente gratuita. Para retirar tu dinero, entra en la sección Ahorros de la app → Pulsa el botón "Retirar" → Introduce el importe que quieras retirar y Revolut te transferirá los fondos a la cuenta asociada que declaraste, que debe estar a tu nombre.
Para ir terminando, debemos decirte que la Cuenta Flexible de Revolut es un producto financiero alternativo a una cuenta remunerada, pero que incluso es mejorada por el hecho de que recibimos los intereses diariamente, que los mismos generan nuevos rendimientos, y que aunque no se encuentra alcanzada por la protección del Fondo de Garantías de Depósitos, los Fondos Monetarios son instrumentos muy seguros.
Con todo lo dicho, la cuenta flexible de Revolut te ofrece una gran alternativa para sacar el mayor rendimiento a tus ahorros con un bajo riesgo. En un momento en el que los intereses de las cuentas remuneradas y de los depósitos están cayendo, apostar por esta alternativa te ayudará a protegerte de la inflación y, además, a sacarle un mayor partido a tu dinero con un riesgo de mercado bajo.
Preguntas frecuentes sobre el fondo monetario flexible de Revolut
¿Puedo perder dinero con los fondos monetarios?
Todas las inversiones llevan un riesgo implícito, que nunca debemos pasar por alto. Sin embargo, en el caso de los fondos monetarios, el riesgo es muy bajo, lo que los hace una de las opciones preferidas por los ahorradores e inversores conservadores.
El interés no está garantizado y varía a diario en función del rendimiento del fondo. Las fluctuaciones en los tipos de cambio pueden afectar negativamente a tu inversión total.
¿Puedo añadir dinero a los fondos siempre que quiera?
Los fondos flexibles nos permiten tanto añadir como retirar dinero siempre que queramos. Por eso son una gran opción para quienes quieran tener un buen rendimiento de su dinero de forma segura y, a su vez, poder disponer de su capital en cualquier momento. Así, puedes aportar o retirar las veces que quieras.
¿Qué es la TIR y la divisa de los fondos monetarios flexibles de Revolut?
La divisa de cada uno de los Fondos Monetarios Flexibles que ofrecen (EUR, USD y GBP) representa un fondo monetario diferente en el que inviertes al añadir dinero. La tasa de rendimiento varía entre estos diferentes tipos de Fondos Monetarios Flexibles en función de la rentabilidad del fondo, que puede fluctuar a diario. Por eso, las rentabilidades pueden cambiar a diario y evolucionar en una dirección desfavorable. La tasa de rendimiento se expresa en forma de TIR (Tasa Interna de Retorno).
Hola. Tengo la misma duda acerca de cómo declarar las ganancias de esta cuenta. ¿Alguien encontró la respuesta? Muchas gracias.
en respuesta a
Emaane
-
Nuevo
#2
18/10/23 19:17
Me abrí una cuenta hace poco y me dieron un IBAN ES. Pero sigo teniendo la duda de qué pasa con la cuenta de ahorros. ¿Cómo se declara ese dinero? ¿Se reporta a hacienda automáticamente? ¿Qué pasa si yo tengo 1000€ en la cuenta de ahorros, pasa un mes y retiro mis 1000€ pero dejo las ganancias ahí?
Necesitamos que alguien aclare este tema
#1
10/08/23 14:15
¿Y qué ocurre con los impuestos? A día de hoy muchos clientes tienen cuentas bancarias lituanas en Revolut, con lo que entiendo que una vez se decida sacar dinero de la cuenta flexible, se generaría las plusvalías (o minusvalías) correspondientes que luego tocaría declarar manualmente al año siguiente.
Por otro lado, Revolut va a dar un IBAN ES a todos sus clientes españoles en los próximos meses, con lo que se supone que si retiráramos dinero una vez tuviéramos la cuenta española, se nos deduciría el 19% correspondiente como si vendiéramos participaciones en cualquier otro fondo, ¿es así?
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