¿Qué es la cuenta de ahorro programado?

Casi el 70% de los españoles consiguen ahorrar una parte de sus ingresos cada mes. Sin embargo, de todos ellos solo el 15% están satisfechos con la cantidad que consiguen salvar todos los meses. Por eso, el ahorro programado se ha convertido en una técnica que puede ser realmente útil. Por eso, vamos a analizar de qué trata la cuenta de ahorro programado.

El ahorro programado es una técnica que se ha hecho popular en los últimos años y que consiste en ahorrar todos los meses una cantidad fija de dinero. Es decir, si estimamos que el 10% de nuestros ingresos queremos destinarlo al ahorro, se establece un mecanismo por el cuál cada mes esa cantidad se extrae de los ingresos para guardarla. En el cómo hacerlo es donde entran en juego las cuentas de ahorro programado.

 

Una cuenta de ahorro programado es una cuenta secundaria en la que no recibimos pagos o ingresos y que utilizamos para ahorrar nuestro dinero. Puede ser en nuestra misma entidad u en otra diferente.

De esta manera, se programa en la cuenta principal un envío de dinero fijo todos los meses a nuestra cuenta de ahorro. Por ejemplo, si queremos ahorrar 150 euros al mes, el día 3 de cada mes se hace una transferencia o un movimiento entre la cuenta principal y la secundaria de forma automática y programada. Así, ahorrar se convierte en una rutina mucho más sencilla.

Optar por esta técnica y contratar una cuenta de ahorro tiene muchas ventajas. La primera tiene que ver con que ahorrar se hará algo más sencillo y automático, al separar esa cantidad de dinero de la cuenta principal hay menos riesgo de que lo gastemos.

Además, al hacerlo de forma programada no tendremos que acordarnos cada mes en enviar la cantidad de dinero correspondiente a nuestra cuenta de ahorro, sino que se hará automáticamente. Así, el ahorro se convierte en un paso automatizado que nos ayudará a guardar dinero todos los meses.

Otra de las grandes ventajas es que estas cuentas de ahorro tienen una gran disponibilidad, lo cual significa que si en algún momento necesitamos utilizar ese dinero porque nos ha surgido un imprevisto o porque lo estamos ahorrando para un viaje, podremos sacar el dinero cuando queramos.

Generalmente, estas cuentas de ahorro están remuneradas. Esto significa que no solo nos ayudarán a ahorrar de manera programada y automática, sino que además ganaremos dinero con ellas. Así, si la cuenta tiene una remuneración del 2,5% y nuestro saldo medio es de 3.000 euros, ganaremos 75 euros extra sin tener que hacer nada. 
 

  puede ser útil para crear un fondo de emergencia y planificar un viaje con amigos.

 Aquí tienes ejemplos de casos reales que ilustran cómo el ahorro programado puede ser útil para crear un fondo de emergencia y planificar un viaje con amigos.
 

Situación: Ana, una trabajadora autónoma, se da cuenta de que necesita un fondo de emergencia para cubrir imprevistos como reparaciones del coche o gastos médicos. Calcula que sus gastos mensuales son aproximadamente 1,200 euros, por lo que decide que su fondo debe ser de al menos 3,600 euros (tres meses de gastos).

Implementación: Ana abre una cuenta de ahorro programado y establece transferencias automáticas de 300 euros al mes. Esto le permitirá alcanzar su meta en un año.

Resultados: Después de 12 meses, Ana logra acumular 3,600 euros. Gracias a la automatización, no solo evita la tentación de gastar ese dinero, sino que también gana intereses sobre sus ahorros. Al final del año, con una tasa de interés del 1.5%, su saldo total asciende a aproximadamente 3,700 euros. Esto le proporciona tranquilidad ante cualquier eventualidad.

Situación: Carlos y sus amigos quieren hacer un viaje a la playa el próximo verano y estiman que necesitarán unos 1,500 euros para cubrir alojamiento, comida y actividades.

Implementación: Carlos decide abrir una cuenta de ahorro programado y establece una transferencia automática de 125 euros al mes desde su cuenta principal. Planea ahorrar durante 12 meses para alcanzar su objetivo.

Resultados: Al cabo de un año, Carlos logra reunir los 1,500 euros necesarios para el viaje. La automatización del ahorro le permite disfrutar del proceso sin preocuparse por recordar hacer las transferencias cada mes. Además, al final del año, gracias a los intereses acumulados (aproximadamente 30 euros), tiene un poco más para disfrutar en su viaje.

Estos ejemplos demuestran cómo el ahorro programado no solo facilita la creación de un fondo de emergencia esencial para manejar imprevistos financieros, sino que también permite planificar experiencias significativas como un viaje con amigos. 

Ahora ya sabes como funcionan las cuentas de ahorro programadas, pero queremos mostrarte algunas de las mejores cuentas de ahorro del mercado.

La cuenta de ahorro de Trade Republic tiene una rentabilidad del 3,3% TAE. No tiene ningún requisito para recibir la remuneración, además las retiradas de dinero son completamente gratuitas.

Su funcionamiento es muy sencillo, ya que los rendimientos son pagados todos los meses en función del efectivo que se tenga depositado en ella.

3,30% TAE sobre tu efectivo

Cuenta remunerada Trade Republic

Abrir Cuenta

• Comisiones

  0,00 EUR
• TAE (%)

  3,30
• Devolución de recibos

  No
• Transferencias gratuitas

  No
• Regalos

  No

Con una rentabilidad del 3,15% esta cuenta también es una interesante opción para recibir más por nuestro ahorro programado. Lo único que debemos tener en cuenta en este caso es que el interés puede cambiar diariamente para reflejar los tipos actuales del mercado, ya que está vinculado los tipos flotantes SOFR (tipo de financiación garantizado a un día) y EURIBOR (tipo de oferta interbancaria en euros) para colocaciones en USD y EUR, respectivamente.

3,14% en EUR

Cuenta D Freedom24

Abrir cuenta

• Comisiones

  0,00 EUR
• TAE (%)

  3,14
• Devolución de recibos

  No
• Transferencias gratuitas

  Sí
• Regalos

  de 3 a 20 acciones gratis

La marca digital de Abanca ofrece una cuenta Health en la que se puede conseguir hasta un 3,4% de rentabilidad TAE si se consigue el objetivo diario de pasos. Un plus añadido para mejorar nuestra salud financiera y física. En este caso el interés aplica para el primer año en el que se contrate la cuenta.

Pagar y retirar dinero sin comisiones por cambio de divisa en todo el

Cuenta Health B100

Abrir Cuenta

• Comisiones

  0,00 EUR
• TAE (%)

  3,40
• Devolución de recibos

  No
• Transferencias gratuitas

  Sí
• Regalos

  No