¿Pensando en invertir en un roboadvisor? Seguro que el nombre de Finanbest ha salido como uno de los mejores gestores automatizados del mercado y no es casualidad.
En este artículo analizamos a fondo Finanbest, cómo funciona, sus ventajas e inconvenientes, qué productos y carteras puedes contratar y, por supuesto, nuestra opinión sobre él.
¿Qué es Finanbest?
Finanbest es uno de los cuatro principales robo advisors o gestores automatizados de España y uno de los que mejores rentabilidades ofrece a sus clientes.
Finanbest es una fintech que ofrece carteras perfiladas compuestas tanto por fondos de inversión de gestión activa como de gestión indexada, siguiendo una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada. Esta fusión entre gestión activa e indexada ha sido su principal seña de identidad y lo que le diferencia de la competencia junto con su sistema de comisiones.
Fundada en 2017, Finanbest fue adquirida por MyInvestor en septiembre de 2022. La integración de ambas plataformas no ha afectado a sus clientes y Finanbest seguirá funcionando exactamente igual que ahora.
La principal novedad es que MyInvestor ha pasado a ofrecer los planes de pensiones de Finanbest dentro de su oferta. Por si tienes más dudas, en el apartado de preguntas frecuentes lo abordamos.
Características principales de Finanbest 2023
¿Qué es lo que te vas a encontrar en Finanbest? Carteras perfiladas y planes de pensiones, así como una cartera que invierte con criterios IRS o de responsabilidad social y carteras perfiladas para niños.
A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:
| Carteras Profile* | Cartera Green ISR | Planes de Pensiones | |
| Inversión mínima | 3.000€ | 3.000€ | 30€ |
| Tipo de inversión | Activa y pasiva | ||
| Número de carteras | 6 | 1 | 2 |
| Número de activos | Entre 5-8 | 10 | 2 |
| TER medio de los fondos | 0,27% | 0,72% | 0,22 - 0,37% |
| Comisiones | Fija o a éxito | Fija o a éxito | 0,75 - 0,79% |
Fuente: Finanbest
* Las carteras Profile de Finanbest son carteras de fondos de inversión. También las hay en versión para niños con las Carteras Kids.
Finanbest ofrece seis carteras modelo diferentes, cada una de ellas adaptada para un perfil de riesgo.
¿Cómo funciona Finanbest?
El funcionamiento de Finanbest es muy simple, como el de cualquier roboadvisor.
Para empezar a invertir solo tienes que realizar un test de idoneidad con 15 preguntas que no te tomará más de dos minutos. En base a esas respuestas Finanbest establecerá tu perfil como inversor y te propondrá una de sus carteras de inversión.
Si estás de acuerdo, solo tendrás que terminar con tu alta como usuario y empezar a invertir. Así de fácil.
¿Y si la carera que te ofrecen no te convence? Podrás elegir la que tú quieras libremente, aunque no te recomiendo que lo hagas, especialmente si es para contratar una más arriesgada. Al final, en Finanbest son profesionales y saben asignar correctamente el perfil de riesgo (más les vale).
Ventajas e inconvenientes de Finanbest
Estos son los puntos fuertes y débiles de Finabest como opción de inversión y en referencia a otras plataformas del sector.
Ventajas de Finanbest
- Inversión diversificada y global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial: BlackRock, Amundi, Vanguard, Nordea, BNP Paribas, etc.
- Independencia: Elección de entre 50.000 fondos de inversión de renta fija y variable, tanto indexados como de gestión activa.
- Alta 100% online: Sólo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
- Inversión Socialmente Responsable: La Cartera Green ISR está basada en los Green Bond, los fondos ISR y la integración ASG para generar un impacto social y medioambiental positivo y mensurable.
- Gestor personal: Prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
- Esquema de comisiones: Con Finanbest ahorrarás hasta un 80% en comisiones comparado con la banca tradicional. Además, ofrece dos modelos de comisiones: una fija y otra a éxito.
- Modelo híbrido: Combina las ventajas de la gestión activa y de la gestión pasiva.
Inconvenientes de Finanbest
- Pocos Planes de Pensiones: sólo hay 2 carteras para Planes de Pensiones: plan Prudente Renta Fija Mixta y Plan Decidido Bolsa Global.
- Inversión mínima de 3.000 € para empezar a invertir en todas las carteras de fondos.
- Comisiones ligeramente más altas que el resto de gestores automatizados por incorporar gestión activa en sus carteras.
¿Es seguro invertir con Finanbest?
Finanbest es absolutamente seguro y desde la compra por parte de MyInvestor, todavía más.
Finanbest está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), donde está registrada con el nº 271.
Además, Finanbest está adscrito al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.
Finanbest AV es el asesor de los planes de pensiones de Finanbest. Por su parte, el PSN es el promotor y gestor de los mismos, una gestora cualificada y sujeta a la supervisión de lxa Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Finalmente, Santander Securities Services custodia los valores en los que invierten los planes de pensiones de Finanbest
Ahora que ya conoces lo mínimo que debes saber sobre Finanbest, vamos a ver qué ofrece para cada uno de sus productos.
Composición de las carteras de Finanbest 2023
Finanbest dispone de 6 carteras de inversión si incluimos la Cartera ISR dentro de su oferta.
Cada una está dirigida a un público diferente y, según el caso, combinan fondos de inversión activos con fondos indexados pasivos.
A continuación puedes ver las carteras que ofrece:
Carteras Profile White
Es la cartera más conservadora. Invierte un 88% del capital en renta fija y un 12% en renta variable.
El plazo de inversión recomendado por Finanbest es de por lo menos dos años.
Esta es su distribución de activos:
A continuación podemos ver los fondos que forman la cartera white:
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Grey
Otra de las carteras con sesgo conservado. Con la Cartera Profile Grey un 71% estará invertido en renta fija, el 29% restante en renta variable.
Esta es la composición de la cartera según tipo de activo:
A continuación podrás observar los fonndos que forman la cartera:
Fuente: Finanbest
Cartera Profile Blue
Esta es la primera de las carteas que Finanbest define como equilibradas. La Cartera Profile Blue se acerca a la clásica cartera 60/40. En concreto, invierte un 54% en renta variable y un 46% en renta fija.
El plazo de inversión recomendado es ya de 5 años. Y es que, como ves, cuanto mayor es el riesgo asumido, más largo es el horizonte de inversión.
Esta es la distribución de la cartera:
A continuación la asignación de fondos:
Fuente: Finanbest
Carteras Profile Yellow
La segunda cartera equilibrada eleva la inversión en renta variable hasta el 70% y deja la renta fija en un 30%.
También aumenta el plazo recomendado de inversión hasta los 6 años.
Esta es su distribución de activos:
A continuaciónn la asignación de fondos:
Fuente: Finanbest
Carteras Profile Orange
Esta es la primera de las carteras dinámicas de Finanbest para perfiles más arriesgados. La inversión se divide en un 86% de renta variable por un 14% de renta fija.
El horizonte de inversión se eleva hasta los 8 años.
Así se distribuyen sus activos:
En cuanto a los fondos que forman la cartera orange, puedes observarlos aquí abajo:
Fuente: Finanbest
Carteras Profile Red
La cartera más agresiva de Finanbest. Invierte el 100% del capital en renta variable, algo que no encontrarás con todos los roboadvisors. Indexa Capital, por ejemplo, no dispone de esta opción.
El horizonte de inversión para la Cartera Red es ya de 10 años. Así que esta es una cartea para inversores a largo plazo.
La distribución de activos es la siguiente:
Y estos son los fondos que utiliza:
Fuente: Finanbest
Carteras Profile Green
Esta es la cartera de inversión socialmente responsable. La Cartera Profile Green tiene en cuenta criterios medioambientales, de gobierno corporativo y sociales al escoger sus fondos.
Por perfil de riesgo, estamos hablando de una cartera de corte moderado. De hecho, si ordenásemos las carteras según el riesgo asumido sería la quinta, justo entre la Cartera Profile Blue y la Cartera Profile Yellow.
Esta cartera invierte un 68% en renta variable por un 32% en renta fija y su horizonte de inversión es de 6 años.
Esta es su composición según el tipo de activo:
Todos los fondos de la cartera se dividen entre fondos de bonos verdes, fondos ISR o de integración ASG y fondos de impacto y de temáticas medioambientales.
Estos son los que usa:
Fuente: Finanbest
Rentabilidades las carteras de Finanbest
Todas las fichas de Finanbest salvo la cartera Green incluyen la rentabilidad esperada para cada cartera de fondos. La siguiente tabla las resume:
| Cartera | Rentabilidad esperada al final del plazo de inversión |
| White | 2,6% |
| Grey | 4,0% |
| Blue | 5,2% |
| Yellow | 6,1% |
| Orange | 7,0% |
| Red | 7,6% |
En el siguiente gráfico verás cuál ha sido la rentabilidad anualizada desde inicio de Finanbest en comparación con la media de otros fondos de la misma categoría (según datos de inverco). En este sentido ha superado a todas (datos de 2021).
Fuente: Finanbest
Y ¿cómo se ha comportado Finanbest en relación con otros roboadvisors? Puedes consultar esta comparativa en Mejores Roboadvisors en España (Septiembre 2022)
Comisiones de las carteras de Finanbest
Las comisiones son un punto diferenciador de Finanbest. Por un lado, son mucho más reducidas de las que pagarás con un banco tradicional, aunque más altas que las de otros roboadvisors.
Por otro lado, es el único gestor automatizado que trabaja a éxito. Finanbest permite elegir entre dos tipos de comisiones Winner, donde se llevará un porcentaje de las ganancias, o Flat, que es una comisión fija.
Estas comisiones de gestión van reduciéndose conforme aumenta el capital que tengas invertido.
| Capital gestionado | Winner* | Flat |
| De 3.000€ a 100.000€ | 8% | 0,39% |
| De 100.001€ a 500.000€ | 7% | 0,35% |
| De 500.001€ a 1.000.000€ | 6% | 0,30% |
| De 1.000.001€ a 5.000.000€ | 5% | 0,25% |
| Más de 5.000.000€ | 4% | 0,15% |
Fuente: Finanbest
A estas comisiones hay que sumar otros costes de inversión:
Fuente: Finanbest
Finanbest permite reducir estas comisiones apuntándote a uno de sus clubes de inversión. Estos clubes suman el capital invertido por todos los miembros para calcular el rango de comisión que cobrará.
Por ejemplo, diez clientes con una cartera de 15.000 euros cada uno pagarán las mismas comisiones que una persona con una cartera de 150.000 euros.
Si quieres aprovechar esta ventaja, puedes apuntarte al “Club Rankia 1”. Basta con entrar en el apartado de “Posición Global” de tu cuenta e insertar el código “1077”.
Planes de pensiones indexados de Finanbest
Finanbest también permite invertir en planes de pensiones. De hecho, sus planes están dentro de nuestro ranking de mejores planes indexados y ambos cuentan con 5 estrellas de Morningstar.
Qué planes de pensiones ofrece Finanbest
Una de las desventajas de Finanbest frente a la competencia es que solo cuenta con dos planes de pensiones.
El primero es el PP Prudente Renta Fija Mixta que invierte el 70% de la cartera en renta fija y el resto en renta variable.
Esta es su composición de activos:
Fuente: Finanbest
El segundo es el plan de pensiones para perfiles más atrevidos. El PP Decidido Bolsa Global invierte un 75% del capital en renta variable.
Así está distribuido:
Fuente: Finanbest
La aportación inicial mínima es de 30 €.
Rentabilidades de los planes de Finanbest
Los planes de Finanbest se encuentran entre los más rentables del sector. Estos son los beneficios que han logrado en los últimos años.
| 2019 | 2020 | 2021 | |
| PP Prudente Renta Fija Mixta | 3,9% | 4,4% | 6,8% |
| PP Decidido Bolsa Global | 17,1% | 4,5% | 18,8% |
Comisiones de los planes de pensiones de Finanbest
El esquema de comisiones de los planes de pensiones es diferente al de las carteras de fondos.
Estas son las comisiones y costes:
| PP Prudente Renta Fija Mixta | PP Decidido Bolsa Global | |
| Comisión de gestión | 0,71% | 0,75% |
| Comisión de depósito | 0,05% | 0,05% |
| Comisión media de fondos y ETF | 0,27% | 0,18% |
| Otros costes | - | - |
| Comisiones totales | 1,03% | 0,98% |
¿Cómo abrir una cuenta con Finanbest?
Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en España puede abrir una cuenta en Finanbest. Pasos a seguir:
- Acceder a la página de Finanbest y contesta un test de 15 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo (no te llevará más de 2 minutos).
- Mira la cartera recomendada y si te gusta, sigue con el proceso.
- Firma los contratos (se hace de forma digital) y adjunta la documentación necesaria.
- Transfiere la cantidad de dinero que consideres a tu nueva cuenta o solicita el traspaso de fondos desde tu entidad actual.
Opiniones de Finanbest
¿Qué opinan sus usuarios de Finabest? La mayoría están muy satisfechos con la plataforma.
El roboadvisor tiene una valoración de 4,5 sobre 5 en Trustpilot con 210 opiniones.
Entre los comentarios positivos, destacan la buena atención al cliente, claridad en la información y buenas rentabilidades.
Entre los comentarios negativos destacamos la complejidad de tener dos modelos de comisiones.
En nuestra opinión, Finanbest es un buen gestor automatizado que combina lo mejor de la gestión activa y pasiva. A pesar de que tiene unos costes ligeramente superiores al resto de roboadvisors del mercado, se ve justificado su buen comportamiento en términos de rentabilidad.
¿Qué pasa con Finanbest después de la integración con MyInvestor?
Como comentamos, Finanbest ha sido adquirido por MyInvestor. Esto supone una oportunidad y un reto, aunque tú como cliente no vas a notar ningún cambio.
De hecho, no va a haber cambios en ninguna de las carteras de Finanbest ni en los planes de pensiones, ya que se mantiene el modelo de inversión híbrido y el Comité de Inversiones separado.
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