Finnk opiniones: la nueva plataforma de carteras inteligentes
Finnk opiniones: la nueva plataforma de carteras inteligentes
Finnk, la innovadora plataforma de Kutxabank Investment, ofrece carteras diversificadas y personalizadas para inversores de todo tipo. Con un enfoque digital y bajo costo, permite alcanzar objetivos financieros a largo plazo con el respaldo de un equipo profesional.
La digitalización está ofreciendo la oportunidad a muchas personas de poder invertir mediante plataformas financieras. Hoy en día es imprescindible poder organizar debidamente el capital de cara a poder lograr tus objetivos financieros a largo plazo. Tanto si se trata de ahorrar para comprar un coche nuevo, una casa, los estudios de los hijos, etc., es fundamental saber invertir correctamente.
Gracias a Finnk, la nueva marca de Kutxabank Investment, la banca de inversión de la entidad vasca, no necesitas ser un inversor experto y experimentado, ya que podrás planificar correctamente tu futuro mediante un plan de inversión totalmente adaptado a ti. Finnk: ¿Qué es y cómo funciona?
En este artículo, vamos a analizar al detalle todo lo relacionado con Finnk, desde cómo funciona, qué servicios ofrece, cuáles son sus tarifas y comisiones, etc. De esta forma, podrás valorar si se trata de una buena opción de inversión para ti.
¿Qué es Finnk?
Finnk es una plataforma financiera innovadora que busca llegar a todo tipo de inversores, incluido los jóvenes que aprecian poder invertir de forma online y con bajas comisiones. Es innovadora porque ha sido capaz de llevar la gestión personalizada al ámbito digital permitiendo que el usuario esté acompañado en todo momento.
¿Qué es Finnk?
La plataforma está especializada en carteras diversificadas de fondos de inversión con vista a largo plazo y te permite acceder a todos los fondos de las principales gestoras a nivel mundial.
Gestoras disponibles en Finnk, entre otras
¿Quién puede abrir cuenta en Finnk?
Para abrir cuenta en Finnk hay que cumplir una serie de requisitos:
Ser mayor de edad.
Tener la nacionalidad española.
El domicilio fiscal ha de estar ubicado en España.
A destacar que no se puede abrir cuenta a nombre de menores, ni con apoderados, representantes legales o autorizados, ni con nudos propietarios y usufructuarios.
¿Qué documentos son necesarios para abrir cuenta en Finnk?
Para abrir cuenta en Finnk solo necesitarás dos documentos:
El DNI, el cual ha de estar en vigor y no caducado.
El certificado de titularidad de la cuenta corriente que quieras asociar a tu cuenta en Finnk.
¿Cómo realizar aportaciones a la cuenta en Finnk?
Con Finnk podrás tener una inversión diversificada y gestionada por profesionales desde 1.000 euros. Puedes hacer aportaciones cuando mejor te convenga, aunque te recomendamos que formalices una cuota mediante aportaciones periódicas.
Si lo que quieres es realizar una aportación puntual, tienes diferentes modalidades de aportación, a través de transferencia bancaria, traspaso desde un fondo de otra entidad o incluso si tuvieras varias carteras, podrías realizar traspasos entre ellas.
Equipo gestor y directivo
El equipo gestor cuenta con 30 años de experiencia y un equipo altamente cualificado.
Además, las carteras de cada uno de los planes de inversión están creadas por un comité formado por expertos de primer orden, el cual supervisa y selecciona los activos y fondos óptimos para los objetivos de cada una de las carteras. Todo ello contando con la amplia trayectoria y experiencia de Kutxabank Investment y Kutxabank Gestión.
Equipo gestor y directivo
Javier Egaña Dorronsoro: Gestión de Carteras de Inversión Kutxabank Gestión
Oscar Martínez Sáenz: Gestión de Carteras de Inversión Finnk / Kutxabank Investment
Igor Amantegi Vegas: Tecnología I+D Finnk / Kutxabank Investment
Koro Bastarrica Urtizberea: Responsable Selección de Fondos Kutxabank Gestión
Antonio Alcalde Barrero: Director de Riesgos y Análisis de Datos Kutxabank Gestión
¿Cómo funciona Finnk?
Finnk es una plataforma de inversión basada en 3 modelos de gestión con fondos de inversión de gestoras externas, en el que un comité de inversiones se encarga de revisar periódicamente la composición de las carteras y realizar los cambios pertinentes.
Los modelos de gestión son:
–IAvanzada: Gestión automatizada en base a fondos indiciados.
–Tendencias: Gestión activa centrada en la inversión en las principales mega tendencias.
–Sostenible: Gestión activa atendiendo a criterios ambientales, sociales y de gobernanza.
¿Cómo funciona Finnk?
Finnk te guía paso a paso para crear un plan de inversión personalizado y adaptado a tu perfil, con la idea de que puedas lograr tus objetivos a largo plazo. Para ello hay 5 pasos:
Calcula tu inversión: lo primero de todo es saber qué cantidad o porcentaje de tu patrimonio puedes destinar a invertir para lograr tus objetivos financieros a largo plazo. Finnk te ayuda con ello y así saber cuánto dinero deberías destinar para invertir. Se trata de calcular el porcentaje de capital que se destinaría a inversiones de corto plazo, de largo plazo, y dinero para posibles imprevistos.
Selección de la cartera de inversión: tras analizar tus circunstancias personales y económicas, así como tus objetivos financieros y preferencias sobre sostenibilidad, Finnk te ofrecerá la cartera de inversión idónea para ti.
Empezar a invertir: es momento de comenzar y para ello contarás con un equipo de gestores experimentados que se encargarán de analizar los mercados en busca de las mejores oportunidades de inversión, así como de realizar los correspondientes reajustes (rebalanceos periódicos).
Control de la inversión: mediante la aplicación de Finnk tendrás una panorámica completa de la evolución de tus inversiones.
Información: no estás solo en tu camino de inversor. Finnk te mantendrá en todo momento informado de cómo evoluciona tu cartera de inversión y cómo le afecta las vicisitudes que vayan surgiendo en los mercados.
La mecánica es muy sencilla, paso a describirla brevemente:
¿Cómo funciona el simulador de Finnk?
Primer paso: establecer tu objetivo de inversión
Tienes que elegir cuál es la finalidad de tu inversión, Para ello tendrás que escoger entre varias opciones, tales como comprar una segunda vivienda, los estudios universitarios de los hijos, planificar tu jubilación, gozar de independencia financiera, rentabilizar tus ahorros, etc.
Establece tus objetivos de inversión
Segundo paso: simula tu plan de inversión
En este simulador de tu inversión, puedes introducir diversas variables, como son el capital que dedicarás y el plazo temporal de la inversión.
Las carteras tienen un porcentaje de renta variable, que implica mayor riesgo, por eso son adecuadas para quienes tengan objetivos a largo plazo, donde la volatilidad suele ser menor.
Configura tu plan de inversión en Finnk
Tercer paso: test para conocer tu perfil de inversor
Momento de realizar un test con una serie de preguntas. La finalidad es poder elaborar tu perfil de inversor atendiendo a tu nivel de riesgo, circunstancias personales y económicas, objetivos que quieres lograr, etc.
Cuarto paso: escoge tu plan de inversión
Una vez Finnk tiene creado tu perfil de inversor, estudiará qué plan de inversión es el idóneo para ti, el que mejor se adapta a tus circunstancias.
Las carteras están compuestas por un mínimo del 50% de activos de renta variable, con mayor volatilidad, pero también donde se encuentran las mayores oportunidades de inversión. Así mismo, cuentan con una buena diversificación al estar conformadas por activos de múltiples tipologías, geografías, sectores, estilos de gestión, etc.
Las carteras gozan de máxima liquidez, de manera que puedes retirar tu dinero en todo momento, al valor liquidativo disponible en el momento del reembolso.
En base al horizonte temporal de tus objetivos y al modelo de gestión que mejor se corresponda con tu perfil, la plataforma te ofrece 6 carteras.
Las carteras a medio plazo (5 años) tienen una composición media de un 60% renta variable y un 40% renta fija. Por otro lado, las carteras a largo plazo (+5 años) tienen una composición media de un 80% renta variable y un 20% renta fija.
Aquí puedes ver las rentabilidades históricas de cada una de ellas:
Rentabilidades carteras Finnk
Cartera Inversión Avanzada
La cartera de inversión avanzada parte de un universo de más de 40 activos distintos centrados en la tecnología aplicada a las inversiones financieras. Éstos son clasificados en grupos distintos en función de su correlación, agrupando a los que tienen un comportamiento similar, para reducir el riesgo global de la cartera.
Se estiman rentabilidades técnicas de inteligencia artificial y machine learning incorporando variables de mercado y macroeconómicas. Lo cual, supone que su análisis se basa en más de 20 billones de combinaciones para la renta fija y más de 15 cuatrillones de combinaciones para la renta variable. Análisis que se realiza y actualiza como mínimo, todos los meses.
La composición actual de la cartera IAvanzada según el plazo de inversión es la siguiente:
Composición cartera IAvanzada 60/40 (5 años)
27,7% ISHARES EURO AGGREGATE BOND INDEX FUND (LU) "D2" (EUR) ACC
15,05% VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX EUR ACC
15% FINNK RENTA VARIABLE SELECCIÓN, FI
10% ISHARES EMER MARKETS GOV BOND INDEX FUND (LU) "D2" (EUR) ACC
9,75% VANGUARD GLOBAL SMALLCAP INDEX EUR ACC
7,5% ISHARES UK INDEX(IE) "D" (EUR) ACC
6% FIDELITY S&P 500 INDEX "P" (EUR) ACC
3% FINNK RENTA FIJA CORTO PLAZO, FI CLASE CARTERA
2,25% AMUNDI INDEX MSCI EMERGING MARKETS "IE" EUR ACC
2,25% FIDELITY MSCI EUROPE INDEX "P" (EUR) ACC
1,5% FIDELITY MSCI JAPAN INDEX "P" (EUR) ACC
La evolución de su rentabilidad, según los activos invertidos y proporción frente al sector, desde el 2014 al 2023 es la siguiente:
Rentabilidad cartera IAvanzada 60/40 Finnk
Rentabilidad neta acumulada(2014-2023): 94,12% (vs 50,04% del sector)
Rentabilidad neta anualizada(2014-2023): 6,86% (vs 4,14% del sector)
Volatilidad(2023): 10,16%
Composición cartera IAvanzada 80/20 (+5 años)
23% VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX EUR ACC
20% FINNK RENTA VARIABLE SELECCIÓN, FI
19% FIDELITY S&P 500 INDEX "P" (EUR) ACC
10% ISHARES EMER MARKETS GOV BOND INDEX FUND (LU) "D2" (EUR) ACC
9% VANGUARD GLOBAL SMALLCAP INDEX EUR ACC
8% FIDELITY MSCI EUROPE INDEX "P" (EUR) ACC
5% ISHARES EMERGING MARKETS LOCAL GOVERN BOND IND "D" EUR ACC A
3% FIDELITY MSCI JAPAN INDEX "P" (EUR) ACC
3% FINNK RENTA FIJA CORTO PLAZO, FI CLASE CARTERA
La evolución de su rentabilidad, según los activos invertidos y proporción frente al sector, desde el 2014 al 2023 es la siguiente:
Rentabilidad cartera IAvanzada 80/20 Finnk
Rentabilidad neta acumulada(2014-2023): 126,69% (vs 64,62% del sector)
Rentabilidad neta anualizada(2014-2023): 8,53% (vs 5,11% del sector)
La cartera de tendencias se basa en identificar los principales temas y subtemas que impulsan el crecimiento estructural. Las tendencias se buscan en fuentes potencialmente relevantes y fiables, tratando de evitar modas pasajeras y exageraciones especulativas.
Para la parte de renta fija, no hay disponibilidad de fondos temáticos, con lo que se invierte en una cartera diversificada de deuda pública y privada. En cuanto a la renta variable, hay una selección exhaustiva de los fondos para el desarrollo de cada una de las tendencias globales destinadas a transformar el mundo, social y económicamente hablando. Así como robótica, telecomunicaciones, el cambio climático, energías alternativas o envejecimiento poblacional.
La composición actual de la cartera Tendencias según el plazo de inversión es la siguiente:
Composición cartera Tendencias 60/40 (5 años)
25% ISHARES EURO GOVT BD INDEX IE "D" EUR ACC
15% FINNK RENTA VARIABLE TEMÁTICA, FI
12,25% KBI GLOBAL SUSTAINABLE INFRAESTRUCTURE "K" (EUR) ACC
12,25% ROBECOSAM SUSTAINABLE HEALTHY LIVING EQUITIES "I" (EUR) ACC
10% EURIZON BOND CORPORATE EUR LTE "Z" (EUR) ACC
6,75% ROBECOSAM SUSTAINABLE WATER EQUITIES "I" (EUR) ACC
El modelo de carteras de inversión sostenible busca buenas rentabilidades a la vez que promueve la sostenibilidad medioambiental, social y de gobierno corporativo; con ese objetivo más allá del ámbito financiero e identificado en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas.
Ello permite generar análisis más completos, con criterios financieros y extra financieros, combinando enfoques de inversión tradicionales con conocimientos en dichos ámbitos.
La composición actual de la cartera Tendencias según el plazo de inversión es la siguiente:
Composición cartera Sostenible 60/40 (5 años)
28,75% ISHARES GREEN BOND INDEX IE "D" EUR ACC B
15% AMUNDI INDEX MSCI WORLD SRI PAB "IE" EUR ACC
15% EURIZON EQUITY WORLD ESG LEADERS LTE "Z" (EUR) ACC
10% EURIZON FUND ABSOLUTE GREEN BONDS "Z" (EUR) ACC
9,75% CLEOME INDEX EMU EQUITIES V (EUR) ACC
7,5% AMUNDI INDEX MSCI USA SRI PAB "IE" EUR ACC
5,25% CREDIT SUISSE INDEX FUND(LUX)EQUITY EMER MARK ESG BLUE WB EU
5% FINNK RENTA FIJA CORTO PLAZO, FI CLASE CARTERA
3,75% AMUNDI INDEX MSCI JAPAN ESG CLIM NET ZERO AMBIT CTB IE EUR
La evolución de su rentabilidad, según los activos invertidos y proporción frente al sector, desde el 2014 al 2023 es la siguiente:
Rentabilidad cartera Sostenible 60/40 Finnk
Rentabilidad neta acumulada(2014-2023): 87,35% (vs 50,04% del sector)
Rentabilidad neta anualizada(2014-2023): 6,48% (vs 4,14% del sector)
Volatilidad(2023): 10,08%
Composición cartera Sostenible 80/20 (+5 años)
20% AMUNDI INDEX MSCI WORLD SRI PAB "IE" EUR ACC
20% EURIZON EQUITY WORLD ESG LEADERS LTE "Z" (EUR) ACC
15% CLEOME INDEX EMU EQUITIES V (EUR) ACC
10% EURIZON FUND ABSOLUTE GREEN BONDS "Z" (EUR) ACC
10% ISHARES GREEN BOND INDEX IE "D" EUR ACC B
8% CREDIT SUISSE INDEX FUND(LUX)EQUITY EMER MARK ESG BLUE WB EU
7% AMUNDI INDEX MSCI USA SRI PAB "IE" EUR ACC
5% AMUNDI INDEX MSCI JAPAN ESG CLIM NET ZERO AMBIT CTB IE EUR
5% FINNK RENTA FIJA CORTO PLAZO, FI CLASE CARTERA
La evolución de su rentabilidad, según los activos invertidos y proporción frente al sector, desde el 2014 al 2023 es la siguiente:
Rentabilidad cartera Sostenible 80/20 Finnk
Rentabilidad neta acumulada(2014-2023): 118,15% (vs 64,62% del sector)
Rentabilidad neta anualizada(2014-2023): 8,11% (vs 5,11% del sector)
Las comisiones de las carteras de Finnk son más bajas que la de los bancos.
Las carteras no tienen comisión de custodia, suscripción, reembolso, retirada de capital ni mantenimiento de cuenta.
La comisión de gestión en todas ellas es de un 0,45%.
La comisión media de los fondos de la cartera va de un 0,21% a un 0,75%.
Comisiones bajas en Finnk
¿Es seguro Finnk?
Kutxabank Investment es una sociedad de valores que está registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número de registro 40.
Además, está adscrita al Fondo de Garantía de Inversión (FOGAIN), por lo que en caso de quiebra están protegidos hasta 100.000 euros por cuenta y cliente.
Las posiciones invertidas no forman parte de la masa patrimonial de Kutxabank Investment, ya que existe una separación entre los activos propios y los de los clientes. De esta forma, si quebrarse, los acreedores no pueden disponer del dinero de los clientes para satisfacer sus deudas.
Servicio de atención al cliente
✅ Puedes ponerte en contacto con Finnk en cualquier momento a través del email: [email protected]
✅También puedes llamar al teléfono 688 866 000 de Lunes a Viernes de 9:00 a 19:00.
Finnk a examen: nuestra opinión
Entre las principales ventajas y desventajas que podemos enumerar de Finnk podemos destacar las siguientes:
Pros
✅ Es una plataforma profesional y sencilla de utilizar
✅ Gracias al formulario con preguntas, realizan un perfil individualizado de cada inversor de cara a ofrecer una cartera personalizada.
✅ Tiene hasta 6tipos de cartera, adaptadas a diferentes tipos de riesgo. De esta forma se logra una correcta diversificación.
✅ Una vez te haces cliente te mantienen al tanto de la evolución de tus inversiones. Disponen de un gráfico interactivo que te mantendrá informado en todo momento.
✅ Detrás está la experiencia y el saber hacer de Kutxabank.
Contras
❌ Pese a que sus comisiones son más bajas que los bancos, sí es cierto que también existen otras opciones más económicas, como por ejemplo los clásicos roboadvisors.
En definitiva, Finnk es una innovadora plataforma financiera, especializada en carteras de fondos de inversión, diversificadas y a largo plazo. Su principal aspecto diferencial en el sector es el acompañamiento personalizado, digital que realiza con sus clientes. Además, cuenta con todo el apoyo y la experiencia de Kutxabank.
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