Estamos inmersos ya en el inicio del año y estamos pasando por la cuesta de enero donde muchas personas solteras y familias están haciendo equilibrios para llegar a fin de mes. Lo primero que te preguntaría sería, ¿te parece normal que pase esta situación todos los años?, es más, ¿te parece normal que haya meses que prácticamente no se llegue a fin de mes?
Generalmente ocurre por una serie de circunstancias, no sólo por una, que son las que lastran constantemente las finanzas personales de la gente y que en este artículo quiero explicarte:
*Pensar que con tu intuición llegarás a fin de mes
Al no registrar tus gastos estas cometiendo un error de importancia ya que no sabes exactamente lo que gastas en cada partida, por eso debes categorizar tus gastos y apuntar lo que gastas en cada uno de ellos.
*No tener un presupuesto a estas alturas
Debería ser el primer punto, pero se que da pereza, por eso empezar por el primer punto es tan importante, una vez superado realizar el resto se convierte en una tarea más cómoda. Aquí ahora incluimos los ingresos, nuestra fuente principal de ingresos y si tenemos ingresos secundarios.
En caso de no tener ingresos secundarios sería conveniente plantearse cómo obtenerlos, desde hacer swingtrading diario o semanal, dar formación en algo que creas que dominas, vender productos de segunda mano, etc.
*Como mejorar la tasa de ahorro
Al categorizar los gastos y tener una lista, lo aconsejable para saber cuánto nos gastamos en cada partida es tomar como referencia el año 2023 y así tenemos un importe total, un 100%, y de esta forma quedarse con este dato, de cada categoría, ya que se debería intentar reducir en 30% su gasto.
A modo de ejemplo, en alimentación en 2023 te has gastado 5.000€, pues en 2024 debes intentar que sea un 30% menos. Digo intentar, porque no tiene que ser en una semana, ni un mes ni en un año, es un proceso en el que de esta forma cada partida tiene una parte que será esencial, 70% y la otra el 30%, secundaria.
De esta forma no entramos en aquello de gastos normales o gastos hormiga o tontos, sino que lo que se busca es no entrar en el modo de decir: es que no vivo si tengo que hacer todo esto, quiero salir y divertirme, quiero disfrutar de la vida, pues con este método sigues con tu vida pero la diferencia es que gastas mejor y encima mejoras poco a poco tu tasa de ahorro.
*Endeudarse para seguir manteniendo tu estilo de vida
Es una de las situaciones también más habituales que veo y que se materializa principalmente con las tarjetas de crédito, ver que no se llega a fin de mes y para cubrir el paso se tira de la tarjeta, y el problema es que se va haciendo una bola hasta que la cantidad que se debe mensualmente es alta y lo peor, que mayormente son intereses y no devolución del principal.
Dentro de esta cuestión se podría añadir el estar tocando el fondo de emergencia para cualquier imprevisto, y recordemos que el fondo de emergencia es sólo para casos verdaderamente importantes, pérdida de trabajo por ejemplo. Para el resto deberemos tener el fondo por ejemplo de liquidez que nos ayudará a hacer frente a esos gastos imprevistos sin tocar el fondo de emergencia.
*Seguir sin el hábito de ahorrar
Existen millones de libros, podcast, cursos y videos que nos hablan de las finanzas personales, pero si sólo tomamos conciencia de que debemos ahorrar pero no somos capaces de ser constantes en ese proceso de tener este nuevo hábito, cualquier buena intención que tengamos desaparecerá y el trabajo que habremos llevado a cabo también.
*No planificar las inversiones
En este caso se trata de hacer inversiones sin un porqué o para que, cogemos dinero ahorrado y lo invertimos en alguna acción, o en un fondo, o en un producto por recomendación del profesional del banco, nos ha gustado la idea al leerla en un periódico o ver un profesional en un video, o porque nuestro amigo o hermano las tiene.
Este no es el camino para invertir, son inversiones que en muchos casos además, en caso de que tengamos un problema vamos a tirar de ellas, en vez entender, que el dinero que destinamos a las inversiones debe ser dinero que no necesitemos prácticamente nunca, sólo lo usaremos cuando llegue el momento del para qué fue destinado.
Por eso y para terminar, un punto importante es entender que la primera tarea del ahorro es la protección, destinar parte al fondo de emergencia, a un de seguro de vida y accidente, al fondo de liquidez, para que si en la vida vienen mal dadas, podamos usar esta protección sin tocar las inversiones.
