Si buscas empezar a invertir en metales preciosos de forma física, una de las mejores formas es a través de las monedas de oro o plata, no solo porque son una activo de inversión en sí mismo, sino también por su valor numismático. Aquí descubrirás como hacerlo de forma segura.
Los metales preciosos continúan estando de moda, y aunque el oro financiero no ha parado de aumentar su valor de forma creciente en los últimos cinco años, hoy me gustaría exponer cómo comprar oro y plata física en forma de monedas.
¿Cómo comprar monedas de oro y playa?
Y no solo eso, también veremos qué características deben tener las monedas de oro y plata, para saber que estamos comprando calidad.
¿Qué son las monedas de oro y plata?
Las monedas de oro y plata, como tal, son piezas acuñadas en estos metales preciosos, utilizadas a lo largo de la historia como forma de pago y, actualmente, a modo de inversión o para coleccionismo. Atendiendo al uso que se le desee dar y características podemos diferenciar entre:
Monedas para inversión (Bullion)
Estas piezas están fabricadas con altos niveles de pureza tanto en oro como en plata (ejemplo: 99.9% de pureza o más). En general, no tienen un valor numismático significativo, sino que su valor se basa en el contenido del metal precioso.
Por ejemplo, entre los principales ejemplos encontramos: Krugerrand (Sudáfrica), Maple Leaf (Canadá) o el American Eagle (Estados Unidos).
Krugerrand: moneda de plata sudafricana | Fuente: Bullion Now
Monedas con valor numismático o de colección
En este caso, hablamos de monedas generalmente antiguas o singulares (dificultad para encontrarlas) que pueden tener un alto valor debido a su historia, diseño, escasez y particularidades. Y por ende, su valor (y precio de mercado) puede ser mucho mayor que el del metal contenido en ellas. Digamos que se fija más a mercado, por una situación de oferta y demanda.
Aquí destacaríamos monedas de oro o plata acuñadas en siglos pasados, como los escudos españoles de oro, o los reales de a ocho.
Real de oro de Felipe II, Nimega, (1555/76) | Fuente: Numismática y Filatelia Arias
Monedas conmemorativas
Finalmente, también podemos destacar las monedas conmemorativas. Estas piezas son emitidas por bancos centrales con el objetivo de conmemorar eventos históricos, aniversarios o figuras relevantes.
El material del que están hechas puede ser oro, plata u otros metales preciosos. Su valor, principalmente es de colección, no obstante pueden revalorizarse con el paso del tiempo.
¿Dónde comprar monedas de oro y plata en España? | Ejemplo con Degussa
Igual que paracomprar lingotes de oro, existen diversas formas de comprar monedas de plata. No obstante, nos detendremos más en la vía online, ya que posiblemente sea la forma más cómoda.
Compra online y que lo lleven a casa
Para exponer la sencillez de comprar una moneda de oro, también aplicable a una de plata, vamos a ver el paso a paso con la web de DEGUSSA.
Al fin y al cabo, sus ubicaciones estratégicas en varias ciudades de Centroeuropa, Londres y Madrid, así como acreditación por parte de la LBMA (London Bullion Market Association), la asociación más importante del mundo de profesionales del mercado que operan con oro y plata, nos hace seleccionarla como un proveedor de confianza.
1er paso: Seleccionar el activo a comprar
Una vez entramos en la web de DEGUSSA, lo primero es saber que es lo que vamos a comprar. En nuestro caso está claro, monedas de oro.
Así que simplemente, en su pantalla principal, en la barra de menú, haremos click en “Oro” (cuadro rojo), y posteriormente en el desplegable “monedas de oro” (rectángulo rojo)
¿Cómo comprar monedas de oro en DEGUSSA?
De esta forma, ya tendremos la tienda online filtrada para ver todo su catálogo de monedas de oro.
2º paso: Seleccionar la moneda de oro a comprar
A continuación, es hora de elegir entre su amplio catálogo que incluye decenas de monedas, que moneda o conjunto de monedas de oro, queremos comprar. En nuestro caso, seleccionaremos el Bullion Águila Imperial de 1 oz de oro.
Simplemente en el catálogo, haremos click en “añadir al carrito” (flecha roja).
Selección de la moneda de oro a comprar | Fuente: DEGUSSA
Con fecha de acuñación de 2024, y una serie limitada de 12.000 monedas, hemos escogido esta moneda por su elevado valor numismático como fiel representación de la historia y cultura de España.
De hecho, si vamos al reverso de la misma, veremos como incluye la inscripción Plus Ultra (más allá), y la unión de los dos mundos bajo una misma corona; por un lado la península ibérica, y por el otro el nuevo mundo.
Moneda de 1 Oz de Bullion con el Águila Imperial | Fuente: DEGUSSA
3er paso: seleccionar la cantidad y efectuar la compra
Finalmente, tocará escoger la cantidad de monedas de oro del Bullion Águila Imperial que queremos comprar (flecha roja). Yo por ejemplo, he seleccionado 2 por un valor cercano a los 3.000€ por unidad.
Comprar moneda de oro en DEGUSSA
Y una vez hecho esto, simplemente es hacer click en el botón tramitar pedido(flecha azul), para acabar el proceso dando nuestros datos en la pasarela de pago:
Nombre e identificación personal
Dirección fiscal
Forma de pago
etc
Pasados unos días recibiremos en la dirección indicada nuestro pedido, con un certificado de autenticidad, emitido por la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre - Real Casa de la Moneda, que es la creadora de esta serie limitada.
En persona
Una de las formas más comunes de comprar monedas de oro y plata es de manera presencial a través de tiendas especializadas de numismática. En este tipo de establecimiento vamos a poder encontrar asesoramiento experto en cualquiera de los tres tipos de monedas anteriormente descritos.
Por ejemplo, en Madrid, contamos con la oficina de España de DEGUSSA,, concretamente en la calle Calle de Velázquez 2 de Madrid, abierta en horario comercial de lunes a viernes (10:00 a 18:00)
Comprar monedas de oro y plata en la Casa de la Moneda
Una tercera vía para comprar monedas de oro es en la Casa de la Moneda oficial de cada país. En el caso de España, es gestionada por la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre - Real Casa de la Moneda (FNMT-RCM).
De esta forma, la FNMT emite, esencialmente, monedas de inversión y conmemorativas, como por ejemplo: 1/10 de Onza de oro “Lince Ibérico”: Una moneda de inversión de alta pureza (999,9 milésimas de oro) y con un formato más reducido que la Onza.
Moneda de oro con el Lince Ibérico (1/10 Onza) | Fuente: Fábrica Nacional de Moneda y Timbre española
¿Qué características deben tener las monedas de oro y plata?
Bien, hemos visto cómo comprarlas, pero si vas a invertir en oro¿cómo saber si estoy comprando calidad, es decir, monedas de oro o plata, que efectivamente lo sean? O dicho de otro modo, ¿qué características deben tener estas monedas? Vamos a verlo.
Pureza
Entre las principales características que debemos analizar antes de realizar una inversión o adquisición de monedas de oro o plata se encuentra la pureza. Entre los niveles de pureza más comunes encontramos:
999,9 milésimas (24 quilates): A esto se le considera oro puro o .9999 fine gold. Ejemplos de estas monedas serían el Maple Leaf (Canadá), Filarmónica de Viena (Austria), Britannia (Reino Unido).
916,7 milésimas (22 quilates): en este caso ya hablamos de una mezcla de oro con otros metales (aleación que obtiene una mayor resistencia). Aquí destacaríamos el Krugerrand (Sudáfrica), American Eagle (EE.UU.).
900 milésimas (21,6 quilates): Una variante común en monedas históricas o antiguas. Ejemplos: Soberano británico, 20 francos suizos, Pesos mexicanos de oro.
En cuanto a las monedas de oro y plata, los formatos (tamaño y peso) más comunes son los siguientes.
¿Qué tamaño debe tener una moneda de oro?
Veamos los tamaños:
Diámetro promedio: puede variar desde 22 mm (1/10 oz) a 38 mm (1 oz).
Espesor: varía entre 1,5 mm y 3 mm, dependiendo de la acuñación.
Algunos ejemplos sería la moneda Filarmónica de Viena (1 oz) con 37 mm de diámetro, el Krugerrand (1 oz) con 32,7 mm de diámetro, o el American Eagle (1 oz) con 32,7 mm de diámetro.
¿Y de plata?
Por otro lado, cuando hablamos de las monedas de plata, los formatos deberían de ser más o menos los siguientes:
Diámetro promedio: oscilaría entre 37 mm (1 oz) y 100 mm (1 kg).
Espesor: de 2 mm a 6 mm.
Moneda de plata American Eagle 1 oz | Fuente: DEGUSSA
Ejemplos:
Libertad Mexicana (1 oz): 40 mm de diámetro.
American Silver Eagle (1 oz): 40,6 mm de diámetro. Arriba en la imagen.
Generalmente, la moneda de oro estándar se refiere a aquellas de 1 onza troy, lo que equivale a aproximadamente 31,1 gramos.
Pero en cualquier caso, cabe mencionar que existen monedas en fracciones de onza (como ½, ¼ o 1/10 de onza), pero en el ámbito de la inversión, la unidad básica es la onza troy. Veamos el resto de fracciones:
1/2 onza (15,55 g): Presenta un buen equilibrio entre precio y liquidez.
1/4 onza (7,78 g): Más asequible, ideal para empezar a invertir.
1/10 onza (3,11 g): Formato ideal para compras pequeñas o fraccionadas.
2 onzas o más (62,2 g o más): Son menos comunes debido a su elevado precio de mercado, sin embargo son ideales para grandes inversiones.
¿Y de plata?
Y de igual manera, la moneda de plata de inversión estándar también es de 1 onza troy, lo que equivale a aproximadamente 31,1 gramos.
El resto de variantes en fracciones de onza son:
2 onzas (62,2 g): Son más pesadas, idealmente pensadas para coleccionistas.
5 onzas (155,5 g): Serían menos líquidas, pero muy valoradas.
10 onzas (311 g): Perfectas para guardar valor en mayor cantidad.
1 kg (1000 g): Monedas grandes para inversiones elevadas.
Merece la pena destacar algunas características de los tamaños más relevantes anteriormente enumerados:
Oro (1 oz) → Más valor en menos espacio, fácil de transportar.
Plata (1 oz - 10 oz) → Buena liquidez, aunque más voluminosa que el oro.
Tamaños pequeños (1/10 oz - 1/4 oz) → Ideales si quieres flexibilidad para vender en pequeñas cantidades.
Tamaños grandes (1 kg) → Mejor para inversiones a largo plazo, aunque menos fáciles de vender rápido.
¿Cuáles son los principales problemas de comprar monedas de oro o plata?
Comprar monedas de oro o plata físicas, plantea esencialmente dos problemas:
Seguridad
En cuanto a la seguridad de guardar monedas de oro o plata física, hay determinados factores relevantes que debemos tener en cuenta antes de realizar nuestra inversión:
En cualquier caso, guardar monedas físicas implica riesgo de robo o pérdida.
Es recomendable que, si las guardas en casa, adquieras una caja fuerte o adoptes medidas de seguridad adicionales.
Ten en cuenta que, si usas un depósito bancario, tendrás que asumir un coste anual.
¿Qué solución podemos encontrar antes estos problemas?
Usar cajas fuertes certificadas si decides almacenarlas en casa.
Contrata servicios de custodia especializados o bóvedas privadas. Estos servicios generalmente son ofrecidos por entidades financieras (bancos).
No son fácilmente liquidables
Aunque el oro suele ser altamente líquido, el hecho de vender monedas específicas o conmemorativas puede ser más complicado. Es más, fruto de ello, los posibles compradores de las monedas pueden ofrecer menos del precio de mercado, especialmente si vendes con urgencia o en pequeñas cantidades.
¿Qué solución podemos encontrar antes estos problemas?
Invertir en monedas populares (Krugerrand, Maple Leaf, American Eagle, Filarmónica) siempre nos va a aportar un plus de liquidez (facilidad a la hora de vender nuestras monedas).
Vender a distribuidores reconocidos de contrastado prestigio o a través de casas de subastas puede redundar en la obtención de un precio de venta más ventajoso.
El oro frente a otras inversiones
Veamos cómo se ha comportado el oro, recordemos un activo considerado de refugio, frente a otro tipo de inversiones.
Oro vs REIT
Como podemos observar en el siguiente gráfico, la inversión en oro versus activos inmobiliarios cotizados habría obtenido un mejor rendimiento acumulado desde 2007, sobretodo durante los últimos años:
El comportamiento del oro vs el sector Reiting | Fuente: Bloomberg y elaboración propia
Oro vs renta fija
Mientras que este comportamiento relativo mejor del oro se acentúa en mayor medida si lo comparamos contra el mercado de renta fija global, donde la inversión en oro habría multiplicado por 3 el resultado obtenido a través de renta fija:
Comportamiento del oro vs renta fija desde 2005 | Fuente: Bloomberg
Oro vs Bitcoin
Por supuesto, el oro frente a Bitcoin, evidentemente su evolución ha sido mucho más discreta. Pero es que Bitcoin es un activo de inversión muy moderno, que todavía le queda mucho por demostrar (apenas 15 años avalan su historia), mientras que el oro lleva con nosotros más de 5.000 años, y ya ha pasado por todas las pruebas de mercado, habidas y por haber.
Comportamiento del oro vs Bitcoin desde 2020 | Fuente: Tradingview y elaboración propia
Mientras que si comparamos el oro frente a otro activos como son los principales índices de renta variable como es el caso del SP500, ha tenido un desempeño algo más ligero, pero es que como hemos comentado, el oro no está pensado para hacerle la competencia a las empresas de mayor valor del mundo, si no para existir como activo refugio.
¿Cómo invertir en oro financiero?
En este artículo solo hemos visto cómo invertir en oro o plata, a través de la compra del activo real en forma de monedas, no obstante, también podrías invertir en ambos activos de forma financiera, en los siguientes artículos encontrarás como:
Mejores ETFs de oro: En este artículo encontrarás los mejores ETFs de oro y cómo pueden potenciar tu cartera en tiempos de incertidumbre. Descubre las opciones más sólidas para diversificar y proteger tus inversiones. Conoce las características y ventajas de cada uno para invertir en el metal precioso de forma inteligente.
Mejores fondos de oro: explora los fondos de oro que han demostrado ser apuestas seguras para inversores cautelosos. Te explicamos cómo estos fondos ofrecen exposición diversificada al oro y gestionan el riesgo de forma profesional.
Mejores ETFs de plata: Adéntrate en el mundo de los ETFs de plata y descubre cómo este metal puede complementar tu cartera. Analizamos las mejores opciones disponibles en el mercado para aprovechar el potencial de la plata.
En definitiva, comprar monedas de oro y plata, sea como activo de inversión, refugio, o numismático, es una fantástica forma de diversificar tu patrimonio, es una activo real y confiable que ha servido de sustento a la humanidad a lo largo de los milenios.
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