Review de Revolut Trading: cómo abrir una cuenta, comisiones, regulación y opiniones

Analizamos hoy el nuevo servicio de inversión de la fintech Revolut, Revolut Trading, que  permite comprar y vender acciones sin comisiones. En este artículo vamos a explicar cómo abrirse una cuenta, la regulación, las comisiones por cuentas y las opiniones de la comunidad.

• Historia de Revolut Trading
• Regulación de Revolut Trading
• Cómo abrir una cuenta en Revolut Trading
• Comisiones Revolut Trading: Cuentas Estándar, Premium y Metal
• Cómo invertir con Revolut Trading
• Productos y Funcionalidades de Revolut Trading
• Atención al cliente en Revolut Trading
• Ingresar y retirar dinero de Revolut Trading
• Opiniones y conclusión sobre Revolut Trading

Historia de Revolut Trading

De Banco Online a Broker

Revolut es una fintech británica fundada en 2015 que ofrece servicios bancarios a través de su app, entre los cuales podemos encontrar tarjetas de débito de prepago, cambio de divisas, intercambio de criptomonedas y pagos entre partículares.

En diciembre de 2018 la compañia obtuvo la licencia por parte del Banco Central Europeo para poder aceptar depósitos y ofrecer préstamos de consumo.

En julio de 2019 la compañía anunció que iba a lanzar un servicio de compraventa sin comisiones de acciones que cotizaban en el NYSE y NASDAQ.

Regulación: ¿Es seguro Revolut Trading?

Revolut Trading utiliza un intermediario financiero externo para ofrecer su servicio de inversiones. Esto tiene varias implicaciones:

• Revolut no se encarga de la ejecución de las órdenes, sino que simplemente le transmite las órdenes al broker externo, por lo que no pueden garantizar la ejecución de las órdenes ni que estas sean aceptadas por el broker.
• Revolut no posee los instrumentos financieros después de que los adquiramos a través de la aplicación, sino que será el broker externo el responsable de dichos instrumentos de acuerdo con la ley aplicable.
• Revolut no permite cancelar una orden si ellos o el broker externo no lo consiente. Tampoco se permite cancelar la orden una vez ha sido ejecutada.

Este intermediario financiero o broker externo es Drive Wealth LLC. Cuando completas tu registro en el apartado de Inversiones de Revolut, también estás aceptando las condiciones de Drive Wealth. Una vez finalizado todo el registro, Revolut se encarga de mandarte toda la documentación en inglés a tu correo electrónico, entre la que se encuentra el contrato y los términos de uso.

Drive Wealth es miembro de la SIPC (Securities Investor Protection Corporation), la cual protege los activos de las cuentas de los usuarios hasta $500.000 en caso de quiebra del broker.

Cómo abrir una cuenta en Revolut Trading

Actualmente ofrecen sus servicios a residentes legales del Espacio Económico Europeo (EEE) y Gibraltar. La AEMA incluye: Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía y Suecia.

Para poder empezar a operar con Revolut Trading, es necesario primero de todo ser cliente de Revolut. A continuación, te explico los pasos que hay que seguir para poder empezar a operar con Revolut Trading:

1. Lo primero de todo, es necesario descargarse la app de Revolut, puesto que no ofrecen la posibilidad de poder operar a través del navegador web. También es necesario ser mayor de 18 años y tener al menos la versión 6.2 de la aplicación.
2. A continuación es necesario completar todos los pasos para registrarte como usuario de Revolut y verificar nuestra cuenta con una foto por delante y por detrás de nuestro documento de identidad. La verificación, en caso de que no haya ningún problema con las fotos, suele tardar entre 5 y 10 minutos.
3. Una vez tenemos acceso a nuestra cuenta Revolut y verificada la cuenta, podemos iniciar nuestra alta en Revolut Trading. Para ello, deberemos ir al Panel de Revolut, situado en el extremo derecho de la barra inferior de la aplicación. Una vez allí, podremos ver la sección de Inversiones.

4. Para poder empezar a operar es necesario aportar una serie de datos personales. Muchos de estos datos personales son exigidos por parte del regulador. Entre los datos personales a aportar están:
   • la nacionalidad
   • el número de identificación fiscal (en el caso de ser español el DNI)
   • el estatus de empleo. Deberemos señalar si somos estudiantes, trabajadores, jubilados o si estamos desempleados.
   • señalar si tenemos alguna relación o trabajamos para alguna compañía cotizada
   • nuestros ingresos anuales
   • nuestro patrimonio
   • nuestros objetivos de inversión: a largo plazo, trading diario, nuevo en las inversiones,...
5. Una vez rellenada toda la información personal es necesario abrir toda la documentación del broker para poder continuar con el registro. En caso de no tener tiempo en ese momento, es posible abrirlos y cerrar y leerlos más tarde, ya que te envían toda la documentación por correo electrónico.
6. A continuación nos harán firmar con nuestro nombre que declaramos que cumplimos con una serie de condiciones.
7. Por último, deberemos hacer lo mismo que hemos hecho con la documentación del broker con la documentación de los mercados que vamos a operar.

Por el momento Revolut no ofrece la posibilidad de transferir cuentas desde otros brokers, pero están trabajando en ello.

Comisiones de Revolut Trading: Cuentas Estándar, Premium y Metal

Como hemos dicho al principio del artículo, el servicio de Revolut no tiene comisiones de compraventa de acciones, pero las condiciones de ello varían en función de nuestra cuenta Revolut. Revolut ofrece tres tipos de cuentas, siendo la cuenta Estándar la cuenta gratuita y básica. Las cuentas Premium y Metal son de pago pero ofrecen un mayor número de ventajas. En este artículo vamos a centrarnos únicamente en las condiciones que ofrecen para el servicio de Revolut Trading.

El resto de operaciones una vez hayamos agotado nuestras operaciones gratuitas en las cuentas Estándar y Premium serán las siguientes:

Las comisiones están expresadas en su moneda base

Además, también deberemos pagar una comisión anual de custodia de un 0,01% sobre el valor de mercado de nuestras acciones. Es decir, para una cuenta por valor de 10.000€ deberemos pagar anualmente 1€ como comisión de custodia.

Cómo Invertir con Revolut Trading

La Plataforma

Una vez que hemos abierto una cuenta con Revolut y nos hemos dado de alta aportando nuestros datos en Revolut Trading, podemos empezar a operar.

Una vez que accedemos a la sección de Invertir, podremos ver el valor total de nuestras cartera. Además, tendremos cuatro opciones:

• Invertir. Ya tenemos dinero depositado y queremos empezar a operar. Una vez seleccionamos en esta opción nos aparecerá un listado con todas las empresas del NYSE y NASDAQ que Revolut Trading ofrece para comprar.
• Financiar. Podemos depositar nuestros fondos para invertir a partir del dinero que hayamos depositado previamente en otros servicios Revolut.
• Retirar. Podemos retirar la cantidad de liquidez que tengamos y transferirla a alguna de nuestras cuentas abiertas en Revolut.
• Extracto. En esta opción tenemos la posibilidad de ver un extracto mensual con todas nuestras operaciones.

Órdenes

Las órdenes deben ser de como mínimo $1. El máximo por cada orden es de $1.000. Esto quiere decir que puedes hacer dos operaciones seguidas de $1000 cada una, pero no puedes hacer una operación de $2000.

De momento solo es posible enviar órdenes durante las horas en las que están abiertos los mercados a los que pertenecen las acciones.

Además es necesario tener en cuenta que las operaciones de Day Trading estarán sujetas a las normas conocidas como Pattern Day Trader. Las normas de FINRA definen el Pattern Day Trading como un cliente que opera cuatro o más veces en cinco días hábiles en la misma cuenta, siempre y cuando el número de operaciones sea superior al seis por ciento de la actividad comercial total del cliente durante ese mismo período de cinco días.

Productos y Funcionalidades de Revolut Trading

Productos

Los productos que ofrece Revolut Trading son por el momento solo algunas acciones listadas en Estados Unidos, entre las que se incluyen algunas acciones listadas via ADR como Alibaba o Sony. Tienen previsto más adelante ofrecer la posibilidad de invertir en otros mercados como el británico o el europeo. También planean ofrecer ETFs.

Fracciones de Acciones

Revolut Trading permite la compra de fracciones de acciones desde $1, es decir, si queremos comprar una acción que tiene un precio de cotización de 10$, podemos comprar un 10% de la acción e invertir solo 1$ en esa compañía.

Apalancamiento

De momento, Revolut Trading no permite el uso de apalancamiento para realizar las operaciones.

Tiempo Real

Los precios de las cotizaciones ofrecidos son en tiempo real, sin ningún recargo adicional. El precio que se muestra es el último precio de cotización. Importante remarcar que el precio ofrecido en la app es solo el precio en el momento concreto, pero que puede variar respecto del momento en el que se ejecuta la operación debido a variaciones en el mercado.

Establecer Alertas sobre Precios

Revolut Trading no permite por el momento establecer alertas de precios de cotización.

Atención al cliente en Revolut Trading

La Atención al Cliente de Revolut Trading se canaliza a través de los medios de contactos de Revolut. Se puede contactar con ellos a través del teléfono +442033228352 o a través del chat dentro de la app, que se encuentra operativo las 24 horas al día los 7 días de la semana, aunque tendrán preferencia los usuarios Premium y Metal.

Ingresar y retirar dinero de Revolut Trading

Los ingresos y las retiradas en Revolut Trading se realizaran a través de cualquiera de las cuentas que tengas abiertas con Revolut, sin que exista ingreso mínimo y desde cualquier divisa.

Opiniones y conclusión sobre Revolut Trading

En mi opinión, los puntos fuertes de Revolut Trading son:

• las comisiones, ya que permiten hacer determinadas operaciones mensuales sin coste, que aumentan en función del tipo de cuenta, siendo ilimitadas las operaciones gratuitas en la cuenta Metal.
• la aplicación, al ser una operación que está muy bien diseñada y con una interfaz muy sencilla.

Por otro lado, las cosas que creo que deberían mejorar son:

• la atención al cliente, ya que los operadores suelen estar colapsados y la atención no es inmediata, sino que pueden pasar varios minutos hasta poder hablar con un agente.
• la gama de productos, puesto que por el momento ofrecen muy poca variedad de acciones y muy centradas en Estados Unidos. Esperemos que no tarden en llegar los ETFs y las acciones europeas, en las que se supone que están trabajando.

También puedes conocer la opinión de nuestro usuarios en el hilo Revolut lanza una plataforma de inversión sin comisiones en Europa

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