Renta 4 Banco opiniones: fondos, comisiones y seguridad
Renta 4 Banco opiniones: fondos, comisiones y seguridad
¿Conoces el mayor banco de inversión de España? Hoy te presento a Renta 4 Banco, un intermediario financiero donde podrás encontrar prácticamente cualquier tipo de activos; acciones, etfs, fondos, renta fija, derivados, etc y con la seguridad de estar regulado por la CNMV.
Renta 4 Banco es un banco de inversión español que ofrece servicios especializados tales como bróker y venta de fondos de inversión nacionales e internacionales. Dentro de su grupo se integra también los servicios de gestora de fondos (Renta 4 Gestora y Pensiones), Renta 4 Banca Privada, la firma de servicios corporativos Renta 4 Sigrun y Renta 4 Wealth. Se trata, por tanto, de una entidad que llega tanto al cliente institucional como al minorista.
Renta 4 Banco: ¿Qué es y cómo funciona?
En este artículo, vamos a analizar al detalle todo lo relacionado con Renta 4, desde cómo funciona, qué servicios ofrece, cuáles son sus tarifas y comisiones, etc. De esta forma, podrás valorar si se trata de una buena opción de inversión para ti.
Renta 4 Banco: ¿Qué es y cómo funciona?
Como hemos indicado en la introducción, Renta 4 Banco es un banco de inversión. Aunque ofrece servicio de bróker, no es un bróker como tal, como sí sucede con otras plataformas analizadas por Rankia. En este caso, se trata de una entidad con licencia bancaria, por lo que no se limita a ofrecer servicios de intermediación de inversión, sino que también ofrece servicios de banca tradicional, si bien sigue destacando por su especialización en inversiones.
Renta 4 Banco opiniones: fondos y comisiones
La marca nació en el año 1986, siendo una de las primeras entidades independientes, es decir, no ligada a ningún banco tradicional, que ofrecía servicios de inversión. Se constituyó ese año como Sociedad de Valores con el número de registro 1 en la CNMV.
Renta 4 Banco dispone de un servicio de bróker online, así como de Renta 4 Gestora, una gestora de fondos elegida como la mejor a nivel nacional en los Premios Rankia de 2023, que opera desde 1991. Desde 1995, tiene acuerdos con gestoras internacionales para incorporar sus fondos a su plataforma.
En el año 2007 la compañía salió a Bolsa, y en el año 2011 se transformó propiamente en un banco, ofreciendo servicios como cuentas bancarias al uso o tarjetas de débito y crédito, aunque nunca ha perdido su especialización en los servicios de inversión. Actualmente, ofrece también servicios como Bizum, domiciliación de recibos, nóminas, transferencias y pagos de impuestos.
En definitiva, es un banco en el que puedes depositar tu dinero, pero también acceder a su servicio de bróker o de gestora de fondos, dependiendo del tipo de inversión que quieras realizar.
Renta 4 Banco en 1 minuto: Principales características
Caracterísiticas
Definición
🏆 Regulación
CNMV y Banco de España
🔒 Fondo de garantía
FOGAIN (100.000€)
💼 Activos financieros
fondos de inversión, planes de pensiones, renta fija, acciones y derivados
🌐 Mercados
Acceso a todas las principales bolsas mundiales (España, Europa e Internacional)
¿Es seguro Renta 4 Banco? | Regulación y garantías
Renta 4 Banco, es un Banco de origen español y, como tal, está regulado por las autoridades financieras de nuestro país (España).
Como entidad bancaria, aparece en el registro oficial del Banco de España, lo que significa que dispone de licencia bancaria. Para encontrarlo, debes dirigirte a la web del Banco de España y seleccionar “entidades y profesionales”. Una vez ahí, dirígete a “operativa y gestiones” y pulsa en “registros oficiales”.
Podrás acceder a una consulta de entidades con establecimiento en España, en la que Renta 4 aparece, concretamente en la lista de “Bancos”, desde el año 2012, momento en que comenzó a ofrecer servicios de banca tradicional como el de cuentas bancarias particulares.
Por otro lado, Renta 4 Banco está también regulado por la CNMV debido a que presta servicios de inversión. En el registro oficial de la Comisión Nacional del Mercado de Valores española, figura como “Entidad de crédito que presta servicios de inversión” con el código 0083 y como “Entidad depositaria” con el número de registro oficial 234.
Renta 4 Banco está regulado por la CNMV
Con toda esta información, podemos afirmar que se trata de una entidad debidamente regulada.
¿Es Renta 4 confiable? | Fondo de garantía de Renta 4
Al tratarse de una entidad regulada, debe ofrecer ciertas garantías al inversor en caso de quiebra, al igual que todo bróker o banco. En el caso de Renta 4, se trata de un banco adscrito al FOGAIN o Fondo de Garantía de Inversiones, a través del cual garantiza 100.000€ a cada inversor en caso de quiebra.
Es, por lo tanto, una entidad segura y fiable.
Productos de inversión en Renta 4
Ahora, veremos qué productos de inversión se ofrecen en Renta 4:
Fondos y Planes
Renta 4 Banco ofrece entre su gama de productos fondos de inversión, así como planes de pensiones. Por lo que dentro de la sección de fondos, en su plataforma puedes encontrar:
Renta fija: Una gran oferta de fondos compuestos, a veces mayormente, y otras en su totalidad, por activos de renta fija de deuda pública (letras del tesoro, bonos…) o de deuda privada (bonos de empresas, obligaciones…).
Renta variable: compuestos en su totalidad por activos de renta variable como acciones de empresas de todo tipo.
Mixtos: combinan renta fija y renta variable
Retorno absoluto: son fondos de mayor riesgo cuyo objetivo es obtener una rentabilidad positiva independientemente de la situación del mercado.
Temáticos: invierten en temáticas como puede ser la tecnología o los inmuebles.
En Renta 4 Banco hay fondos de renta variable, mixta, fija y de retorno absoluto
Planes de pensiones: Renta 4 ofrece además la posibilidad de abrir un plan de pensiones a sus clientes. Igualmente, se posiciona como una de las primeras entidades en ofrecer planes de empleo para empresas y colectivos.
Renta Fija
Esencialmente, encontraremos los siguientes 3 productos de inversión
Bonos: ofrece bonos tanto de deuda pública como de deuda privada.
Fondos de Renta Fija: puedes invertir en renta fija también a través de sus fondos.
Renta 4 Banco cuenta con varios productos de renta fija
No obstante, te recomendamos entrar en cada uno de los links que te hemos dejado arriba, ya que en dicho artículos encontrarás cómo comprar esos productos de inversión de renta fija, a través de la plataforma de Renta 4 Banco
Descubre todos los productos de Renta Fija de Renta 4
Una de las opciones interesantes de Renta 4 y que lo diferencia de cualquier otro bróker, es que al tratarse de una entidad especializada en inversión, ofrece a sus clientes la posibilidad de invertir directamente en carteras de fondos configuradas por profesionales.
De hecho, existen 4 tipos de carteras según el perfil del inversor:
Conservadora
Moderada
Dinámica
Tolerante
Por ejemplo, uno de sus productos más famosos son lasCarteras Easy, una especie de fondos de gestión automatizada en base a un algoritmo, que va adaptatando la cartera a las condiciones del mercado, dado el perfil de riesgo del cliente de la misma.
¿Qué son las carteras Easy de Renta 4 Banco?
No obstante, me gustaría centrarme en dos tipos de carteras
Carteras de acciones
Y es que la carteras de acciones permite a los inversionistas confiar su capital a gestores expertos en la gestión diaria de activos financieros, lo que les permite desentenderse de la administración diaria de sus inversiones, mientras conocen la estrategia clara que se seguirá.
De esta forma, con Renta 4 Banco encontrarás hasta 3 tipos de carteras de acciones, te la presento brevemente:
Cartera 5 Grandes: esta cartera está compuesta por cinco grandes valores del Ibex atractivos del momento. Ideal para inversores relativamente conservadores, que esencialmente busquen menor volatilidad, y tranquilidad financiera.
Cartera Versátil: en este caso, compuesta por diez valores españoles de diversas capitalizaciones que presentan buenas perspectivas. Como factor diferenciador, ofrece mayor diversificación.
Cartera Dividendo: invierte en empresas sólidas que reparten dividendos periódicos, obteniendo así una rentabilidad complementaria. Está pensada para inversores que buscan ingresos regulares.
Y bueno, hablando de esta última, aquí tienes un ejemplo de la rentabilidad de los últimos dos años de la cartera dividendo de Renta 4 Banco
Rentabilidad cartera dividendo de Renta 4 Banco
A fecha de finales de junio de 2024, estos eran sus datos:
Rentabilidad de los últimos 6 meses: 10,90%
Rentabilidad de los últimos 3 años (anualizada): 16,81%
Descubre la cartera de dividendos de Renta 4 Banco
Por otro lado, y para los inversores con mayores conocimientos financieros Renta 4 Banco ofrece un servicio de gestión de patrimonios altamente personalizado. En consecuencia, su equipo de expertos se encarga de maximizar la rentabilidad de tus inversiones de acuerdo a tus objetivos y preferencias.Y para ello te ofrecera:
Atención individualizada: Cada cliente tiene un asesor dedicado a conocer sus circunstancias y objetivos, creando una cartera totalmente ajustada a sus necesidades. Además, la entidad garantiza un seguimiento proactivo de la estrategia de inversión con informes personalizados y reuniones periódicas.
Amplia gama de productos y experiencia: con todo, la cartera personalizada incluye una amplia variedad de productos de inversión, desde acciones hasta renta fija y derivados, todo gestionado por un equipo con vasta experiencia y profundo conocimiento del mercado.
Bolsa y derivados (ETFs)
Con Renta 4, por supuesto, puedes invertir en la bolsa a través de distintos tipos de activos:
Acciones
ETFs
Derivados:
futuros
opciones
warrants
futuros xRolling
Así pues, me gustaría destacar su sección de ETFs TOP. Y es que al igual que con los fondos de inversión o planes de pernsiones, Renta 4 Banco cuenta con un catálogo de más de 2.400 ETFs UCITs para invertir desde Europa, desde el selctivo patrio, el Ibex 35, hasta cualquier otro ETF indexado o de gestión activa, siempre que cumpla con la normativa UCITs.
Así pues, quiero destacar sus ETFs Smart Beta, que son esencialmente ETFs de gestión pasiva que buscan emular a su índice de referencia, con una mayor rentabilidad, o al menos menor volatilidad. Así pues, podrás encontrar diferentes tipos de ETFs clasificados en base a criterios de empresas líderes y estables, con una composición equilibrad, y que apuesten por empresas infravaloradas.
Además, puedes entrar en la ficha de cada uno de los ETFs de su plataforma TOP, para ver toda la información relativa al mismo, a saber; distribución de activos, ratios o detalles de estilo de inversión .
En cualquier caso, respecto a su plataforma ETFs TOP, estas son sus caracterísiticas:
💼 Número de ETFs: Más de 2.400
💲 Comisiones:
Tarifa nacional:
Menos de 6.000 euros: 4€
Entre 6.000€ y 50.000€: 9€
Más de 50.000€: 0,1%
Tarifa internacional:
Menos de 30.000 EUR / USD / GBP: 15 EUR / USD /GBP por operación
Más de 30.000 EUR / USD / GBP: 0,15% de la operación
Ahora que conoces el catálogo de Renta 4, especialmente atractivo por su enorme variedad, vamos a explicarte los tipos de cuentas que puedes abrir en Renta 4:
Cuenta individual
La cuenta individual de Renta 4 está destinada al inversor minorista, y es totalmente online. No tiene condiciones de depósito mínimo, y te permite acceder a todo su catálogo de inversiones. Además, cuenta con opción de domiciliar tu nómina, realizar transferencias nacionales e internacionales y disponer de tarjeta tanto físico como virtual.
Con esta cuenta, puedes además acceder al Plan Easy, en virtud del cual tu dinero se va a invertir cuando juntes un mínimo de 200€ (aunque puedes ir acumulándolo poco a poco). Con este plan, el dinero que deposites a partir de esa cantidad, se invierte automáticamente en un fondo conservador, pero dispones del 90% de la liquidez en todo momento si necesitas acceder a ella. El TIN y TAE de este plan es del 0%.
Cuenta empresa
Renta 4 ofrece además la opción de cuentas para empresa, con características similares a la cuenta individual. Para abrirla, solo tendrás que seleccionar la opción “empresas” al darte de alta.
¿Cómo se abre una cuenta de Renta 4 Banco en España en 3 pasos?
Accede a la web de Renta 4 y selecciona la opción “abrir cuenta”: encontrarás la opción en la parte superior izquierda o en distintas pestañas de la web. Una vez abierta, introduce los datos que te solicita, es decir, nombre, email, dni, etc.
¿Cómo abrir cuenta en Renta 4 Banco?
Completa los apartados de datos: cuando hayas introducido tus primeros datos, se abrirá una nueva pantalla en la que aparecen tres apartados, uno de datos personales, otro de datos de normativa y un tercero de identificación. Completa los dos primeros rellenando los apartados con la información personal y laboral solicitada.
Verifica tu identidad: rellenados los dos primeros apartados, hay un tercero para la verificación de identidad, que puedes realizar mediante una vídeo llamada, una transferencia con copia del dni, o de forma presencial en una oficina de Renta 4. La opción recomendada es la primera, para lo que deberás escanear un QR o solicitar un enlace de acceso por SMS, para acceder al servicio de la videollamada. Completado este paso, tendrás tu cuenta de Renta 4 operativa.
Veamos ahora qué tarifas y comisiones cobra Renta 4 Banco. Te adelantamos que, al tratarse de una entidad bancaria con oficinas físicas, cobra comisiones más elevadas que un bróker online, puesto que tiene más gastos.
Comisiones comerciales
Acciones y ETFs: existen dos tipos de tarifas en Renta 4 para las acciones nacionales, la normal y la intradía, además de las comisiones que se cobran por invertir en acciones internacionales, más elevadas que las nacionales. Las tarifas en cuestión son las que siguen
Comisiones por acciones y ETFs de España en Renta 4 Banco
Comisiones por acciones y ETFs internacionales en Renta 4 Banco
Derivados: para los productos derivados también existen diferencias entre el mercado nacional y el internacional. Estas son las tarifas.
Comisiones por futuros y opciones (España) en Renta 4 Banco Comisiones por futuros y opciones (Internacional) en Renta 4 Banco
Fondos: los fondos tienen comisiones de suscripción, gestión, reembolso, depósito y éxito. En la web no se especifica la cuantía ya que depende del patrimonio del fondo en cada momento, aunque sí se indica que se cobran de forma diaria. En cualquier caso, los fondos de Renta 4 Gestora, no cobran comisión de custodia.
Renta fija: las comisiones de renta fija son las siguientes.
Mercados primarios: 0,30% del nominal
Mercados secundarios:
Deuda pública nacional: 0,2% del nominal
Deuda privada nacional: 0,2% del nominal
Deuda pública y privada internacional: 0,2% del nominal
Mercados estructurados:
a medida: 1% nominal
Resto de estructurados: 0,2% efectivo
Comisiones no comerciales
Estas son las comisiones no comerciales más destacadas de Renta 4 Banco:
Depósito y custodia: 0,0125% para acciones nacionales y 0,017% para acciones internacionales, con un mínimo de 1,25€ la primera opción y 2,5€ la segunda. 0,013% con un mínimo de 1,5€ para renta fija.
Mantenimiento de cuenta:
cuenta genérica: 3€ al mes (5€ cuenta multidivisa)
Cuenta solo con fondos de inversión o planes de pensiones: 0€, exenta.
Transferencias SEPA y traspasos: gratis
Transferencias urgentes Banco de España: 24€
Emisión de cheques: 15€
Cobro de dividendos y cupones: 0,075% bruto, mínimo de 0,09€ (nacional) y 0,1% bruto, mínimo de 0,6€ (internacional)
Además, Renta 4 cobra otras comisiones por envíos postales, descubierto de cuentas, etc.
Renta 4 Banco dispone de una plataforma tanto en formato web como una app para el móvil, muy intuitiva. Desde ella, puedes gestionar tu cuenta bancaria, realizando transferencias y órdenes de compra y venta de los activos de tu cartera, además de acceder a fondos o a cualquiera de las carteras diseñadas por la propia entidad.
Plataforma de trading de Renta 4 Banco
Pero no solo es una plataforma intuitiva para comprar o vender diferentes clases de activos, sino que además, podrás consultar diferentes datos relativos a las empresas:
De análisis técnico
Ratios financieros
Comparativas con otras empresas del sector, etc
Datos fundamentales en la plataforma de Renta 4 Banco
Además, puedes solicitar tu tarjeta de pago física o virtual. Esta última puede incorporarse a la wallet de tu móvil mediante los servicios de Google Play o de Apple Pay.
Ofrece atención español de 8:00 a 22:00 de lunes a viernes, con el que puedes contactar vía teléfono o email. Cuenta además con 63 oficinas físicas en toda España. Su sede se encuentra en el Paseo de la Habana 74 de Madrid.
Por otro lado, Renta 4 ofrece un servicio de videoconferencias con tu gestor para que pueda asesorarte en aquello que necesites.
Opiniones sobre Renta 4 Banco de los clientes
En TrustPilot, Renta 4 tiene una nota de 2,8 sobre 5 que, no obstante, no podemos tener del todo en consideración debido a que cuenta solo con 11 opiniones, lo que no es determinante desde nuestro punto de vista.
No obstante, dentro de las quejas destacan las elevadas comisiones y la atención al cliente, que pese a ofrecerse en español y en un amplio horario se considera deficiente por parte de algunos de los usuarios que comentan. Otros, sin embargo, la destacan como un punto a favor.
Renta 4 banco opiniones trustpilot
Nuestra opinión de Renta 4 Banco: Reseña 2024
Analizados todos los puntos determinantes de Renta 4 Banco, esta es nuestra opinión desde Rankia:
Renta 4 ofrece muchas ventajas a sus clientes, empezando por el hecho de que, al tratarse de un banco y no es un bróker al uso, es muy flexible y se adapta a todo tipo de clientes. Y es que no solo te permite invertir, sino también gestionar tu liquidez con una cuenta bancaria normal.
Asimismo, otro punto destacado es la amplitud de su catálogo, ya que te permite invertir desde en acciones y ETFs hasta en productos derivados, pasando por sus carteras ya configuradas para aquellos perfiles que prefieran dejar su patrimonio en manos de profesionales.
No obstante, y aunque es una plataforma muy adaptable, no es la más adecuada para inversores intradía, debido a sus elevadas comisiones. Aunque es cierto que estos gastos le permiten ofrecer otras ventajas como oficinas físicas o una atención al cliente muy personalizada, consideramos que un inversor con perfil de trading pagaría unas tarifas exageradas.
En definitiva, Renta 4 nos parece la opción perfecta para los inversores que buscan la comodidad de tener todos los servicios en una misma plataforma.
Pros
✅ Amplia variedad de servicios y catálogo.
✅ Atención al cliente en español y presencial.
✅ Garantía y regulación óptimas
✅ Mejor Gestora Nacional en los Premios Rankia de 2023.
Contras
❌ Comisiones algo elevadas en comparación a otros brokers online.
❌ No es una plataforma óptima para hacer trading
En definitiva, Renta 4 Banco es uno de los mayores bancos de inversión de España, en el que podrás tener centralizadas todas tus finanzas en un mismo banco, al mismo tiempo que puedes operar en los mercados financieros en todo tipo de productos; fondos de inversión, renta fija o renta variable.
FAQS de Renta 4 Banco
¿Quién está detrás de Renta 4 Banco?
Renta 4 Banco S.A es una Sociedad Anónima de servicios financieros que ofrece, entre otras cosas, un servicio de bróker online. Su presidente es Juan Carlos Ureta.
¿Dónde cotiza Renta 4?
Renta 4 cotiza en la bolsa de valores de Madrid desde el año 2007.
¿Cuántas oficinas tiene Renta 4?
64 oficinas en España y presencia en Chile, Perú y Colombia.
¿Cuántos clientes tiene Renta 4?
Actualmente, Renta 4 cuenta con más de 125.000 clientes.
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