El plazo de devolución, en conjunto con la tasa de interés y la cantidad solicitada, son factores determinantes en la cuota mensual y los intereses totales que pagaremos por nuestro préstamo. Al momento de evaluar las tasas, el plazo juega un papel crucial junto con el tipo de interés.
En el siguiente artículo, exploraremos por qué es importante seleccionar cuidadosamente el plazo de devolución al momento de pagar un préstamo, y cómo esta decisión puede beneficiarnos financieramente.
En el siguiente artículo, exploraremos por qué es importante seleccionar cuidadosamente el plazo de devolución al momento de pagar un préstamo, y cómo esta decisión puede beneficiarnos financieramente.
Quiero pedir un préstamo, ¿qué plazo de devolución me conviene?
En ocasiones, la elección del plazo para devolver un préstamo puede ser un arma de doble filo, ya que determina tanto la cantidad de la cuota mensual como los intereses totales que se pagarán. Por ello, es crucial entender las dos opciones disponibles:
- Plazos más cortos: Pagar una cuota mensual más alta, lo que permite es saldar el préstamo antes y con menos intereses totales.
- Plazos más largos: Disfrutar de cuotas mensuales más bajas, aliviará la carga económica, sin embargo, nos resultará en el pago de una mayor cantidad en intereses a lo largo del tiempo.
Veamos con un mayor detalle cómo cada una de estas opciones impacta en nuestras finanzas:
La importancia de elegir el plazo correcto
El plazo de devolución tiene un impacto directo en la cuota mensual y los intereses totales de un préstamo. Cada entidad financiera establece un rango de plazos, normalmente entre 1 y 20 años, para la devolución del préstamo.
En España, es común aplicar el sistema de amortización francés para calcular la cuota mensual. Este sistema implica una cuota constante que cubre el pago de intereses y la amortización del capital prestado. La proporción de intereses y amortización cambia con el tiempo: al principio, se pagan más intereses y menos capital, pero conforme avanza el préstamo, se amortiza más capital y se pagan menos intereses.
En España, es común aplicar el sistema de amortización francés para calcular la cuota mensual. Este sistema implica una cuota constante que cubre el pago de intereses y la amortización del capital prestado. La proporción de intereses y amortización cambia con el tiempo: al principio, se pagan más intereses y menos capital, pero conforme avanza el préstamo, se amortiza más capital y se pagan menos intereses.
Caso práctico sobre diferentes plazos y cuotas de un préstamo
A continuación os mostramos un ejemplo práctico sobre como puede influir el el plazo en el préstamo que tenemos que devolver (cuotas, intereses...)
Vamos a comparar el mismo préstamo con dos períodos de devolución distintos. En este caso, aplicaremos las condiciones del préstamo personal Oney, que nos aplica un tipo de interés desde el 6,64% TAE hasta el 12,57% TAE.
Vamos a comparar el mismo préstamo con dos períodos de devolución distintos. En este caso, aplicaremos las condiciones del préstamo personal Oney, que nos aplica un tipo de interés desde el 6,64% TAE hasta el 12,57% TAE.
Haremos la simulación para solicitar un préstamo de 5.000€ con dos plazos de devolución distintos:
- Cuota devolución 24 meses: La cuota mensual que tendríamos sería de 237,47€/mes y el total adeudado sería de 5.699,38€
- Cuota de devolución 48 meses: La cuota mensual sería de 133,89€/mes y el total adeudado sería de 6.426,69€
Como podemos observar, con la primera opción, pagando el préstamo en menor plazo, pero con una cuota más elevada, tendríamos un ahorro en el pago de intereses. Pero, ante esta situación, debemos valorar si esta cuota más elevada queda dentro de nuestra capacidad de endeudamiento.
Es posible que tengamos que hacer frente a otros préstamos, como la hipoteca o el coche, por lo que puede que elegir un mayor plazo de pago nos suponga cierta tranquilidad. Por ello, debemos tener en cuenta nuestra situación personal para analizar que tipo de plazo nos conviene más.
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo6,45%
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TAE mínimo6.64
Consideraciones Importantes al Solicitar Préstamos personales.
Cuando te dispones a solicitar un préstamo personal, es crucial tener en cuenta diversas características que pueden ser determinantes durante el proceso de solicitud:
1️⃣Tipo de interés: Evaluar cuidadosamente el tipo de interés asociado al préstamo, ya que impactará en los costes totales que deberás afrontar al reembolsarlo.
2️⃣Comisiones de apertura y cancelación: Se debe examinar las comisiones relacionadas con la apertura y la cancelación del préstamo, tanto en su totalidad como de manera parcial.
3️⃣Plan de amortización: Debemos definir el tiempo para devolver el dinero prestado. Un plazo adecuado puede influir en la cuantía de las cuotas mensuales.
4️⃣Importe de la cuota mensual: Comprender el importe de las cuotas mensuales y asegurarse de que se ajuste a nuestra capacidad financiera.
5️⃣Otros gastos: Examinar cualquier otro gasto asociado al préstamo que pueda surgir a lo largo del proceso.
Es fundamental considerar que, según la finalidad del préstamo personal, la entidad financiera puede establecer condiciones específicas.
Los préstamos personales ofrecen gran versatilidad y se pueden solicitar para diversas finalidades, entre las cuales detacan:
Los préstamos personales ofrecen gran versatilidad y se pueden solicitar para diversas finalidades, entre las cuales detacan:
- Compra de vehículo.
- Viajes.
- Reforma del hogar.
- Reunificación de deudas.
- Celebraciones. (bodas, comuniones...)
- Estudios.
- Imprevistos familiares.
🌟Préstamos personales con mejor plazo de devolución
TAE desde
6,11%
TAE desde
11,46%
TAE desde
6,64%
🥇 Sofkredit nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 500.000€ y un plazo de devolución de 20 años.
🥈 Prestamo Capital nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 500.000€ y un plazo de devolución de 20 años.
🥉 Oney nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 35.000€ y un plazo de devolución de 8 años.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal constituye un producto financiero mediante el cual una entidad financiera proporciona una suma de dinero en calidad de préstamo, acompañado del pago de intereses y un plazo determinado para su reembolso.
Comúnmente, estos préstamos se destinan a cubrir necesidades de consumo tales como la realización de reformas en la vivienda, la adquisición de un automóvil, el pago de estudios o incluso para disfrutar de unas vacaciones, entre otros propósitos.
Comúnmente, estos préstamos se destinan a cubrir necesidades de consumo tales como la realización de reformas en la vivienda, la adquisición de un automóvil, el pago de estudios o incluso para disfrutar de unas vacaciones, entre otros propósitos.
