¿Buscas la mejor forma de hacer crecer tus ahorros de manera segura en 2024? Los depósitos bancarios a plazo fijo siguen siendo una excelente opción, ofreciendo rentabilidades atractivas y la tranquilidad del Fondo de Garantía de Depósitos. En este artículo, te presentamos una selección cuidadosa de los depósitos más rentables del mercado y opciones para todos los plazos e importes.
En primer lugar, este sería nuestro top 3 desde Rankia para hacer que tu dinero crezca, los planes de inversión de Freedom24, ofrecen hasta un 5,1% de rendimiento para plazos fijos a 3,6 y 12 meses, el depósito a 12 meses de Banca Progetto ofrece un 3,40% TAE y es contratable a través de Raisin, por último MyInvestor ha lanzado un nuevo superdepósito al 4 % TAE a un mes sin condiciones.
- Rentabilidad:
- TAE 5,10%
Beneficios
510 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,40%
Beneficios
340 €
- Rentabilidad:
- TAE 4,00%
Beneficios
33 €
Si buscas maximizar tus ahorros con depósitos españoles, aquí tienes algunas de las mejores opciones disponibles en España. El Depósito a 1 meses de MyInvestor ofrece un atractivo 4% TAE, ideal para quienes prefieren rentabilidad a corto plazo. Una buena opción para los que buscan un depósito a 6 meses sería el Depósito Volkswagen Bank que destaca con un 3% TAE. Por otro lado, el Depósito a 36 meses de Renault Bank, entidad con sucursal en España, proporciona un 3,14% TAE, perfecto para aquellos que desean ahorrar a largo plazo.
Si estos depósitos no te han convencido, otra alternativa de ahorro existente son las cuentas remuneradas con rentabilidades atractivas, la Cuenta remunerada de Trade Republic que ofrece un 3,56% TAE, la cuenta Easy Savings de Bunq que ofrece hasta un 3,36% TAE y la cuenta B100 ofrece hasta un 3,40% TAE
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,30%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,36%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,70%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
Bien, ahora ya conoces algunas de las mejores opciones de ahorro del mercado, pero sigue leyendo porque ahora viene un análisis más completo de los mejores depósitos bancarios del mercado para que puedas elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades
Veamos cuáles son los mejores depósitos bancarios a plazo fijo 2024 que encontramos actualmente en el mercado.
Los mejores depósitos de 2024
En primer lugar, quiero mostrarte una selección de los mejores depósitos en 2024, que considero más interesantes para hacer crecer tus ahorros de forma segura. Todos los depósitos a plazo fijo que aparecen, están respaldados por el Fondo de Garantia de Depósitos de su país hasta 100.000 euros a plazo fijo.
*Los Tipos de interés pueden sufrir cambios
Depósitos a plazo fijo 2024 |
TAE |
FDG | Importe Mínimo |
👉Hasta 7,9% |
✅ ICF | 💰1.000 € | |
👉3,40% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉4% TAE |
✅ FDG España | 💰5.000 € | |
👉 3% TAE |
✅ FDG Alemania | 💰10.000 € | |
👉 3,55% TAE |
✅ FDG Italia | 💰5.000 € | |
👉 3,50% TAE |
✅ FDG Malta | 💰10.000 € | |
👉 3,40% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉 2,78% TAE |
✅ FDG España | 💰1 € | |
👉 2,25% TAE | ✅ FDG Holanda | 💰3.000€ | |
👉 3,14% TAE | ✅ FDG Francia | 💰500 € | |
👉 3,34% TAE | ✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉 3,20% TAE | ✅ FDG Portugal | 💰10.000 € | |
👉 2,58% TAE | ✅ FDG España | 💰1 € | |
👉3% TAE | ✅ FDG España | 💰10.000 € |
Planes de inversión Freedom24
Freedom24 ofrece estrategias de ahorro que se ajustan a tus necesidades, ofreciendo hasta un 5,1% en EUR y hasta un 7,9% en USD en su plazo a 12 meses con un importe mínimo de 1.000 € y sin límite de saldo.
El tipo de interés para las colocaciones en EUR es de hasta el 5,5%. Compruebe el tipo de interés actual en el sitio web de Freedom24.
Ofrece períodos fijos de pago con planes de 3,6 y 12 meses. Los tipos son dinámicos pero se fijan en el momento de la colocación del depósito y permanecen sin cambios durante el plazo elegido.
Las retiradas son al vencimiento y hay retiradas anticipadas sin penalización sobre la colocación inicial.
El tipo de interés para las colocaciones en EUR es de hasta el 5,5%. Compruebe el tipo de interés actual en el sitio web de Freedom24.
Ofrece períodos fijos de pago con planes de 3,6 y 12 meses. Los tipos son dinámicos pero se fijan en el momento de la colocación del depósito y permanecen sin cambios durante el plazo elegido.
Las retiradas son al vencimiento y hay retiradas anticipadas sin penalización sobre la colocación inicial.
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TAE5,10%
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Por cada 10.000 €510 €
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Inversión minima1.000 €
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Fondo de garantíaChipre
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Cancelación anticipadaPermitida
El tipo de interés es dinámico (vinculado a los tipos EURIBOR/SOFR) y puede modificarse en el futuro; al mismo tiempo, el tipo de interés se hace constante para las colocaciones a plazo fijo creadas (a partir de la fecha de realización de una colocación)
Depósitos Banca Progetto
La entidad italiana Banca Progetto, tiene una gran cantidad de plazos para sus depósitos que van desde los 3 meses hasta los 36 meses.
Uno de los bancos que ofrece mejor rentabilidad en sus depósitos a plazo fijo, destacando el depósito con más rentabilidad es el depósito a 12 meses, que ofrece el 3,40% TAE.
Todos sus depósitos son contratables desde 10.000 €, el pago de intereses es a vencimiento, la renovación se inicia automáticamente a menos que desactives la función 5 días antes del plazo. La contratación del depósito es 100% online a través de Raisin y están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia hasta 100.000 euros a plazo fijo.
La entidad también ofrece una Cuenta de Ahorro al 3,50% TAE.
Uno de los bancos que ofrece mejor rentabilidad en sus depósitos a plazo fijo, destacando el depósito con más rentabilidad es el depósito a 12 meses, que ofrece el 3,40% TAE.
Todos sus depósitos son contratables desde 10.000 €, el pago de intereses es a vencimiento, la renovación se inicia automáticamente a menos que desactives la función 5 días antes del plazo. La contratación del depósito es 100% online a través de Raisin y están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia hasta 100.000 euros a plazo fijo.
La entidad también ofrece una Cuenta de Ahorro al 3,50% TAE.
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TAE3,40%
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Por cada 10.000 €340 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Depósito Volkswagen Bank
Volkswagen Bank ofrece una opción interesante si estás buscando dónde depositar tu dinero con seguridad y rentabilidad porque cuenta con el respaldo y confianza del Grupo Volkswagen que se encuentra adherido al fondo de garantía Alemán. Con su depósito a 6 meses ofrecen un 3% T.A.E. (2,98% T.I.N.) y puedes contratarlo fácilmente online. No hay vinculaciones, comisiones o gastos ocultos, por lo que es un producto atractivo para contratar.
El depósito tiene un importe mínimo de 10.000 € y un máximo de 1.000.000 € por cliente. Al finalizar el plazo, la liquidación de intereses se hará en la cuenta corriente
asociada, la "Cuenta W". Si necesitas retirar el dinero antes de los 6 meses, obtendrás un 1% de T.A.E. por el tiempo que estuvo activo.
El depósito tiene un importe mínimo de 10.000 € y un máximo de 1.000.000 € por cliente. Al finalizar el plazo, la liquidación de intereses se hará en la cuenta corriente
asociada, la "Cuenta W". Si necesitas retirar el dinero antes de los 6 meses, obtendrás un 1% de T.A.E. por el tiempo que estuvo activo.
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €149 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaAlemania
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Cancelación anticipadaPermitida
Depósitos Haitong Bank
La entidad portuguesa Haitong Bank, con sede y retención fiscal en España ofrece Depósitos bancarios a plazo fijo de una duración de 3 meses hasta 24 meses contratables en Raisin.
El depósito más destacado es el depósitos a 12 meses, con un 3,40% TAE.
Contratables desde 10.000 € y con un máximo de 100.000 €. Contratación 100% online y cubiertos por el fondo de garantía de Portugal con la cantidad de 100.000 euros.
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TAE3,20%
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Por cada 10.000 €320 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaPortugal
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Depósitos MyInvestor
MyInvestor, ofrece un 3% en su depósitos a plazo fijo de 3 meses, si contratas una cartera automatizada (roboadvisor) desde 150 €.. Si no contratas la cartera, la rentabilidad es del 3% TAE para antiguos y nuevos clientes.
El depósito a 6 meses ofrece un 2,75% TAE con cartera y un 2,5% TAE sin cartera.
El depósito a 12 meses ofrece un 2,5% TAE con cartera y un 2,25% TAE sin cartera.
El depósito a 6 meses ofrece un 2,75% TAE con cartera y un 2,5% TAE sin cartera.
El depósito a 12 meses ofrece un 2,5% TAE con cartera y un 2,25% TAE sin cartera.
Los depósitos a plazo fijo de MyInvestor son contratables desde 10.000 hasta 100.000 €, sin comisión de apertura o cancelación y con abono de intereses al vencimiento. Puedes cancelar el depósito cuando quieras, pero no recibirás los intereses generados.
Nuevo superdepósito al 4 % TAE a un mes sin condiciones, y depósitos a 3, 6 y 12 meses con rentabilidad extra si tienes o contratas una cartera automatizada.
Nuevo superdepósito al 4 % TAE a un mes sin condiciones, y depósitos a 3, 6 y 12 meses con rentabilidad extra si tienes o contratas una cartera automatizada.
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TAE4,00%
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Por cada 10.000 €33 €
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Inversión minima5.000 €
-
Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €73 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Para poder contratar el depósito bancario, tienes a abrir la Cuenta Remunerada de MyInvestor, que ofrece un 2,5% TAE el primer año hasta 70.000 € y no tiene condiciones ni comisiones.
Depósito a 12 meses Triodos
Triodos Bank ofrece una alternativa de ahorro sostenible con su depósito a 12 meses al
2,25% TAE (2,25% TIN), con un importe mínimo de 3.000 € y liquidación de intereses al
vencimiento. Este depósito destaca por su enfoque en el impacto social y ambiental, ya que
permite donar parcial o totalmente los intereses obtenidos a la Fundación Triodos para
apoyar iniciativas que fomenten una sociedad más sostenible. La contratación se realiza de
forma online y el banco se adhiere al Sistema de Garantía de Depósitos holandés, que
protege hasta 100.000 € por titular.
2,25% TAE (2,25% TIN), con un importe mínimo de 3.000 € y liquidación de intereses al
vencimiento. Este depósito destaca por su enfoque en el impacto social y ambiental, ya que
permite donar parcial o totalmente los intereses obtenidos a la Fundación Triodos para
apoyar iniciativas que fomenten una sociedad más sostenible. La contratación se realiza de
forma online y el banco se adhiere al Sistema de Garantía de Depósitos holandés, que
protege hasta 100.000 € por titular.
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TAE2,25%
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Por cada 10.000 €225 €
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Inversión minima3.000 €
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Fondo de garantíaPaíses Bajos (Holanda)
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Cancelación anticipadaPermitida
Depósitos Facto
La Cuenta Facto que ofrece la sucursal en España de BFF Bank, se compone de una cuenta corriente y de un depósito en el que el cliente elige la fecha de vencimiento, entre 3 y 60 meses. Además, la retención fiscal de los depósitos es en España.
El importe mínimo es constituir la imposición es de 5.000 € con un máximo de 3.000.000 €.
Destaca su depósito a 3 meses con un 3,55% TAE. Una rentabilidad que se mantiene también para los otros dos plazos, a 6 y a 12 meses.
La contratación de la Cuenta Facto es 100% online y es contratable para las personas físicas mayores de edad residentes en España.
A pesar de que la entidad es italiana, tiene sucursal en España, lo que quiere decir que se aplica el régimen fiscal español y no es necesario presentar el modelo 720.
Destaca su depósito a 3 meses con un 3,55% TAE. Una rentabilidad que se mantiene también para los otros dos plazos, a 6 y a 12 meses.
La contratación de la Cuenta Facto es 100% online y es contratable para las personas físicas mayores de edad residentes en España.
A pesar de que la entidad es italiana, tiene sucursal en España, lo que quiere decir que se aplica el régimen fiscal español y no es necesario presentar el modelo 720.
Índice de riesgo 1/6. Sucursal y retención fiscal en España
Depósito Cuenta Facto a 3 meses
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TAE3,55%
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Por cada 10.000 €88 €
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Inversión minima5.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Depósitos Banca Sistema
La entidad italiana Banca Sistema, ofrece depósitos bancarios a plazo fijo desde los depósitos a 12 meses a los 10 años, con rentabilidades de hasta el 3,20% TAE.
Los depósitos más destacados de la entidad son el depósito a 12 meses que ofrecen un 3,20% TAE.
Todos sus depósitos se pueden contratar desde 20.000 € hasta 100.000 €, con contratación 100% online y cubiertos por el FDG de Italia, como en el anterior caso, hasta cien mil euros a plazo fijo.
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TAE3,20%
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Por cada 10.000 €320 €
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Inversión minima20.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaPermitida
Depósito Open 6 meses
El Depósito Open a 6 meses ofrece hasta un 2,78% TAE y 2,76% TIN anual al domiciliar tu nómina, pensión, prestación de desempleo o ingresos mensuales de al menos 600 € al mes en tu Cuenta Corriente Open o Cuenta Nómina Open. En caso de no cumplir estás condiciones la remuneración del depósito Consigue un 1,77% TAE y 1,76% TIN anual durante 6 meses a plazo fijo sin necesidad de domiciliar nada, si mantienes tu depósito durante el plazo, para el dinero que lleves a Openbank. La cantidad máxima es de 100.000 €.
Puedes cancelar el depósito cuando quieras, obteniendo el dinero depositado con una rentabilidad el 0,20% TAE por el tiempo que hayas mantenido el depósito.
Consulta condiciones en Openbank.es.
Consulta condiciones en Openbank.es.
Depósito Open 6 meses con domiciliación de nómina
- 2,78% TAE anual al domiciliar tu nómina
- 1,77% TAE sin domiciliar nada
- Si cancelas el depósito antes de los 6 meses, obtendrás el 100% del dinero depositado con una rentabilidad del 0,20 % TAE
Beneficios
138 €
Ejemplos representativos de remuneración para el Depósito Open 6 meses con liquidación de intereses a fin de plazo y un saldo de 25.000 €: (i) al cumplir todas las condiciones, aplicando un 2,78 % TAE, 2,76 % TIN anual, la remuneración sería de 345 € brutos; (ii) en caso de no domiciliar la nómina, pensión o prestación de desempleo o no realizar los ingresos recurrentes de min. 600 €/mes, que los ingresos provengan de fuera del banco, durante min. 4 meses, aplicando un 1,77 % TAE, 1,76 % TIN anual, la remuneración sería de 220 € brutos; (iii) en ambos casos, en caso de incumplir el plazo de 6 meses, aplicaría un 0,20% TAE, y 0,20% TIN anual y, por ejemplo, si mantienes el saldo 3 meses, la remuneración sería de 12,50 € brutos.
Alternativas a los depósitos
También existen alternativas a los depósitos si no quieres prescindir de tu dinero demasiado tiempo o tener acceso a él. Estas alternativas son las cuentas remuneradas y las carteras objetivo.
Cuentas Remuneradas
Si prefieres tener tus ahorros siempre disponibles, puedes contratar cuentas remuneradas que ofrecen rentabilidades superiores al 5%, te mostramos algunas de las mejores cuentas remuneradas.
Cuentas remuneradas destacadas 2024 |
Ventajas Cuentas Remuneradas |
🚀 3,3% TAE |
|
🚀 2,85% TIR en € ✨ desde 1.000 sin límites |
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👌 Obtén un 2,50% TAE y 300 € por tu nómina ✨ 3% devolución recibos luz y gas |
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🚀 Hasta un 3,36% TAE 💵sin límite |
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💰 5,00% TAE 💵680€ por tu nómina |
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🚀 2% TAE 💵sin límite | |
🚀 Hasta un 3,40% TAE | |
💰 Hasta un 1,50% TAE |
Carteras Objetivo
Las Carteras Objetivo, diversifican el capital entre renta fija (bonos) y mercado monetario.
Por tanto, el grado elevado de diversificación es una de sus grandes bazas, ya que permite minimizar considerablemente el riesgo de toda inversión, siendo además un producto bastante flexible y eficiente.
Una muy buena opción es la Cartera Objetivo de InbesttMe EUR 4/2026.
![Cartera Objetivo EUR 4/2026]( "Cartera Objetivo EUR 4/2026")
7.5
Una muy buena opción es la Cartera Objetivo de InbesttMe EUR 4/2026.
Cartera Objetivo EUR 4/2026
- Consigue un 3,3% de rentabilidad objetivo anualizada que como rentabilidad acumulada objetivo termina siendo un 5,3% a vencimiento 16/04/2026.
- La rentabilidad objetivo es la rentabilidad esperada al vencimiento de esta cartera
- Sin límite de capital
Beneficios
605 €
La rentabilidad objetivo de tu Cartera Objetivo EUR no está garantizada, es el cálculo a vencimiento de la rentabilidad de los bonos que la conforman. En comparación a un depósito o a las letras del tesoro, las Carteras Objetivo de inbestMe tienen mucha más diversificación y una mejor eficiencia fiscal. Combinación entre iBonds de iShares (BlackRock) de rentabilidad objetivo a vencimento y bonos a ultra-corto plazo. Es importante recordar que están diseñadas par mantenerlas hasta vencimiento y aunque la retirada es flexible, puedes rescatar el capital antes del vencimiento, pero sin garantizar la TIR objetivo por verse afectado un poco por la volatilidad del producto
Mejores depósitos bancarios a plazo fijo en España 2024
Estos son algunos de los mejores depósitos españoles o con Sucursal en España. En este caso tus depósitos también estarán protegidos 100.000 euros a plazo fijo. Para más información también puedes consultar el artículo de "los mejores depósitos españoles"
*Exclusivo para nuevas aportaciones, los tipos de intereses puede sufrir cambios
Depósitos a plazo fijo 2024 |
TAE |
FDG | Importe Mínimo |
👉 3% TAE |
✅ FDG España | 💰10.000 € | |
👉 2,78% TAE |
✅ FDG España | 💰1 € | |
👉 3% TAE |
✅ FDG Alemania | 💰10.000 € | |
👉 3,25% TAE | ✅ FDG España | 💰15.000 € | |
👉 3,55% TAE | ✅ FDG Italia | 💰5.000 € |
Mejores depósitos bancarios a plazo fijo en España a corto plazo
Si buscas la mejor rentabilidad por tus ahorros con la ventaja de tener disponibilidad en un corto plazo aquí te dejo algunas de los mejores depósitos a corto plazo de la banca española.
Si quieres saber más sobre depósitos a 6 meses, también puedes consultar el artículo de "mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses"
![Depósito 3 meses MyInvestor]( "Depósito 3 meses MyInvestor")
9.0
Depósito 3 meses MyInvestor
![Depósito Open 6 meses con domiciliación de nómina]( "Depósito Open 6 meses con domiciliación de nómina")
9.25
Depósito Open 6 meses con domiciliación de nómina
![Depósito Volkswagen Bank]( "Depósito Volkswagen Bank")
9.0
Depósito Volkswagen Bank
Si quieres saber más sobre depósitos a 6 meses, también puedes consultar el artículo de "mejores depósitos a plazo fijo a 6 meses"
- Rentabilidad:
- TAE 3,00%
Beneficios
73 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,78%
Beneficios
138 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,00%
Beneficios
149 €
Mejores depósitos españoles a largo plazo
Si lo que buscas es la mejor rentabilidad que ofrece un banco para tus ahorros y que tenga una duración a medio o largo plazo, los depósitos a plazo fijo en España o con sucursal en España que te recomiendo son los siguientes.
![Depósito 24 meses Haigtong Bank]( "Depósito 24 meses Haigtong Bank")
8.75
Depósito 24 meses Haigtong Bank
![Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank]( "Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank")
8.5
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
![Depósito a 24 meses Miraltabank]( "Depósito a 24 meses Miraltabank")
7.75
Depósito a 24 meses Miraltabank
- Rentabilidad:
- TAE 3,12%
Beneficios
620 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,08%
Beneficios
610 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,20%
Beneficios
640 €
Mejores depósitos bancarios a plazo fijo en Europa 2024
Los depósitos en Europa llevan tiempo siendo más atractivos por rentabilidad que los españoles y debemos tener en cuenta que la seguridad que nos aportan es la misma, ya el FGD de los países de la Unión Europea está unificado y es el mismo independientemente del país europeo en el que contratemos nuestro depósito, siempre y cuando lo hagamos con una entidad que esté registrada en el órgano equivalente al Banco de España de su país, te mostramos cuales son los mejores depósitos a plazo fijo en Europa, según el plazo.
Te mostramos algunos de los mejores depósitos europeos de este 2024. Depósitos que están protegidos por el FGD hasta 100.000.
*Para nuevas disposiciones, los tipos puedes cambiar
Depósitos a plazo fijo 2024 |
TAE |
FDG | Importe Mínimo |
👉 3,40% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉3,35% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉 3,34% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉 3,40% TAE |
✅ FDG Italia | 💰10.000 € | |
👉 3,19% TAE | ✅ FDG Italia | 💰10.000 € |
Todos estos depósitos son contratables desde Raisin.
Antes de contratar un depósito
Compara las ofertas de depósitos
Es importante que antes de contratar un depósito a plazo fijo te fijes muy bien en lo que vas a contratar y que compares muy bien todas las opciones que tienes en el mercado para elegir el mejor. Desde rankia, tenemos un comparador de depósitos bancarios, que puede ayudarte.
Opinión sobre depósitos
Además de comparar bien todas las ofertas que existen en el mercado de depósitos, también es importante que encuentres referencias sobre los depósitos que vas a contratar, para así tener una visión más clara y estar más seguro sobre el producto que vas a solicitar. En Rankia, puedes consultar algunos artículos dónde encontrarás la opinión de usuarios que ya han contratado depósitos, como por ejemplo: "opiniones depósito Facto".
Pero además, puedes dejarnos un comentario, dónde podrás realizar tus propias preguntas a cerca de los depósitos y te ayudaremos a resolver tus dudas.
Preguntas Frecuentes sobre depósitos
Algunas de las preguntas frecuentes sobre depósitos que se hacen los usuarios, son:
¿Qué es un depósito?
Los depósitos bancarios, también denominados como depósitos a plazo fijo, son un producto bancario que se revaloriza en épocas de mayor inestabilidad y/o incertidumbre. Los depósitos a plazo fijo no son conocidos por tener una muy alta rentabilidad, pero sí por la seguridad del dinero que depositamos en ellos. Aun así, todavía quedan opciones para aquellas personas que buscan seguridad y una mejor rentabilidad por sus ahorros.
Si bien es cierto que hoy en día no es posible batir la inflación con un producto como los depósitos a plazo fijo, sí ofrecen una rentabilidad y seguridad que para muchos es atractiva, y es algo que hemos notado por un aumento de su contratación durante los últimos meses, de la mano con el aumento de los tipos por parte del BCE.
Ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo
Pros
- Conocemos con exactitud lo que ganaremos con un depósito: al contratar un depósito a plazo pactamos una rentabilidad, es por ello por lo que sabemos cuánto ganaremos con el depósito antes de contratarlo
- Nuestro dinero está garantizado, siempre que lo invirtamos en una entidad regulada española o europea: recuerda que los depósitos están bajo el amparo del FGD del país de la entidad
Contras
- No podremos retirar nuestro dinero invertido antes del vencimiento, o de poder hacerlo, sería bajo una penalización.
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario a plazo fijo?
A la hora de buscar y contratar un depósito a plazo fijo hay que saber cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo. Son varios los factores que debemos tener en cuenta. Para empezar, conocer en detalle los tipos de depósitos que podemos encontrarnos y sus peculiaridades. Los tipos de depósitos más comunes hoy en día son los depósitos a plazo fijo sin cancelación anticipada. Los factores a tener en cuenta antes de contratar un depósito son:
- Rentabilidad (TIN y TAE): La rentabilidad es, probablemente, la primera variable que vemos y comparamos a la hora de elegir el depósito. Esta afecta directamente a los beneficios que obtendremos por el depósito. A mayor rentabilidad (mayor TIN y TAE), mayores beneficios. De este modo, hay que fijarse el banco que da más intereses.
- Plazo de vencimiento: el plazo de un depósito se pacta al inicio y este no puede modificarse. Los plazos pueden ir desde los 3 meses hasta los 10 años, aunque los mejores depósitos que encontramos actualmente son los depósitos a 12 meses, 24 meses y 36 meses.
- Cancelación anticipada y penalizaciones: algunos depósitos permiten la cancelación anticipada, accediendo al capital invertido antes del vencimiento. No obstante, esto puede conllevar penalizaciones, pérdida de intereses o un interés reducido. Por ejemplo, Volkswagen Bank tendrás un 1%TAE por el tiempo invertido, mientras que MyInvestor no cobra comisiones, pero no genera intereses en caso de cancelación. Es crucial revisar las condiciones antes de cancelar anticipadamente.
- Fondo de Garantía de los Depósitos: depende del país donde se encuentre la entidad financiera con la que contratemos nuestro depósito, nuestro dinero estará garantizado bajo el FGD de un país u otro. Lo importante que debemos saber
- Inversión mínima y máxima: Cada entidad ofrece sus depósitos con distintas características. encontraremos depósitos en los que podremos invertir nuestro dinero desde 1 €, 300 €, 500 €, 1.000 €, etc. Tengamos en cuenta este aspecto a la hora de comparar para ver si la cantidad de dinero que queremos invertir en el depósito es suficiente para cumplir con dicho requisito.
- Comisiones: los depósitos a plazo fijo, ahora mismo, son productos sin comisiones, por lo que resultan a menudo más atractivos que aquellas.
🚨 A través del siguiente artículo puedes conocer los "bancos que dan más rentabilidad por tu dinero en 2024"
¿Cómo están garantizados los depósitos?
Se conoce por depósitos garantizados a aquellos donde tanto el dinero invertido como sus intereses están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 euros a plazo fijo.
El objetivo del FGD es garantizar los depósitos de los clientes de aquellos bancos que estén adheridos a lo establecido en la normativa y con intención de proporcionarles mayor seguridad.
Cabe destacar que está institución solo garantiza 100.000 euros invertidos en un depósito. Por lo que si quieres invertir más cantidad con garantía, tendrás que diversificar la inversión en distintas entidad o distintos titulares.
¿Es seguro contratar un depósito bancario online?
Al igual que con otros productos bancarios con los que quizás ya estamos más familiarizados, como una cuenta o hipoteca, la contratación de los depósitos online también se ha extendido entre los ahorradores e inversores.
La digitalización del sector bancario también ha llegado a este producto, los depósitos, y eso nos facilita su contratación, tanto en España como en el resto de Europa a través de plataformas como Raisin.
Si estás pensando en contratar un depósito online, lo importante es buscar información sobre la entidad que lo ofrece, pero en sí el proceso de contratación online sí es seguro. Al final lo que necesitamos hacer es una transferencia o ingreso desde una cuenta en la que ya seamos titulares hacia la nueva entidad donde vayamos a abrir el depósito. Si no estás seguro de que la entidad con la que quieres contratar tu seguro sea confiable, siempre puedes consultarlo en los comentarios, ¡te ayudamos!
¿Cómo afectarán los recortes a los depósitos?
Lo cierto es que en la banca española todavía el efecto de las subidas no ha hecho mella y podría hacerlo este mismo año, debido a unas condiciones de liquidez más estrictas impuestas por el BCE a la banca. Por tanto, es posible que lo que se vean sean dos escenarios diferentes en un mismo año.
Por un lado, para el primer semestre del año, la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede seguir una senda alcista, similar a la actual, aunque no se den nuevas subidas de tipos. Sin embargo, una vez que se produzcan los recortes habrá que esperar la reacción de las entidades y su traslación a los clientes.
Por un lado, para el primer semestre del año, la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede seguir una senda alcista, similar a la actual, aunque no se den nuevas subidas de tipos. Sin embargo, una vez que se produzcan los recortes habrá que esperar la reacción de las entidades y su traslación a los clientes.
¿Cuánto puedo ganar invirtiendo en depósitos a plazo fijo?
La cantidad de dinero que podemos ganar mediante la inversión en depósitos dependerá directamente de:
- Capital invertido
- Rentabilidad. En este punto es importante fijarse en el banco que da más intereses.
- Plazo
Supongamos que decidimos invertir 10.000 € en depósitos, a un plazo de 24 meses, y una rentabilidad del 3% TAE. En este caso ganaríamos 600 € en concepto de intereses por la inversión en depósitos a plazo fijo.
Para saber cuánto ganaríamos también debemos tener en cuenta cómo tributan los intereses generados en depósitos y descontar las retenciones que se nos aplicarían.
¿Cómo tributan los depósitos bancarios a plazo fijo?
En este punto nos gustaría separar los depósitos nacionales con los depósitos en el extranjero. En este contenido podrás profundizar más sobre la declaración del saldo de cuentas y depósitos en el extranjero, y en este otro, sobre la fiscalidad de productos de ahorro como cuentas y depósitos.
¿Cómo elige Rankia los mejores depósitos bancarios del mes?
En Rankia nos basamos en varios aspectos para elaborar nuestro ranking mensual:
- Rentabilidad y plazo: no siempre el depósito más rentable es el más atractivo, se trata de la combinación ideal entre rentabilidad y plazo lo que caracteriza al mejor depósito bancario. Por eso hay que fijarse en el banco que da más intereses.
- Facilidad de contratación: si la contratación es online, física o a través del teléfono es importante para nosotros porque creemos que determina la accesibilidad de los depósitos para todo tipo de perfiles.
- Inversión mínima: de nada nos sirve tener el mejor depósito a plazo fijo si solo es accesible para inversiones mayores a 100.000 €, por ejemplo, por lo que es importante valorar a partir de qué cantidad de dinero podremos abrir nuestro depósito a plazo fijo.
- Regalos y promociones: de forma temporal, algunas entidades ofrecen regalos o promociones por las que obtenemos un dinero extra al contratar el depósito. Todo suma si lo que queremos es hacer crecer nuestros ahorros. Entre ellos podemos encontrar promociones de bienvenida para nuevos clientes, planes amigos, etc.
- Opiniones de nuestros usuarios: como sabéis, un pilar fundamental de Rankia es su comunidad damos mucho valor a todos vuestros comentarios y opiniones. Si quieres dejar el tuyo puedes hacerlo en los comentarios de este mismo artículo o en el foro de depósitos. Esta es la única forma que tenemos de conocer qué tal es de verdad la atención al cliente de las entidades, su proceso de contratación (si surge algún problema inesperado), etc.
💰 Top 3 depósitos del momento
En este vídeo encontrarás los 3 depósitos más rentables del mercado actual. Te lo cuenta todo nuestra experta Hasmik, en menos de 2 minutos. ¡Para todo tipo de ahorradores!
Échale un ojo 👀
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¿Y tú? ¿Con qué depósito a plazo fijo te quedas? ¿En España o fuera? ¿A corto o a largo plazo?
