Cada vez son más las personas que apuestan por los depósitos para hacer crecer sus ahorros, sobre todo, ahora que estos productos ofrecen rentabilidades tan atractivas. No obstante, no siempre se sabe en qué hay que fijarse para saber el interés que recibirás del banco por tu dinero. Y en este sentido; el TIN y la TAE son conceptos muy importantes.
Te cuento qué es el TIN y la TAE de un depósito y todo lo que necesitas saber a cerca de esto.
Te cuento qué es el TIN y la TAE de un depósito y todo lo que necesitas saber a cerca de esto.
El TIN y la TAE de un depósito: ¿Qué son?
Veamos qué es el TIN y la TAE y cómo funciona en los depósitos.
- El TIN es el Tipo de Interés Nominal que fija el banco por el dinero prestado. Este porcentaje indicará lo que va a recibir el banco por prestarte ese dinero en el caso de una hipoteca o un préstamo personal en concepto de intereses deudores, sin embargo en los depósitos o cuentas de ahorro indica el porcentaje que el cliente recibirá en forma de intereses por el capital depositado en la entidad. Como hemos comentado, el TIN únicamente es el tipo de interés que se pagará a la entidad (o que nos pagarán a nosotros en caso de otro tipo de productos), pero no tiene en cuenta los costes que puede tener asociados una operación, así como tampoco comisiones. Por lo tanto, el TIN no es un buen indicaros para comparar distintos productos.
- La TAE es la Tasa Anual Equivalente, incluye, además del tipo de interés nominal también costes y comisiones, así como que tiene en cuenta el plazo de la operación, lo que nos permitirá comparar productos de la misma naturaleza, es decir préstamos con préstamos o depósitos con depósitos.
Cálculo del TIN y la TAE de un depósito
Como hemos mencionado con anterioridad, para saber la verdadera rentabilidad de tu depósito, es importante que tengas en cuenta tanto el TIN como la TAE.
A la hora de elegir un depósito, solemos fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal), ese porcentaje que nos indica cuánto nos paga el banco por nuestro dinero. Sin embargo, el TIN no nos da la imagen completa, ya que no tiene en cuenta otros gastos o comisiones que pueden afectar a la rentabilidad final.
A la hora de elegir un depósito, solemos fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal), ese porcentaje que nos indica cuánto nos paga el banco por nuestro dinero. Sin embargo, el TIN no nos da la imagen completa, ya que no tiene en cuenta otros gastos o comisiones que pueden afectar a la rentabilidad final.
Es aquí donde entra en juego la TAE (Tasa Anual Equivalente), un indicador mucho más completo que nos permite conocer la rentabilidad real de un depósito. La TAE no solo incluye el TIN, sino también todos los gastos y comisiones asociados al producto, como la comisión de apertura, la comisión de gestión o la comisión por cancelación anticipada.
¿Cómo se calcula el TIN de un depósito?
el TIN (Tipo de Interés Nominal) es un concepto fundamental a la hora de comprender la rentabilidad de un depósito. A diferencia de la TAE, que incluye todos los gastos y comisiones, el TIN se centra únicamente en el porcentaje anual que te paga el banco por el dinero que depositas.
Calcular el TIN es bastante sencillo, solo necesitas realizar una operación de multiplicación: TIN x Capital depositado x Plazo = Intereses
Veamos un ejemplo:
Imaginemos que depositamos 6.000 euros en un depósito a plazo fijo con un TIN del 2% anual durante un año. ¿Cuánto ganaremos en intereses?
- TIN: 2% Capital depositado: 6.000 euros Plazo: 1 año
- Operación: 2% x 6.000 euros x 1 año = 120 euros
En este caso, al final del año habremos ganado 120 euros en intereses, gracias al TIN del 2% ofrecido por el banco.
🚨 Debes recordar que:
- El TIN no incluye gastos ni comisiones asociados al depósito.
- Para obtener una imagen completa de la rentabilidad, es necesario calcular la TAE.
- Puedes utilizar simuladores online para calcular el TIN y la TAE de diferentes depósitos.
¿Cómo se calcula la TAE de un depósito?
El cálculo de la TAE se basa en el tipo de interés compuesto, es decir, que los intereses que se generan en un periodo se suman al capital para generar más intereses en el siguiente. La fórmula para calcular la TAE es un poco compleja, pero en esencia lo que hace es considerar que los intereses obtenidos se reinvierten al mismo tipo de interés durante todo el plazo del depósito.
🚨 ¿Por qué es importante la TAE?
La TAE es fundamental porque nos permite comparar de forma precisa la rentabilidad de diferentes depósitos, independientemente de sus condiciones particulares. De esta manera, podemos elegir el depósito que realmente nos ofrece el mejor rendimiento, sin caer en engaños por un TIN elevado que luego se ve mermado por comisiones.
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Preguntas frecuentes sobre TIN y TAE de depósitos
Algunas de las preguntas frecuentes que surgen en relación a la TIN y TAE de un depósito, son:
¿En qué me he de fijar en cada producto?
Por regla general, en cualquier producto financiero, bien sea un préstamo, hipoteca, depósito o cuenta de ahorro aparecerá tanto el TIN como la TAE.
Realmente el TIN simplemente es informativo, ya que como hemos comentado, no incluye comisiones y no servirá para comparar distintos productos. Sin embargo, la TAE si que nos servirá para realizar cualquier comparación y calcular el coste efectivo que tendríamos, por ejemplo, en un préstamo.
Si quieres ampliar esta información, puedes consultar este artículo de "El TIN o la TAE: ¿en cuál nos fijamos?"
Si quieres ampliar esta información, puedes consultar este artículo de "El TIN o la TAE: ¿en cuál nos fijamos?"
¿Cuánto dinero puedo ganar con un depósito según su TIN y TAE?
Lo cierto es que esto depende mucho de la oferta que en el momento de contratar tu depósito ofrezca la entidad. Según el tipo de interés que este ofrezca y los plazos que elijas, tu rentabilidad será mayor o menor. Por eso, como hemos mencionado con anterioridad, debes fijarte bien en el TIN y TAE y realizar el cálculo antes de contratar el depósito.
En este artículo de "¿Cuánto ganamos con un depósito al 2%, 3% o 4% TAE?", puedes consultar algunas de las rentabilidades de los diferentes depósitos en función de su interés.
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