Ahorrar en dólares: ¿es más rentable que en euros?

En un mundo globalizado, la elección de la moneda en la que se ahorra puede tener un impacto significativo en la rentabilidad de los ahorros. Los ahorradores buscan estrategias efectivas para maximizar la rentabilidad de sus ahorros. Con las fluctuaciones económicas y las variaciones en las políticas monetarias, la elección de la moneda en la que se ahorra puede tener un impacto significativo. Pero, ¿Es más rentable ahorrar en dólares que en euros? ¡Te lo contamos!

¿Es mejor ahorrar en dólares o euros?

Normalmente la alternativa más rentable suele ser en la moneda norteamericana. Sin embargo, todo dependerá del objetivo que tenga el cliente. No obstante hay que tener en cuenta que invertir o ahorrar en dólares desde España, puede tener un riesgo adicional y este es el tipo de cambio.

Si durante la inversión, el euro sube en relación al dólar, perderás dinero al hacer la conversión. Si, en cambio, el euro pierde valor, saldrás beneficiado. Por eso, suele ser más recomendable ahorrara en euros, ya que no se puede saber el tipo de cambio.

Sin embargo existen, plataformas como Freedom24 ofrecen productos en ambas monedas, permitiendo a los ahorradores elegir entre planes a corto y largo plazo con tipos de interés competitivos. Al considerar los tipos de interés y las condiciones de mercado actuales, los ahorradores pueden tomar decisiones informadas sobre si optar por dólares o euros. ¡Veamos de qué se trata!

Plan de ahorro diario: Cuenta D

Una opción atractiva para quienes desean ahorrar tanto en dólares como en euros a corto plazo es la Cuenta D de Freedom24. Esta cuenta presenta tipos de interés dinámicos que se ajustan diariamente para reflejar las condiciones actuales del mercado. Actualmente, los ahorradores pueden obtener hasta un 5.3 % anual en USD y un 3.6 % anual en EUR, con pagos de intereses realizados diariamente.

Hasta un 3,6% en EUR

Cuenta D Freedom24

Abrir cuenta

Comisiones

0,00 EUR
TAE (%)

3,60
Devolución de recibos

No
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

No

El tipo de interés es dinámico (vinculado a los tipos EURIBOR/SOFR) y puede modificarse en el futuro; al mismo tiempo, el tipo de interés se hace constante para las colocaciones a plazo fijo creadas (a partir de la fecha de realización de una colocación)

🚨 Entre sus características destacan:

Flexibilidad de las retiradas. Los ahorradores pueden retirar sus fondos en cualquier momento sin penalizaciones.
El importe mínimo para abrir esta cuenta es de 150 EUR o USD.
Sin límite máximo, lo que la hace accesible para una amplia gama de ahorradores.

Planes de ahorro a largo plazo

Para aquellos interesados en planes de ahorro a largo plazo, Freedom24 ofrece opciones con tipos de interés variables que pueden llegar hasta un 8.8 % anual en USD y un 5,9 % anual en EUR. Estos planes tienen períodos fijos de pago, disponibles a 3, 6 o 12 meses. Aunque los tipos son dinámicos, se fijan en el momento de la colocación del depósito y permanecen sin cambios durante el plazo elegido.

* El tipo de interés para las colocaciones en EUR es de hasta el 5,9% a partir del 20.06.24. Compruebe el tipo de interés actual en el sitio web de Freedom24.

Hasta un 5,95% anual en €

Plan de ahorro a 12 meses Freedom24

Contratar online

TAE

5,90%
Por cada 10.000 €

590 €
Inversión minima

1.000 €
Fondo de garantía

Chipre
Cancelación anticipada

Permitida

🚨 Entre sus características destacan:

Los planes a largo plazo permiten la retirada de fondos al vencimiento del plazo fijo.
Además, es posible realizar una retirada anticipada sin penalizaciones sobre la colocación inicial, lo que ofrece una cierta flexibilidad a pesar de la naturaleza a largo plazo del plan.
El importe mínimo para estos planes es de 1000 EUR o USD.
Sin límite máximo, y aquellos que inviertan 100 000 EUR o USD pueden acceder a tipos de interés aún más atractivos.

Contexto económico

Para entender mejor, por qué son muchos los que se plantean ahorrar en dólares y otros tantos en euros y sobre todo, por qué es más rentable hacerlo de una u de otra forma. Es importante entender el contexto económico.

Situación económica global

La economía mundial es un ecosistema interconectado donde las decisiones financieras no solo afectan a nivel local, sino también global. Actualmente, la economía de Estados Unidos muestra signos de crecimiento sostenido, mientras que la Eurozona enfrenta desafíos como el bajo crecimiento y la incertidumbre política.

Inflación y tipos de interés

La inflación y los tipos de interés son cruciales al considerar dónde ahorrar. En los últimos años, Estados Unidos ha experimentado una inflación moderada y tipos de interés relativamente altos, lo que ha atraído a muchos inversores a ahorrar en dólares. En contraste, la Eurozona ha lidiado con una inflación baja y tipos de interés negativos, afectando la rentabilidad de los ahorros en euros. Y ha sido en este último año en el que la situación ha cambiado y por eso, muchos ahorradores se han vuelto a plantear ahorrar en euros.

Análisis de rentabilidad

Antes de invertir en dólares o euros; es importante saber también, los rendimientos que se puede generar con cada moneda:

Historial de rendimiento. Históricamente, el dólar ha sido una moneda fuerte y estable, respaldada por la economía más grande del mundo. El euro, aunque más joven, ha mostrado volatilidad debido a las diversas economías que lo respaldan. Esta diferencia histórica puede influir en la percepción de seguridad y rentabilidad de ambas monedas.
Intereses de cambio . Los intereses de cambio entre el dólar y el euro han sido fluctuantes. Estas fluctuaciones pueden afectar significativamente los ahorros, ya que una devaluación del euro frente al dólar puede reducir el poder adquisitivo de los ahorros en euros.
Políticas monetarias. La Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco Central Europeo tienen enfoques distintos. La Fed ha adoptado políticas de aumento de tipos de interés para controlar la inflación, mientras que el BCE ha mantenido tipos bajos para estimular el crecimiento económico. Estas diferencias afectan directamente la rentabilidad de los ahorros en ambas monedas.

Factores de riesgo

Del mismo modo que debes tener una ligera idea de la rentabilidad que puedes obtener con cada moneda, es importante que también tengas claro los riesgos que pueden tener tanto invertir en dólares como en euros.

Riesgo cambiario. El riesgo cambiario es una consideración clave. Ahorrar en una moneda extranjera puede exponer a los ahorradores a pérdidas si la moneda en la que ahorran se deprecia frente a su moneda local.
Estabilidad económica y política. La estabilidad económica y política de una región también influye en la decisión de ahorro. Estados Unidos, a pesar de sus desafíos, ha mantenido una relativa estabilidad económica y política. La Eurozona, sin embargo, ha enfrentado incertidumbres debido a eventos como el Brexit y las tensiones en países miembros.
Diversificación de riesgos. Diversificar los ahorros en diferentes monedas puede ser una estrategia efectiva para mitigar riesgos. Al no depender de una sola economía, los ahorradores pueden protegerse contra la volatilidad y las fluctuaciones de tasas de cambio.

Consideraciones legales y fiscales

Las regulaciones para tener cuentas en dólares o euros varían según el país. Es importante conocer las restricciones locales antes de abrir una cuenta en una moneda extranjera.

Las implicaciones fiscales también deben considerarse. Algunos países imponen impuestos adicionales sobre los intereses ganados en monedas extranjeras, lo que podría afectar la rentabilidad neta de los ahorros.

Preguntas frecuentes

Algunas de las preguntas frecuentes que surgen en relación a sobre qué moneda es mejor ahorrar, son:

¿Es seguro ahorrar en una moneda extranjera?

Ahorrar en una moneda extranjera puede ser seguro si se toman en cuenta los riesgos cambiarios y se diversifican los ahorros.

¿Cómo afectan los tipos de interés a mis ahorros?

Los tipos de interés altos pueden aumentar la rentabilidad de los ahorros, mientras que los tipos bajos o negativos pueden reducirla.