Cada año se vuelve más difícil para los jóvenes españoles independizarse. Con la intención de facilitar el acceso a la vivienda a este colectivo, algunas entidades bancarias ofertan unas condiciones especiales en sus hipotecas para jóvenes menores de 35 años.
Estas hipotecas presentan mejores condiciones que los préstamos hipotecarios estándar y son más flexibles en los pagos. ¿Quieres saber más sobre las alternativas existentes? Este es tu artículo.
Hipotecas para jóvenes: Ventajas y requisitos
El Programa de ayuda a vivienda 2022-2025 para jóvenes pone especial énfasis en ayudar a los jóvenes a emanciparse, con ayudas de hasta el 10% del precio adquisición de vivienda o de hasta 900 € en el alquiler de vivienda.
Algunas entidades bancarias también han querido sumarse a estas ayudas con beneficios en las hipotecas para jóvenes. Cabe destacar que las hipotecas para jóvenes están destinadas a personas cuya edad se encuentre comprendida entre los 18 y los 35 años.
Algunas entidades bancarias también han querido sumarse a estas ayudas con beneficios en las hipotecas para jóvenes. Cabe destacar que las hipotecas para jóvenes están destinadas a personas cuya edad se encuentre comprendida entre los 18 y los 35 años.
Además, recientemente el Gobierno ha aprobado una nueva ayuda para aquellos jóvenes que quieran comprar vivienda; una aval del 20% para hipotecas.
👉🏻 Si quieres saber más al respecto, puedes consultar el siguiente artículo: "se avalará hasta el 20% de la hipoteca a los jóvenes..."
A continuación, comentamos las ventajas y requisitos de las hipotecas para jóvenes:
Ventajas de las hipotecas para jóvenes
- Bonificaciones en el tipo de interés.
- Posibilidad de contar con un período inicial de carencia de capital.
- Sin comisiones de apertura (en la mayoría de casos)
- Financiación del 90% de la vivienda.
- Plazos de amortización de hasta 35 o 40 años, dependiendo de la edad del titular.
- Ayudas y subvenciones promovidas por el Estado y los Ayuntamientos de financiación más favorable para los jóvenes
- En algunos casos, y con el requisito de contar con el aval de un familiar directo, podría llegar a estudiarse la concesión de una hipoteca 100% de financiación
Requisitos de las hipotecas para jóvenes
- Hipotecas para primera vivienda de jóvenes menores de 35 años.
- Aportación de una entrada inicial en caso de que la entidad financiera no financie el 100% del valor de la vivienda.
- Contratación de productos financieros adicionales con la hipoteca: Existe la posibilidad de que el banco nos pida contratar otros productos como seguros o domiciliar la nómina o los recibos.
- El banco puede solicitar un aval si no tienes antigüedad laboral. Este aval puede ser de un familiar que responderá por la deuda en caso de que el titular no pueda.
Mejores Hipotecas para jóvenes
Ahora sí, revisemos algunas de las mejores hipotecas fijas y variables del momento y la comparativa entre sus tipos de interés.
Mejores hipotecas a tipo fijo para jóvenes
Hipotecas fijas para jóvenes |
TAE |
TIN |
3,97% |
3,00% |
|
4,53% |
3,40% |
|
3,84% |
3,35% |
|
Personalizado |
Personalizado |
|
4,52% |
4,25% |
|
3,56% |
2,95% |
|
4,99% |
3,99% |
|
5,30% |
2,50% |
Mejores hipotecas variables para jóvenes
En lo que respecta a las mejores hipotecas para joven a tipo variable, destacan las siguientes:
Hipotecas variables para jóvenes |
TAE |
TIN 1º año |
Diferencial |
5,36% |
1,99% |
Euríbor + 0,60% |
|
5,66% |
2,89% |
Euríbor + 0,50% |
|
4,71% |
2,30% |
Euríbor + 0,48% |
|
4,91% |
2,90% |
Euríbor + 0,49% |
|
5,02% |
1,50% |
Euríbor + 0,60% |
|
5,03% |
1,60% |
Euríbor + 0,60% |
|
5,03% |
1,79% |
Euríbor + 0,69% |
|
5,30% |
2,50% |
Euríbor + 0,75% |
👉🏻 También puedes consultar el artículo de mejores hipotecas del momento donde encontrarás las hipotecas de distintas modalidades y para diferentes finalidades.
A continuación analizaremos más detalladamente las características y condiciones de las distintas ofertas hipotecarias para jóvenes que hay en el mercado:
Hipoteca para jóvenes: Análisis
Hipoteca joven ING
La Hipoteca Joven de ING es una opción interesante para jóvenes menores de 36 años que buscan su primera vivienda. Destaca por ofrecer hasta un 100% de financiación para viviendas con un valor máximo de 400.000€. El tipo de interés puede ser fijo, variable o mixto, adaptándose a las necesidades del cliente. Como referencia, el tipo fijo parte de un TIN del 2,66 a 15 años. Además, la hipoteca no tiene comisiones de apertura ni de gestión.
Entre los requisitos principales, es necesario tener una cuenta en ING, domiciliar una nómina o mantener un saldo de al menos 2.000€, y contratar un seguro de hogar y, en algunos casos, un seguro de vida.
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7.75
Entre los requisitos principales, es necesario tener una cuenta en ING, domiciliar una nómina o mantener un saldo de al menos 2.000€, y contratar un seguro de hogar y, en algunos casos, un seguro de vida.
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Hipoteca Inteligente de EVO
La Hipoteca inteligente de EVO es otra de las hipotecas de contratación 100% online, además sin comisiones. Esta hipoteca ofrece la posibilidad de contratar dos productos bonificados para rebajar el tipo de interés hasta el 2,85% TIN. Estas son sus condiciones:
-
TAE Variable3,62%
-
1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
-
Cuota mensual621,28 €
🏡 La Hipoteca Inteligente EVO fue votada por los usuarios de Rankia como mejor hipoteca fija del año en los Premios Rankia 2021.
Hipoteca Open de Openbank
La Hipoteca Open de Openbank es una de las mejores hipotecas del mercado, tanto por su diferencial como por su ausencia de comisiones. No obstante, Openbank suele realizar un análisis muy detallado del perfil del solicitante, por lo que puede requerir de una revisión previa y minuciosa antes de solicitarla.
-
TAE3,28%
-
Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
-
Cuota mensual689,66 €
✅ Es una hipoteca online, libre de comisiones.
❌ Será necesario contratar un seguro de hogar para beneficiarte de las bonificaciones en el tipo de interés.
Hipoteca Joven Bankinter
La Hipoteca Joven de Bankinter, te ofrece unas condiciones ventajosas si eres menor de 35 años, en este caso, te alarga el plazo de la hipoteca. Ahora, es importante considerar que esta se puede contratar exclusivamente de tipo variable.
-
TAE Variable3,90%
-
2.25% TIN el 1er añoEuribor + 0,70%
-
Cuota mensual654,2 €
✅ La hipoteca joven de Bankinter alarga su plazo máximo y te permite contratar una hipoteca a 40 años si tienes menos de 35 años.
❌ Si eres joven y buscas una hipoteca a tipo fijo, esta no es para ti. Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina de al menos 2.000 euros y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones.
Hipoteca Joven Kutxabank
Kutxabank es la entidad con la mejor oferta en hipotecas para jóvenes actualmente. Tendrás un descuento del 25% en el tipo de interés de la Hipoteca Variable de Kutxabank o la Hipoteca Fija de Kutxabank hasta que cumplas 35 años. A partir de entonces, tendrás las siguientes condiciones:
 |
Hipoteca Joven Kutxabank tipo fijo |
Hipoteca Joven Kutxabank tipo variable |
TIN |
3,50% |
2,90% primer año, Euríbor + 0,49% |
TAE |
3,86% |
4,91% |
Financiación |
80% para primera vivienda |
80% para primera vivienda |
✅ Si eres menor de 36 años, te ofrece un descuento de 25 puntos en el tipo de interés de la hipoteca fija y un 0,10% en el diferencial en la hipoteca a tipo variable. Su hipoteca a tipo variable es de las hipotecas más baratas ahora mismo.
❌ Domiciliar una nómina por importe igual o superior a 3.000 € mensuales, aportación a un Plan de Pensiones igual o superior a 2.000 € anuales y contratar un seguro de hogar.
Hipoteca Vamos Ibercaja
Ibercaja, es otra de las entidades que se ha sumado a la iniciativa de ayudar a los jóvenes para que puedan adquirir su vivienda, con su hipoteca vamos. En su oferta destaca, que a los menores de 35 años, les ofrece hasta el 95% de financiación. Además, con su hipoteca fija bonificable. Sabrás desde el minuto uno, el máximo de intereses que vas a pagar por tu financiación hipotecaria.
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Hipoteca vamos Ibercaja tipo fijo |
Hipoteca vamos Ibercaja tipo variable |
TIN |
4,25% |
1,50% primer año, Euríbor + 0,60% |
TAE |
4,52% |
502,24% |
Financiación |
95% para primera vivienda |
95% para primera vivienda |
✅ Si eres menor de 36 años podrás conseguir una financiación de hasta el 95% en tu hipoteca
❌ El plazo máximo es de 25 años. Además, para tener la bonificación tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, seguro de hogar y contratar un plan de pensiones.
Hipoteca Joven Online Santander
La Hipoteca Online de Santander, apostando por unas mejores condiciones que su hipoteca tradicional. La hipoteca joven de Banco Santander te ofrece hasta el 95% de financiación, entre el menor valor entre compraventa y tasación.
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Hipoteca fija Joven Banco Santander |
Hipoteca variable Joven Banco Santander |
TIN |
3,99% |
1,79% primer año, Euríbor + 0,69% |
TAE |
4,99% |
5,03% |
Financiación |
95% para primera vivienda |
95% para primera vivienda |
✅ Te ofrece una financiación de hasta el 95% entre el menor valor entre compraventa y tasación
❌ Será necesaria la contratación de muchos productos para obtener una bonificación
⚠️ Cabe destacar que, las hipotecas online, si bien son accesibles para todo tipo de público, están especialmente destinadas a los jóvenes, pues están más dispuestos a adquirir productos bancarios de forma 100% online.
Consejos prácticos antes de solicitar tu préstamo Hipotecario
Seguro ahora tienes más claridad con respecto a lo que cada entidad bancaria te ofrece. No obstante, si todavía tienes dudas sobre cuál sería la mejor opción para ti, te dejamos este video en el que te compartimos los mejores consejos para navegar en el proceso de solicitar una hipoteca. Descubre los requisitos del banco, cómo demostrar tus ingresos estables, formas creativas de ahorrar para el pago inicial y más.
Ahora, ¿buscas asesoría hipotecaria? No dudes en contactarte con nosotros.
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⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis.
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