Si estás buscando una hipoteca con condiciones competitivas, flexibilidad y un proceso 100 % digital, las Hipotecas Openbank son una opción que debes explorar.
Como parte del Grupo Santander, Open Bank S.A. ofrece productos diseñados para quienes desean simplicidad y ahorro en la adquisición de su vivienda. Entre sus principales atractivos destacan la ausencia de comisiones de apertura y amortización parcial, tipos de interés competitivos y la comodidad de gestionar todo desde la plataforma digital del banco.
En este artículo, exploraremos las características y ventajas que hacen de las hipotecas Openbank una opción innovadora y accesible para 2025.
Como parte del Grupo Santander, Open Bank S.A. ofrece productos diseñados para quienes desean simplicidad y ahorro en la adquisición de su vivienda. Entre sus principales atractivos destacan la ausencia de comisiones de apertura y amortización parcial, tipos de interés competitivos y la comodidad de gestionar todo desde la plataforma digital del banco.
En este artículo, exploraremos las características y ventajas que hacen de las hipotecas Openbank una opción innovadora y accesible para 2025.
Características de las Hipotecas Open de Openbank
A continuación, comentaremos las características de la Hipoteca Open a tipo variable, la Hipoteca Open a tipo fijo y la Hipoteca Open a tipo mixto. Destacamos que los tipos de interés varían en función de la financiación solicitada y el plazo de la hipoteca, dependerá de cada caso. Veamos.
Hipoteca Variable Openbank
La hipoteca variable Openbank es una opción diseñada para quienes buscan flexibilidad y tasas competitivas en la adquisición de una vivienda. Teniendo en cuenta la previsible evolución a la baja del Euríbor en 2025, tanto la cuota inicial como las primeras revisiones serán beneficiosas para los hipotecados.
Lo importante es valorar si verdaderamente nos conviene asumir el riesgo de hipotecarnos a interés variable o mejor optamos por una hipoteca fija o mixta. Mi recomendación es que usando un simulador de cuotas hipotecarias, como el del Banco de España, calculemos como sería la cuota si el Euríbor tocara su máximo histórico (5,4%); si la hipotética factura mensual máxima nos parece inasumible, valoremos mejor las hipotecas fijas.
Aquí te resumimos las principales características y condiciones:
Lo importante es valorar si verdaderamente nos conviene asumir el riesgo de hipotecarnos a interés variable o mejor optamos por una hipoteca fija o mixta. Mi recomendación es que usando un simulador de cuotas hipotecarias, como el del Banco de España, calculemos como sería la cuota si el Euríbor tocara su máximo histórico (5,4%); si la hipotética factura mensual máxima nos parece inasumible, valoremos mejor las hipotecas fijas.
Aquí te resumimos las principales características y condiciones:
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TAE Variable3,55%
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2.0% TIN el 1er añoEuribor + 0,65%
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Cuota mensual635,78 €
Tipo de interés:
Tipo de interés aplicable | TIN fijo 1er año | TIN Variable resto de años | TAE Variable |
Con bonificaciones | 2,37% | Euríbor a 1 año + 0,77% | 3,75% |
Sin bonificaciones | 2,87% | Euríbor a 1 año + 1,27% | 3,98% |
Nota: Sin cumplir condiciones de bonificación se aplicará durante los 3 primeros meses un tipo fijo de 2,37% TIN y los 9 meses siguientes un tipo fijo de 2,87% TIN.
En hipotecas a interés variable la TAE variable hay que saber interpretarla, ya que la información puede confundirnos. La razón es que pata calcular la TAE el banco toma un Euríbor "base", al ser imposible conocer la evolución futura del referencial hipotecario.
Por ejemplo, en el momento de actualizar este artículo, la TAE variable de la Hipoteca Open a tipo variable con bonificaciones ha pasado del 3,75% al 3,69%.
¿La razón de esta aparente mejora para los clientes?
No ha sido que el banco haya bajado los intereses, ya que el interés nominal sigue siendo un tipo fijo inicial el primer año del 2,37% y un variable de Euríbor + 0,77%. La "mejora" de la TAE se debe al actual descenso de los tipos de interés y a la forma de calcular la Tasa Anual Equivalente; una rebaja en el coste de los seguros que bonifican, en el importe del préstamo o en el plazo, alteran la TAE. Además, se toma un supuesto teórico que jamás se cumplirá: que el índice de referencia no variará a lo largo de toda la hipoteca. Para una TAE del 3,69%, el Euríbor a 12 meses tomado ha sido el de enero de 2025 (2,436%).
- Bonificación: Puedes mejorar las condiciones del préstamo dependiendo de la bonificación que logres. Una nómina de al menos 900€ bonifica el interés en 0,30%, otros 0,10 puntos porcentuales si contratas el seguro de hogar comercializado por el banco y 0,10% más si contratas el seguro de vida.
- Importe financiado: Hasta el 80 % del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 70 % para segunda vivienda.
- Plazo máximo: Hasta 30 años para vivienda habitual y 25 años para segunda vivienda.
Hipoteca Fija Openbank
La hipoteca fija Openbank es una opción idónea para quienes buscan estabilidad en los pagos mensuales, sin preocuparse por fluctuaciones en el mercado de los tipos de interés. A continuación, un resumen de sus principales características y condiciones:
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TAE3,13%
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Tipo de interés2,57% TIN a 25 años
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Cuota mensual678,23 €
Tipo de interés:
Tipo de interés aplicable | Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años |
Con bonificaciones | 2,66% TIN (3,27% TAE) | 2,69% TIN (3,27% TAE) | 2,72% TIN (3,28% TAE) | 2,76% TIN (3,30% TAE) |
Sin bonificaciones | 3,16% TIN (3,46% TAE) | 3,19% TIN (3,48% TAE) | 3,22% TIN (3,50% TAE) | 3,26% TIN (3,53% TAE) |
- Ofrecen diferentes tasas para plazos ajustados según las necesidades del cliente.
- Bonificación: Posibilidad de mejorar tus condiciones del préstamo.
- Importe financiado:
- Hasta el 80 % del valor de tasación para la vivienda habitual.
- Hasta el 70 % para la compra de segunda vivienda.
- Plazo máximo: De hasta 30 años para vivienda habitual y hasta 25 años para segunda vivienda.
Si tomamos el plazo más largo, a partir de 26 años, podemos contratar un tipo fijo nominal entre el 3,26% (3,53% TAE) y el 2,76% nominal (3,30% TAE).
La TAE en hipotecas fijas sí que es útil, al incluir costes pero no depender de una hipótesis de Euríbor a futuro.
Hipoteca Mixta Openbank
La hipoteca mixta Openbank es una opción flexible que combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables, ofreciendo estabilidad inicial y adaptabilidad a largo plazo. Estas son las principales características y condiciones:
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TAE Variable3,38%
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2.51% TIN durante 10 añosEuribor + 0,60%
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Cuota mensual673,68 €
Tipo de interés:
Tipo de interés aplicable | TIN 10 primeros años tipo fijo | Diferencial | TAE Variable |
Con bonificaciones | 2,66% | Euríbor a 1 año + 0,60% | 3,36% |
Sin bonificaciones | 3,16% | Euríbor a 1 año + 1,10% | 3,58% |
Nota: Sin cumplir condiciones de bonificación se aplicará durante los 3 primeros meses un tipo fijo de 2,66% TIN y desde el mes 4 al mes 120 se aplicará un tipo fijo de 3,16% TIN.
- TAE mixta: Las condiciones específicas del TAE dependen de la duración del periodo fijo y las bonificaciones.
- Plazo de amortización:
- Hasta 30 años para vivienda habitual.
- Durante los primeros 10, 15 o 20 años (según lo acordado), se aplica el tipo fijo, y luego, el tipo variable para el resto del plazo.
- Bonificaciones: Posibilidad de mejorar las cuotas.
Firmando esta hipoteca mixta nos garantizamos un periodo de 10 años pagando la misma cuota (interés nominal fijo entre el 3,16% y el 2,66% según vinculación), para pagar un variable de Euríbor + 1,10% a Euríbor + 0,60% el resto del plazo.
Aspectos que debes considerar de tus hipotecas Openbank
Las Hipotecas Openbank destacan por su transparencia, flexibilidad y las ventajas competitivas que ofrecen. Sin embargo, es fundamental evaluar algunos aspectos clave antes de elegir esta opción para financiar tu vivienda. Aquí resumimos los puntos más relevantes que presentan todas las opciones disponibles:
Financiación y plazos:
- Importe mínimo y máximo: Puedes solicitar una hipoteca a partir de 30.000 €. El importe máximo será del 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación para primera vivienda, y del 70 % para segunda residencia.
- Tope máximo: Para ambas opciones, el límite de financiación asciende hasta 3.000.000 €.
- Plazos de devolución:
- Para primera vivienda, el plazo máximo es de 30 años.
- Para segunda vivienda, el plazo máximo es de 25 años.
- El plazo mínimo en ambos casos es de 5 años.
Comisiones
Una de las mayores ventajas de las Hipotecas Openbank es la ausencia de la mayoría de comisiones en todas sus modalidades (fija, variable o mixta):
- Sin comisión de apertura: No hay cargos iniciales por abrir la hipoteca.
- Sin comisión por amortización parcial o total en el periodo variable: Puedes pagar anticipadamente sin penalizaciones.
- El periodo fijo de tipo de interés incluye una comisión por amortización total del 2% del capital amortizado (10 primeros años) y del 1,5% el resto del plazo.
- Sin comisión por subrogación: Tienes la libertad de trasladar tu hipoteca a otra entidad sin costos.
- Sin comisión por novaciones o ampliaciones: Puedes renegociar las condiciones o ampliar el importe sin cargos adicionales.
Ahorro en intereses
La posibilidad de bonificar el interés hasta en 0,50 % al cumplir con las vinculaciones puede representar un ahorro significativo a lo largo del plazo de la hipoteca. Esto convierte a Openbank en una opción competitiva frente a otros bancos tradicionales.
Valoración Rankia Hipotecas Openbank
Por último, haremos una valoración de las ventajas y desventajas que creemos que tiene esta renovada Hipoteca Open de Openbank.
Ventajas y desventajas de las Hipotecas Open de Openbank |
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Ventajas |
Desventajas |
Una de las hipoteca más baratas del mercado |
Ausencia de oficinas* |
Sin comisiones |
Proceso de contratación algo tedioso |
Asume el 100% de los gastos hipotecarios, tasación incluida |
No acepta subrogaciones |
*Openbank dispone de una única oficina situada en el Paseo de la Castellana Nº134, Madrid. Atención con cita previa (91 342 10 00 o 900 22 32 42).
¿Por qué elegir las Hipotecas Openbank?
Las Hipotecas Openbank ofrecen una combinación ideal de flexibilidad, costos reducidos y condiciones claras, adaptándose tanto a quienes buscan adquirir su primera vivienda como a aquellos interesados en una segunda residencia. Antes de tomar una decisión, analiza tus ingresos, objetivos y necesidades para aprovechar al máximo estas ventajas. Además, recuerda que la gestión digital al 100 % de Openbank facilita el proceso desde la solicitud hasta la firma del contrato. Y, si tienes dudas, ¡contáctanos y te asesoraremos en el proceso!
_col.png?1677486733 "Mejores hipotecas fijas")
