Cuando te encuentras en el proceso de elegir una hipoteca, comparar todas las opciones y revisar detalladamente cada cláusula es crucial para evitar sorpresas futuras. Dos de las opciones de hipoteca fija más populares en el mercado son la Hipoteca Fija de Bankinter y la Hipoteca Fija de BBVA. Pero, ¿cuál de estas dos opciones a tipo fijo es la mejor? En este análisis detallado, te ayudaremos a entender las principales diferencias, las ventajas de cada opción y cuál podría ajustarse mejor a tus necesidades financieras y perfil como comprador. ¿Empezamos?
¿Cómo saber qué hipoteca a tipo fijo es mejor?
Hay una serie de variables clave para identificar si una hipoteca es mejor que otra, o en otras palabras, con qué hipoteca ahorraremos más, por lo que debemos tomar en cuenta:
- El tipo de interés nominal (TIN): Es el porcentaje fijo que se pagará de intereses por un préstamo.
- Comisiones: Representan los cargos adicionales que un banco aplica por ciertos trámites o gestiones. Las más importantes son: la comisión de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y, en las hipotecas fijas, de riesgo del tipo de interés.
- Vinculaciones: Son productos o servicios financieros adicionales que el banco solicita contratar para acceder a una bonificación en el tipo de interés. Las vinculaciones más comunes son la nómina, el seguro de vida, seguro de hogar, pero hay muchas más.
- Tasa Anual Equivalente (TAE): Tiene en cuenta todas las variables anteriores además del plazo para calcular el coste total del préstamo.
Si te resulta complicado encontrar estos puntos en el folleto informativo de los bancos, puedes utilizar un Comparador de Hipotecas como el de Rankia que te mostrará de forma esquemática todas estas características.
Hipoteca Fija Bankinter vs. Hipoteca Fija BBVA: Análisis comparativo
A continuación, compararemos las características, vinculaciones y condiciones de la hipoteca FIJA de Bankinter y la hipoteca fija de BBVA:
Tipo de interés (TIN) | 2.79% | 2.75% | ||
TAE | 3.43% | 3.67% | ||
Plazo del cálculo | 20 años (240 cuotas) | 20 años (240 cuotas) | ||
Bonificaciones | Sí | Sí | ||
Cuota resultante (150.000 €) | 816,22 € | 813,25 € | ||
Comisión de apertura | 500 € | 0,25% (mínimo de 250 €) | ||
Gastos de tasación | 266,20 € | 273,46 € | ||
Financiación | Hasta el 80% del valor menor entre compraventa y tasación | Hasta el 80% del valor menor entre compraventa y tasación | ||
Vinculaciones | 4 productos: Seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones/EPSV, domiciliación de nómina | 3 productos: Seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo, domiciliación de nómina | ||
Más información | Disponible para cualquier cuenta (Nómina, Profesional, No-Nómina), condicionada a ingresos superiores de 2.500 € | Nómina de más de 600 € o pensión de más 300 € |
La Hipoteca Fija de Bankinter o la Hipoteca Fija de BBVA: ¿Qué me conviene?
La Hipoteca Fija de Bankinter y la Hipoteca Fija de BBVA son dos alternativas muy interesantes si estás pensando en solicitar tu préstamo hipotecario. En ambos casos, presentan tasas de interés muy similares, con un TIN del 2.79% en Bankinter y del 2.75% en BBVA, aunque los costos totales y las condiciones de vinculación varían ligeramente.
Con Bankinter, la cuota mensual estimada es de 816.22 €, mientras que BBVA ofrece una cuota ligeramente inferior, de 813.25 €, para un préstamo de 150,000 euros a 20 años. A nivel de comisiones, Bankinter aplica un cargo de apertura de 500 €, en comparación con el 0.25% de BBVA, que representa un mínimo de 250 €. Esto podría hacer que BBVA sea más atractivo en cuanto a costos iniciales.
Respecto a las vinculaciones requeridas, Bankinter exige hasta cuatro productos (seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones o EPSV, y domiciliación de nómina) para acceder a su tasa bonificada, mientras que BBVA solicita tres (seguro de hogar, seguro de amortización y domiciliación de nómina). Esto podría resultar en una carga de vinculación más elevada en Bankinter, aunque ofrece flexibilidad en la cuenta de nómina que se puede utilizar. BBVA, por su parte, tiene menores requisitos de ingresos, exigiendo solo una nómina de más de 600 € o una pensión de 300 €, dependiendo el caso.
Con Bankinter, la cuota mensual estimada es de 816.22 €, mientras que BBVA ofrece una cuota ligeramente inferior, de 813.25 €, para un préstamo de 150,000 euros a 20 años. A nivel de comisiones, Bankinter aplica un cargo de apertura de 500 €, en comparación con el 0.25% de BBVA, que representa un mínimo de 250 €. Esto podría hacer que BBVA sea más atractivo en cuanto a costos iniciales.
Respecto a las vinculaciones requeridas, Bankinter exige hasta cuatro productos (seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones o EPSV, y domiciliación de nómina) para acceder a su tasa bonificada, mientras que BBVA solicita tres (seguro de hogar, seguro de amortización y domiciliación de nómina). Esto podría resultar en una carga de vinculación más elevada en Bankinter, aunque ofrece flexibilidad en la cuenta de nómina que se puede utilizar. BBVA, por su parte, tiene menores requisitos de ingresos, exigiendo solo una nómina de más de 600 € o una pensión de 300 €, dependiendo el caso.
Aspectos clave a considerar antes de elegir entre Bankinter y BBVA
Antes de decidirte por una de estas dos hipotecas, es importante que evalúes otros factores más allá de las cifras iniciales, como:
- Flexibilidad en las condiciones: ¿Qué sucede si cambian tus circunstancias financieras? Revisa si puedes realizar amortizaciones anticipadas o si hay penalizaciones.
- Atención al cliente: Valora la experiencia que puedas tener con el banco en cuanto a claridad, tiempo de respuesta y disponibilidad de servicios digitales.
- Gastos adicionales: Además de las vinculaciones y comisiones, considera otros gastos como notarías, impuestos y posibles costes por cancelación o subrogación.
En conclusión, tanto la hipoteca fija de Bankinter como la de BBVA ofrecen opciones competitivas, con cuotas similares y financiamiento de hasta el 80% del valor de la propiedad. Sin embargo, Bankinter tiene un mayor número de vinculaciones requeridas para obtener la bonificación, mientras que BBVA facilita el acceso con requisitos de ingresos más bajos y una comisión de apertura potencialmente menor. Adicionalmente, en ambos casos, las dos entidades bancarias condicionarían la concesión de su hipoteca de acuerdo a cada perfil financiero. Finalmente, la elección entre ambas dependerá de tu situación financiera y tus preferencias, valorando tanto los costos iniciales como las condiciones de vinculación de cada banco
¿Estás de acuerdo con este análisis? ¿En qué otras variable te fijas a la hora de comparar hipotecas?
_col.png?1677486733 "Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2017")
