¿Estás pensando en construir tu propia casa pero no tienes el dinero suficiente? Si la respuesta es sí, la mejor opción para ti es solicitar una hipoteca autopromotor y construir tu casa, tú mismo (aunque no literalmente).
Las hipotecas autopromotor, tienen un funcionamiento y condiciones más complejas que las hipotecas convencionales y a pesar de que su financiación no es tan habitual, hay entidades que sí las ofertan. Te presentamos el ranking de las mejores hipotecas autopromotor 2024.
Pero antes, si estás interesado en conocer cuáles son las mejores hipotecas del mercado en 2024 no te pierdas nuestro artículo sobre mejores hipotecas.
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⭐️ Hipotecas autopromotor destacadas
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TAE3,76%
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Tipo de interés2,60% TIN a 25 años
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Cuota mensual680,5 €
Mejores hipotecas autopromotor | 2024
Debemos tener en cuenta que al solicitar una hipoteca autopromotor o de autoconstrucción no existen unas condiciones o características generales, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas convencionales. En su lugar, los bancos realizan un estudio personalizado de la situación o punto concreto en el que se encuentra el terreno y la construcción; en función de ello, os hará una oferta de tipo de interés y financiación. Con ello, podemos obtener mejores tipos en nuestra hipoteca autopromotor.
🏆 Mejores Hipotecas Autopromotor | 2024 |
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Entidad |
Tipo de interés |
Financiación |
Comisión apertura |
Vinculaciones |
Fijo/Variable/Mixto |
Hasta 80% |
No |
Sí |
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Fijo/Variable |
Hasta 80% |
No |
Sí |
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Fijo/Variable/Mixto |
Hasta 80% |
No |
Sí |
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Fijo/Variable/Mixto |
Hasta 100% |
No |
No |
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Fija/Variable |
Hasta 100% |
Sí |
Nómina, recibos, seguro de hogar, vida y tarjeta |
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Fija/Variable |
Hasta 80% |
Sí |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Fija/Variable |
Hasta 80% |
No |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Fija/Variable |
Hasta 80% |
No |
Nómina, seguro de hogar, vida y tarjeta |
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Fija/Variable |
Hasta 90% |
No |
Nómina, seguro de hogar y vida |
Fuente: Rankia S.L Por lo tanto, en el siguiente ranking únicamente aparecerán entidades bancarias que tenemos la certeza que financian este tipo de operaciones. Si os interesan las condiciones que ofrecen, os recomendamos contactar personalmente con la entidad para que os den una oferta adaptada a vuestra situación en concreto.
📉Análisis detallado de las hipotecas autopromoción
A continuación explicamos más detalladamente la información de cada hipoteca autopromotor, añadiendo un par más de las expuestas en la tabla anterior, pues no proporcionan la información de forma pública en su página web. Recuerda que para acceder a la financiación de hipoteca del 100% sobre el proyecto de obra necesitarás disponer el terreno a construir en propiedad.
Hipoteca Autopromotor Sabadell
La Hipoteca Sabadell es una muy buena alternativa que ofrece hipotecas especiales para la edificación de tu vivienda. En este caso, la página web del Banco Sabadell no proporciona información específica sobre los detalles de esta hipoteca en particular. Si tienes interés en obtener una hipoteca de autopromoción con Banco Sabadell, te recomendamos que te comuniques con ellos para que te presenten una oferta personalizada de acuerdo con tus necesidades.
- Financiación: 100% personalizada.
- Plazo máximo: 30 años.
- Comisión de apertura: 0€
Pros
Con la Hipoteca Autopromotor de Sabadell puedes elegir si la prefieres a tipo fijo o a tipo variable.
Contras
Para disfrutar de las condiciones de bonificación, deberás domiciliar tu nómina y contratar seguros de hogar, vida y protección de pagos.
Reseñas hipoteca autopromotor Sabadell 🌟
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TAE3,76%
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Tipo de interés2,60% TIN a 25 años
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Cuota mensual680,5 €
Hipoteca Autopromotor BBVA
La Hipoteca BBVA es también otra de las mejores opciones. En este caso, se puede solicitar el préstamo hipotecario Autopromotor para construir en una parcela siempre que sea suelo urbano y esté libre de cargas. Se puede contratar la Hipoteca a tipo fijo, variable o mixto. Durante la fase de construcción, dispones del importe del préstamo para cubrir los gastos derivados de la construcción. Se trata de un periodo de carencia, en el que solo pagas cuotas de intereses sobre el capital dispuesto. Durante la fase de utilización (cuando vives en la casa que ya has construido), las cuotas periódicas incluyen los intereses y la amortización de capital.
- Financiación: a medida.
- Plazo máximo: 30 años.
Pros
La Hipoteca Autopromotor de BBVA ofrece financiación a medida, en función de tus necesidades.
Contras
Tener recursos propios del: 30-40 % de la inversión total.
Reseñas hipoteca autopromotor BBVA 🌟
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
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TAE3,83%
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Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
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Cuota mensual703,54 €
Hipoteca autopromotor Bankinter
Bankinter ofrece una hipoteca autopromotor denominada Credichalet, donde el tipo de interés puede ser fijo o variable. Con esta hipoteca, los beneficiarios dispondrán de la cantidad de la hipoteca por tramos, recibiendo el 50% en el denominado "tramo suelo", el 30-40% conforme la obra vaya avanzando y el 10-20% una vez se haya emitido el certificado final de la obra.
Sus condiciones son:
- Tipo de interés fijo o variable: desde 2.99% TIN fijo, mientras que el tipo de interés variable será desde Euribor + 0,75% a partir del segundo año. Estos datos son bajo el supuesto de contratar una serie de productos combinados.
- Condiciones de financiación: hasta un 80% del valor de tasación, 60% si se trata de una segunda vivienda.
- Carencia: primer año.
- Certificaciones: aproximadamente 300€ por cada certificación.
- Ingresos mínimos 2.000€/mes
- Plazo máximo de 30 años
- Vinculaciones opcionales con las que obtener bonificaciones en el tipo de interés.
- Comisión de apertura de 500€
Pros
La hipoteca variable de Bankinter es actualmente una de las más económicas.
Contras
A diferencia de otras entidades, únicamente podrás obtener el 80% del valor de la tasación del proyecto si se trata de una primera vivienda y del 60% si es segunda vivienda.
Reseñas hipoteca autopromotor Bankinter 🌟
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TAE Variable3,90%
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2.25% TIN el 1er añoEuribor + 0,70%
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Cuota mensual654,2 €
Además de hipoteca fija y variable, Bankinter también ofrece una hipotecas muy innovadora en el mercado. Se trata de la Hipoteca Dual de Bankinter, hipoteca que combina un porcentaje de tu hipoteca a tipo fijo, con otro tipo a variable. Podrás elegir sobre qué tipo amortizas en función de cómo esté el mercado.
Hipoteca Autopromotor Banco Santander
Banco Santander es una de las entidades más especializadas en conceder hipotecas autopromotor, así como hipotecas para reformas, compra de local o hipotecas para no residentes. Mientras que la hipoteca autopromotor es un préstamo personal para futuros inquilinos de la vivienda, Banco Santander también ofrece préstamos autopromotor para empresas. Este otorga una serie de ventajas tanto para el promotor como para los futuros compradores, como puede ser beneficiarse de la plataforma de venta de vivienda de Santander o ahorrarse gastos de comisión de apertura o el AJD para los futuros propietarios. Las características de la Hipoteca Autoconstrucción de Banco Santander son las siguientes:
- Tipo de interés: el Banco Santander no hace pública esta información en su página web.
- Condiciones de financiación: hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, sin superar el coste de construcción y siempre limitado al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de construcción terminada.
- Carencia: como máximo 2 años. La carencia es el período de tiempo en el que los contratantes de la hipoteca tan solo pagarán intereses, sin amortizaciones.
Pros
Podrás conseguir el 100% del coste real de la construcción, siempre limitada al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de una construcción terminada.
Contras
Los productos que has de contratar con Santander para obtener una bonificación en el tipo de interés son elevados.
Reseñas hipoteca autopromotor Santander 🌟
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TAE3,39%
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Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
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Cuota mensual703,54 €
Hipoteca Autopromotor de Abanca
Abanca es otra de las entidades que ofrecen créditos hipotecarios para autoconstrucción o autopromoción de vivienda. En este caso es la Hipoteca Mari Carmen Variable, que sirve tanto para la adquisición de una vivienda como para autopromoción. Las condiciones de este crédito son las siguientes:
- Plazo máximo de 30 años
- TAE variable (con bonificaciones) de 5,64%. Cumpliendo con la máxima bonificación posible, el tipo de interés fijo será del 3,99%. Mientras que en la hipoteca variable de Abanca, el tipo de interés el primer año será del 2,49% y después Euríbor + 0,75%
- Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar y domiciliación de la nómina a una cuenta sin comisiones.
- Financiación máxima del 80% si es vivienda habitual y del 60% si no lo es. Pueden llegar hasta el 90% de financiación si la unidad familiar posee unos ingresos superiores a 3.000€.
Pros
Podrás llegar a obtener el 90% de financiación del valor del proyecto de la vivienda.
Contras
Será necesario que tus ingresos sean superiores a 3.000 euros.
Reseñas hipoteca autopromotor Abanca 🌟
Hipoteca Autopromotor de Unicaja - Liberbank
Liberbank es una de las entidades que añadimos a este ranking sobre las mejores hipotecas autopromotor. Liberbank se caracteriza por ofrecer una hipoteca hecha a medida para cada cliente, es decir, una hipoteca personalizable. Veamos sus características básicas:
- Plazo máximo de 30 años
- TIN/TAE personalizable.
- Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar, de un tarjeta de crédito con la entidad y realizar ingresos recurrentes.
- Financiación máxima: 80% sobre la tasación del proyecto
Pros
El tipo de interés será personalizado. Liberbank destaca por la buena atención personalizada y ofrecen buenos tipos de interés si tienes un buen perfil.
Contras
El coste de sus seguros asociados suele ser superior al del resto de entidades.
Reseñas hipoteca autopromotor Unicaja 🌟
¿Cómo funcionan las hipotecas autopromotor?
Las hipotecas autopromotor se diferencian de las hipotecas para compra de vivienda convencionales en que la entidad bancaria te presta dinero para financiar la construcción de tu futura vivienda. Aunque en menor medida, este tipo de préstamos también pueden utilizarse para financiar la compra de casas prefabricadas o modulares.
Por regla general, en este tipo de hipotecas, el banco entrega el importe pactado de forma progresiva. Según va avanzando la obra y se van cumpliendo las fases previstas en el proyecto, el banco concede la financiación restante. Lo más importante al solicitar una hipoteca autopromotor es que el importe solicitado se ajuste lo máximo posible al presupuesto del proyecto. Una vez finalizada la obra, se firmará un préstamo hipotecario a largo plazo.
Las hipotecas autopromotor se destacan por ser una opción única, diferenciándose de las hipotecas convencionales para la compra de vivienda. En este caso, el banco no solo financia la adquisición de la vivienda, sino que también respalda financieramente la construcción de tu futuro hogar. Es importante señalar que, aunque en menor medida, estas hipotecas autopromotor también pueden aplicarse para financiar la compra de casas prefabricadas o modulares, brindándote flexibilidad en tus opciones de vivienda.
Las hipotecas autopromotor se destacan por ser una opción única, diferenciándose de las hipotecas convencionales para la compra de vivienda. En este caso, el banco no solo financia la adquisición de la vivienda, sino que también respalda financieramente la construcción de tu futuro hogar. Es importante señalar que, aunque en menor medida, estas hipotecas autopromotor también pueden aplicarse para financiar la compra de casas prefabricadas o modulares, brindándote flexibilidad en tus opciones de vivienda.
¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?
Estos son los requisitos y documentación que debes presentar para solicitar una hipoteca autopromotor:
- Tener una parcela o terreno en propiedad y debidamente registrada en el Registro de la Propiedad. Es recomendable disponer también de una tasación oficial de ese terreno, aunque para la concesión de la financiación, el banco tendrá en cuenta valor de tasación de la casa una vez construida. También es cierto que hay entidades que pueden financiarnos parte del valor de compra del terreno, por lo que este, en esas entidades, no será un requisito a cumplir.
- Poseer una licencia de obras en ese terreno expedida por el Ayuntamiento en el que se encuentre el terreno.
- Proyecto de obra o presupuesto de ejecución sellado por el Colegio de Arquitectos.
- Presentar la documentación en las entidades bancarias que concedan préstamos autopromotor.
Y por último, tener una capacidad de ahorro importante, tanto para afrontar el pago de estos gastos y documentos, como para sufragar el porcentaje de la financiación que no te cubrirá la entidad bancaria, pues los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la construcción.
¿Una hipoteca autopromotor sirve para construir casas prefabricadas?
Claro, también es posible solicitar una hipoteca autopromotor para cubrir los gastos de construcción de una casa prefabricada o modular. Sin embargo, es fundamental que la vivienda esté firmemente fijada al suelo, sin posibilidad de movilidad. Además, deberás cumplir con los mismos requisitos y permisos que mencionamos anteriormente.
En el caso de que la casa no esté correctamente anclada al suelo, no será posible obtener financiación para la construcción a través de estas hipotecas. No obstante, aún tendrás la opción de solicitar un préstamo personal a un banco u otra entidad financiera, aunque esto puede resultar algo más caro.
También queremos recordarte que en caso de si necesites tasar tu vivienda, desde Rankia te recomendamos las mejores tasadoras según un informe de la AEV con descuentos exclusivos.
En el caso de que la casa no esté correctamente anclada al suelo, no será posible obtener financiación para la construcción a través de estas hipotecas. No obstante, aún tendrás la opción de solicitar un préstamo personal a un banco u otra entidad financiera, aunque esto puede resultar algo más caro.
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⭐Otras hipotecas destacadas
Si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas del momento, no te pierdas nuestro artículo sobre mejores Hipotecas. A continuación te recomendamos algunas de ellas:
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
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TAE Variable3,35%
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2.35% TIN durante 5 añosEuribor + 0,60%
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Cuota mensual661,65 €
¿Cómo funcionan las hipotecas autopromotor? Vídeo explicativo
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