Un asesor hipotecario es un profesional que asiste a las personas en el proceso de obtención de una hipoteca. Su papel es crucial para quienes buscan financiamiento para la compra de una vivienda, ya que proporcionan orientación experta y personalizada, ahorrando tiempo y dinero al cliente. En este artículo, profundizaremos en las funciones principales de un asesor hipotecario y cuándo es conveniente contratar uno.
Funciones principales de un asesor hipotecario
Los asesores hipotecarios juegan un papel vital en la obtención de hipotecas, facilitando el proceso y garantizando que los clientes obtengan las mejores condiciones posibles. A continuación, exploraremos sus funciones clave:
1- Asesoramiento en el proceso hipotecario
El proceso de obtener una hipoteca puede ser complicado y confuso. Los asesores hipotecarios tienen la tarea de explicar de manera clara y sencilla todos los términos y condiciones relacionados con los préstamos hipotecarios. Esto incluye explicar los diferentes tipos de interés, plazos de amortización y otros aspectos financieros importantes.
2- Evaluación de la situación financiera del cliente
Antes de iniciar el proceso de solicitud, el asesor hipotecario evaluará la situación financiera del cliente. Esto incluye analizar los ingresos, deudas, historial crediticio y otros factores relevantes para determinar la capacidad del cliente.
3- Búsqueda de las mejores tasas de interés
Una de las tareas más importantes del asesor hipotecario es buscar y negociar las mejores tasas de interés posibles. Gracias a su conocimiento del mercado y sus conexiones con diversas instituciones financieras, pueden obtener condiciones preferenciales que no siempre están disponibles para el público general.
4- Asesoramiento personalizado
Cada cliente tiene necesidades y objetivos financieros únicos. Los asesores hipotecarios ofrecen asesoramiento personalizado, ayudando a los clientes a elegir el tipo de hipoteca más adecuado, los plazos de amortización y otros aspectos que se ajusten a sus circunstancias personales.
5- Facilitación del proceso de solicitud
El asesor hipotecario actúa como intermediario entre el cliente y los prestamistas. Ayudan a recopilar y presentar toda la documentación necesaria, simplificando y acelerando el proceso de solicitud. Esto incluye gestionar las comunicaciones con los bancos y asegurarse de que el cliente cumple con los requisitos necesarios.
6- Ahorro de tiempo y dinero
Debido a que los asesores hipotecarios se encargan de la búsqueda y comparación de ofertas, así como de la gestión de la documentación, ahorran a los clientes una cantidad significativa de tiempo. Además, su capacidad para negociar mejores tasas puede generar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.
7- Gestión de tareas administrativas
El proceso de solicitud de una hipoteca implica una gran cantidad de papeleo y trámites administrativos. Los asesores hipotecarios ayudan a sus clientes a reunir todos los documentos necesarios y a completar correctamente los formularios requeridos, lo que reduce el riesgo de errores y retrasos en la aprobación del préstamo.
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¿Cuándo interesa contratar un asesor hipotecario?
Decidir cuándo contratar un asesor hipotecario puede marcar una gran diferencia en la eficiencia y efectividad del proceso para obtener una hipoteca. A continuación, exploramos las situaciones en las que resulta más beneficioso contar con la ayuda de estos profesionales.
✅ No dispones de tiempo
Si estás en el momento de comprar un piso y contratar una hipoteca pero trabajas, lo normal es que no tengas mucho tiempo como para ir yendo de banco en banco, que generalmente solo abren por la mañana, para negociar las mejores condiciones para tu hipoteca, por lo que contar con un profesional del sector hará este trabajo por ti ahorrándote mucho tiempo.
✅ No conoces el sector hipotecario
Este es otro punto muy importante, por no decir el que más, si no tienes conocimiento del sector hipotecario no sabrás qué es lo que se está ofreciendo ni quién tiene las mejores condiciones y ofertas. Los asesores hipotecarios están siempre al día de todo lo relacionado, saben quien ofrece los intereses más bajos, las condiciones más interesantes y quién requiere de menos vinculaciones.
✅ Quieres las mejores condiciones
Las entidades suelen ofrecer hipotecas de hasta el 80%, que es lo que se recomienda a la hora de contratar una, pero en ocasiones necesitamos de una financiación mayor. Para esto están los asesores hipotecarios, para negociar con las entidades y que nos ajusten las condiciones a lo que necesitemos en ese momento ya que si fuésemos nosotros directamente, no nos ofrecerían lo mismo.
✅ No quieres complicaciones
Este es el resumen de los tres puntos anteriores. Si no tienes tiempo, no conoces el mercado y buscas las mejores condiciones: esta es la mejor opción, pero si simplemente quieres desentenderte y ahorrarte mucho tiempo, contar con un asesor hipotecario es la clave.
¿Cuándo "NO" interesa contratar un asesor hipotecario?
Pues no habría ningún motivo para no contar con la ayuda de un asesor hipotecario sobre todo si es ¡GRATIS! como en Rankia. Ya que tener apoyo de un experto nunca está de más, pero sí que hay algunos casos en los que quizá sea menos interesante contratar los servicios de uno.
❌ Trabajas en el sector financiero
Si eres un experto, conoces todas las hipotecas del mercado, sabes qué te va a ofrecer cada banco y dónde tienes que "apretar" para que te mejoren las condiciones, entonces no necesitas la ayuda de un asesor, ya que podrás desenvolverte tu solo y te ahorrarás dinero.
❌ Dispones de tiempo para hacer todas las gestiones
Como ya hemos dicho, para encontrar la hipoteca con mejores condiciones hace falta tiempo principalmente, por lo que si esto es algo que te sobra no necesitarás que nadie te ayude, ya que podrás ir tu mismo a gestionarlo todo.
¿Qué cuesta contratar un asesor hipotecario?
Este es uno de los aspectos que hace que las personas consideren la contratación de un asesor hipotecario. En el siguiente apartado, exploraremos los costes que supone contratar un asesor hipotecario, destacando el asesoramiento hipotecario gratuito que ofrecemos en Rankia.
Costes de contratar un asesor hipotecario
El coste de contratar un asesor hipotecario puede variar dependiendo de varios factores. Generalmente, los asesores hipotecarios pueden cobrar de las siguientes maneras:
- Honorarios Fijos: Algunos asesores cobran una tarifa fija por sus servicios. Esta tarifa puede ser un pago único que cubre todo el proceso de asesoramiento y solicitud del préstamo hipotecario.
- Porcentaje del Préstamo: Otros asesores pueden cobrar un porcentaje de la cantidad total del préstamo hipotecario. Este porcentaje generalmente oscila entre el 1% y el 2%.
- Comisión por Parte del Banco: En el caso de Rankia, nuestros asesores hipotecarios reciben la comisión por parte del banco o entidad financiera que otorga el préstamo. De esta forma, los clientes salen beneficiados ya que no tienen que pagar ningún tipo de coste por recibir el asesoramiento hipotecario.
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En resumen, un asesor hipotecario no solo simplifica el proceso de obtener una hipoteca, sino que también maximiza las posibilidades de obtener las mejores condiciones posibles. Ya sea por falta de tiempo, conocimiento financiero o situaciones complejas, contratar un asesor hipotecario puede ser una decisión muy beneficiosa para quienes buscan financiar la compra de una vivienda.
_col.png?1684842021 "Hipoteca con pocos ahorros: ¿cómo puedo conseguirla?")
