Ser funcionario, o empleado público, suele traer consigo una serie de beneficios, entre ellos conseguir mejores condiciones para nuestra hipoteca. En este artículo veremos las mejores hipotecas para funcionarios, características y en qué se diferencian con las hipotecas convencionales. ¿Por qué los funcionarios pueden acceder a mejores hipotecas?
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Hipotecas para funcionarios: ¿En qué consisten?
Este tipo de hipotecas están dirigidas a, como su nombre indica, funcionarios, pero funcionarios de carrera. Cuando un banco realiza un estudio para la concesión de una hipoteca, uno de los aspectos principales que tendrán en cuenta será el tipo de contrato, antigüedad, etc. Un funcionario cuenta con una estabilidad laboral mayor a cualquier otro tipo de empleado (tanto si es un trabajador por cuenta ajena indefinido/temporal o por cuenta propia). Esa estabilidad laboral y de ingresos supone para el banco un riesgo mínimo para la operación de conceder hipoteca, por ello, al ser un perfil tan solvente, pueden llegar a mejorar las condiciones de la hipoteca.
Requisitos y condiciones para solicitar una hipoteca para funcionarios 2024
Pero, ¿todos los funcionarios tienen acceso a estas mejores hipotecas?
La respuesta es no. A pesar de ser un beneficio exclusivo para funcionarios, presenta una condición especial y es que son de uso exclusivo para funcionarios de carrera. Realmente lo que hace atractivo a un banco este tipo de perfil, es su estabilidad laboral. Un funcionario interino, es decir, un funcionario que no tiene una plaza fija todavía en la Administración Pública, es considerado como un trabajador temporal o eventual por el banco a la hora de hacer el estudio para su hipoteca. Es por ello que las condiciones mejoradas que vemos en algunas hipotecas son específicas para funcionarios de carrera, es decir, funcionarios que ya han obtenido su plaza de trabajo fijo.
Por otro lado, contar con ingresos adecuados para afrontar las cuotas de la hipoteca y otros préstamos pendientes es esencial. Solo serás elegible para una hipoteca si puedes cubrir los pagos mensuales de tus deudas con menos del 35% de tus ingresos netos mensuales.
Asimismo, es fundamental no tener deudas pendientes con entidades bancarias o proveedores de servicios. Cualquier registro de morosidad, verificado mediante la consulta de ficheros especializados, resultará en el rechazo automático de tu solicitud, incluso si eres funcionario.
La respuesta es no. A pesar de ser un beneficio exclusivo para funcionarios, presenta una condición especial y es que son de uso exclusivo para funcionarios de carrera. Realmente lo que hace atractivo a un banco este tipo de perfil, es su estabilidad laboral. Un funcionario interino, es decir, un funcionario que no tiene una plaza fija todavía en la Administración Pública, es considerado como un trabajador temporal o eventual por el banco a la hora de hacer el estudio para su hipoteca. Es por ello que las condiciones mejoradas que vemos en algunas hipotecas son específicas para funcionarios de carrera, es decir, funcionarios que ya han obtenido su plaza de trabajo fijo.
Por otro lado, contar con ingresos adecuados para afrontar las cuotas de la hipoteca y otros préstamos pendientes es esencial. Solo serás elegible para una hipoteca si puedes cubrir los pagos mensuales de tus deudas con menos del 35% de tus ingresos netos mensuales.
Asimismo, es fundamental no tener deudas pendientes con entidades bancarias o proveedores de servicios. Cualquier registro de morosidad, verificado mediante la consulta de ficheros especializados, resultará en el rechazo automático de tu solicitud, incluso si eres funcionario.
Mejores hipotecas para funcionarios
No son muchas las entidades financieras que ofrecen un producto específico para funcionarios. Es decir, lo que hacen la mayoría de entidades es mejorar la oferta estándar de sus hipotecas para los funcionarios de carrera, sin tener una hipoteca específica para ellos. Pero sí existen varias excepciones, que analizaremos a continuación.
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
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TAE Variable3,35%
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2.35% TIN durante 5 añosEuribor + 0,60%
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Cuota mensual661,65 €
Te recomendamos que veas nuestro webinar sobre Mejores Hipotecas para funcionarios 2024, impartido por nuestros asesores hipotecarios, donde analizamos las opciones más ventajosas en el mercado, ofreciendo asesoramiento detallado para ayudarte a tomar la mejor decisión. ¡no te lo pierdas!
También puedes consultar las mejores hipotecas del mes de forma más detallada en nuestro contenido.
📉 Análisis mejores hipotecas para funcionarios
A continuación analizaremos en detalle las hipotecas para funcionarios mencionadas con anterioridad, para ver que características tienen cada una de ellas.
Hipoteca Openbank
La hipoteca Open de Openbank es una alternativa financiera muy atractiva. Esta hipoteca no requiere ninguna vinculación adicional, únicamente es necesario domiciliar la nómina, lo cual no acarrea ningún coste adicional, dado que la cuenta Nómina de Openbank no impone ninguna comisión. Además, brinda la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra, lo cual la convierte en una opción muy flexible.
Openbank es una de las entidades que ofrece mejores condiciones para los funcionarios, por lo tanto es una opción a valorar si se pretende conseguir la mejor hipoteca para funcionarios.
Entre sus características, destacan:
Openbank es una de las entidades que ofrece mejores condiciones para los funcionarios, por lo tanto es una opción a valorar si se pretende conseguir la mejor hipoteca para funcionarios.
Entre sus características, destacan:
- Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación).
- La financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda.
- Sus plazos: hasta 30 años
- Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás, contratar productos, así como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
- Intereses cumpliendo condiciones a 25 años: TIN 3,07% y TAE 3,63%.
- Intereses sin cumplir condiciones a 30 años: TIN 3,57% y TAE 3,86%
- Puedes encontrar la hipoteca tanto a tipo fija, variable como mixta.
Reseña hipoteca Openbank 🌟
_foro.jpg?1727257989 "Reseña hipoteca Openbank")
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
Hipoteca BBVA
Otra de las hipotecas que puede ser una buena opción para los funcionarios que quieran comprar casa es la hipoteca de BBVA que suele ofrecer mejores condiciones para los funcionarios. Si eres funcionario, te interesará consultar las condiciones de la Hipoteca Fija de BBVA.
Entre sus características, destacan:
Entre sus características, destacan:
- El TIN con bonificaciones es un 3% a 25 años. Y el TIN sin bonificaciones es del 4% a 25 años.
- Sin comisión de apertura.
- Su plazo máximo es de 30 años para vivienda habitual.
- La financiación es: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda. 70% de financiación para segunda vivienda.
- No tiene gastos de Notaría, Gestoría y Registro.
Reseña hipoteca BBVA 🌟
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El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
Ir a su web
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TAE3,71%
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Tipo de interés2,75% TIN a 25 años
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Cuota mensual691,97 €
Hipoteca fija Bankinter
Si eres funcionario y estás en busca de hipoteca, otra de las alternativas con mejor condición es la hipoteca fija de Bankinter, dónde puedes encontrar mejores condiciones con las hipotecas para funcionarios de carrera.
Entre sus características, destacan:
Entre sus características, destacan:
- Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
- La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.
Reseña hipoteca Bankinter 🌟
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TAE3,27%
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Tipo de interés2,69% TIN a 25 años
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Cuota mensual687,37 €
Hipoteca flexible de EVO Banco
La hipoteca mixta de EVO Banco te ofrece la posibilidad de elegir el plazo fijo a 10 años o a 5 años y te ofrece esa flexiblidad extra y combina lo mejor de los dos mundos, las hipotecas fijas o variables.
- Tipo de interés:
- 10 años al 2,65% TIN y después Euríbor + 0,75%
- 5 años al 2,35% TIN y después Euríbor + 0,60%
- Plazo máximo: 30 años
- Sin comisiones de apertura ni cancelación
Reseña hipoteca EVO 🌟
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TAE Variable3,35%
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2.35% TIN durante 5 añosEuribor + 0,60%
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Cuota mensual661,65 €
¿Cómo funciona la financiación de las hipotecas para funcionarios?
Las hipotecas para funcionarios están diseñadas para aprovechar la estabilidad laboral del sector público, ofreciendo condiciones más favorables. Estas hipotecas suelen tener tipos de interés más bajos, lo que reduce el coste total del crédito. Los funcionarios pueden financiar hasta el 100% del valor del inmueble, a diferencia de las hipotecas estándar que cubren hasta el 80%.
Además, muchas entidades financieras eliminan ciertas comisiones, como las de apertura o amortización anticipada, y reducen las vinculaciones a productos adicionales, como seguros de vida o tarjetas de crédito. Esto simplifica y abarata la gestión financiera.
Otra ventaja es la extensión de los plazos de amortización, que pueden llegar hasta 35 o 40 años, resultando en cuotas mensuales más bajas. Los bancos también son más flexibles y rápidos en el proceso de aprobación del crédito debido al bajo riesgo que representan los funcionarios.
¿Me pueden conceder una hipoteca al 100% siendo funcionario?
En la actualidad, obtener una hipoteca requiere probar un historial financiero sólido que no solo refleje solvencia en el presente, sino también proyecte estabilidad a futuro. Es en este aspecto donde los funcionarios de carrera pueden brindar un nivel adicional de seguridad, algo que no está al alcance de autónomos o trabajadores por cuenta ajena, incluso si tienen contratos indefinidos.
Una de las mayores ventajas de ser funcionario es que aumenta tus probabilidades de que puedas conseguir una hipoteca que te consiga más del 80% de financiación. No obstante, no es así en todos los casos. En estos casos, se estudiará tu operación para determinar si cumples con los requisitos para ello. Para más información sobre qué entidades te pueden ofrecer una hipoteca al 100%, no dudes en consultar nuestro artículo sobre Cómo pedir una hipoteca al 100% en 2024.
Una de las mayores ventajas de ser funcionario es que aumenta tus probabilidades de que puedas conseguir una hipoteca que te consiga más del 80% de financiación. No obstante, no es así en todos los casos. En estos casos, se estudiará tu operación para determinar si cumples con los requisitos para ello. Para más información sobre qué entidades te pueden ofrecer una hipoteca al 100%, no dudes en consultar nuestro artículo sobre Cómo pedir una hipoteca al 100% en 2024.
Ventajas de las hipotecas para funcionarios
Las hipotecas para funcionarios ofrecen varias ventajas significativas, entre ellas destacan las siguientes:
✅ Tipos de interés más bajos: Los funcionarios suelen beneficiarse de tasas de interés más reducidas en comparación con otros clientes.
✅ Eliminación de comisiones y productos vinculados: Los bancos pueden ofrecer la eliminación de algunas comisiones y la reducción de los requisitos de productos vinculados.
✅ Mayor financiación: Posibilidad de acceder a una financiación mayor, incluso hasta el 100% del valor del inmueble.
✅ Plazos de pago extendidos: En algunos casos, el plazo de pago puede extenderse hasta 35 o incluso 40 años, proporcionando mayor flexibilidad en los pagos mensuales.
Recuerda que hay muchas otras entidades bancarias que, como comentábamos, no ofrecen mejores condiciones explícitamente para funcionarios, pero que según cada caso en particular y una vez te realicen un estudio previo, pueden ofrecer mejores condiciones.
_col.png?1675953047 "Mejores hipotecas | Diciembre 2024")
_col.png?1677486733 "Mejores hipotecas fijas | Diciembre 2024")
