Si estás pensando en comprar una casa, es probable que te hayas preguntado cuánto dinero necesitas para poder pedir una hipoteca. Esta es una de las dudas más comunes entre quienes buscan financiar su vivienda, ya que la cantidad que el banco está dispuesto a prestar nunca cubre el 100% del valor del inmueble. Para evitar sorpresas, es crucial entender los porcentajes de financiación que suelen ofrecer los bancos, así como los gastos e impuestos que conlleva la compra de una vivienda.
En este artículo te explicamos cuánto dinero necesitas ahorrar para cubrir la parte que no financia el banco y los gastos asociados. Además, te mostramos diferentes ejemplos de financiación para que puedas calcular con mayor precisión cuánto dinero tendrás que aportar de tu bolsillo en función del tipo de hipoteca que solicites.
En este artículo te explicamos cuánto dinero necesitas ahorrar para cubrir la parte que no financia el banco y los gastos asociados. Además, te mostramos diferentes ejemplos de financiación para que puedas calcular con mayor precisión cuánto dinero tendrás que aportar de tu bolsillo en función del tipo de hipoteca que solicites.
¿Cuánto dinero necesito para pedir una hipoteca?
Cuando nos disponemos a comprar una casa y solicitar una hipoteca para financiar dicha compra, el banco rara vez nos concederá una hipoteca superior al 80% del valor de la vivienda. Esto significa que, en la mayoría de los casos, tendrás que hacer frente a un desembolso inicial significativo.
Entonces, ¿Cuánto dinero tienes que tener para pedir una hipoteca? A continuación, analizamos cuánto dinero necesitas ahorrar y los gastos que tendrás que asumir al comprar una vivienda.
Entonces, ¿Cuánto dinero tienes que tener para pedir una hipoteca? A continuación, analizamos cuánto dinero necesitas ahorrar y los gastos que tendrás que asumir al comprar una vivienda.
Para determinar la cantidad de ahorros que deberás aportar para la entrada de la hipoteca, es clave entender dos aspectos fundamentales: la financiación que concede el banco y los gastos e impuestos asociados a la compra de una vivienda. Estos factores determinan el dinero mínimo que necesitaremos para pedir una hipoteca.
Financiación del banco
Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o del importe de compraventa, el que sea menor de los dos. Sin embargo, algunas entidades pueden financiar hasta el 90-95% del valor de tasación en casos específicos. Esto reduce la cantidad que deberás aportar de tu bolsillo, pero es importante recordar que este tipo de hipotecas no siempre están disponibles para todos los perfiles.
Pongamos algunos ejemplos para ver cómo varía la cantidad de dinero que necesitas según la financiación:
En estos ejemplos, podemos ver que cuanto mayor sea el porcentaje de financiación del banco, menos dinero tendrás que aportar por adelantado.
Pongamos algunos ejemplos para ver cómo varía la cantidad de dinero que necesitas según la financiación:
Hipoteca del 80% del menor valor entre compraventa y tasación
- Valor de tasación: 120.000€
- Precio de compraventa: 100.000€
- Préstamo hipotecario (80%): 80.000€
- Aportación necesaria: 20.000€ más gastos.
Hipoteca del 90% del precio de compraventa
- Valor de tasación: 120.000€
- Precio de compraventa: 100.000€
- Préstamo hipotecario (90%): 90.000€
- Aportación necesaria: 10.000€ más gastos.
Hipoteca del 80% del valor de tasación
- Valor de tasación: 120.000€
- Precio de compraventa: 100.000€
- Préstamo hipotecario (80% sobre tasación): 96.000€
- Aportación necesaria: 4.000€ más gastos.
En estos ejemplos, podemos ver que cuanto mayor sea el porcentaje de financiación del banco, menos dinero tendrás que aportar por adelantado.
¿Cuánto dinero tienes que tener para pedir una hipoteca?
La cantidad de ahorros que necesitas para pedir una hipoteca depende no solo del porcentaje de financiación que el banco te conceda, sino también de los gastos de compraventa. Estos gastos suelen rondar entre un 10% y un 15% del precio de la vivienda, e incluyen:
- Notaría: Coste de formalizar la escritura.
- Gestoría: Tramitación de la documentación.
- Registro: Inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad.
- Tasación: Coste de la tasación de la vivienda.
- Impuestos: AJD o ITP, dependiendo del tipo de vivienda que compres.
Por lo tanto, para comprar una vivienda, no solo deberás contar con el 20% del precio que no está cubierto por la hipoteca, sino también con los ahorros suficientes para cubrir estos gastos.
En total, necesitarás tener ahorrado al menos un 30% del valor de la vivienda.
¿Puedo pedir una hipoteca sin tener ahorros?
Si no tienes suficientes ahorros, todavía puedes optar a una hipoteca bajo ciertas circunstancias:
- Comprar un piso del banco: Los bancos suelen ofrecer hipotecas al 100% para inmuebles de su propiedad. 👉🏼 ¿Dónde comprar pisos de bancos?
- Estabilidad laboral: Tener un trabajo estable, como ser funcionario o contar con un contrato indefinido de varios años, puede facilitar la concesión de una hipoteca con mejores condiciones.
- Establecimientos Financieros de Crédito (EFC): Aunque las condiciones suelen ser más duras, estos establecimientos pueden ofrecer hipotecas con mayor flexibilidad.
Consejos Prácticos Antes de Solicitar tu Préstamo Hipotecario
¿Estás comprando tu primera vivienda o ya eres un inversor con experiencia? Independientemente de tu nivel de conocimiento, en este video, David Bartual, asesor hipotecario en Rankia, te comparte consejos para facilitar el proceso de solicitud de una hipoteca. Aprende a identificar los requisitos que exigen los bancos, cómo presentar tus ingresos de forma clara y efectiva, y descubre estrategias creativas para ahorrar lo necesario para el pago inicial, entre otros aspectos clave.
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