Los nervios cuando te vas a comprar una casa son cada vez mayores hasta que firmas la hipoteca. Si eres de los previsores y quieres responder a la pregunta «¿cuánto tiempo voy a tardar en firmar mi hipoteca?», aquí vas a encontrar la respuesta. En este artículo, hemos recopilado todos los pasos que has de seguir para firmar tu hipoteca, así como los tiempos de cada uno de ellos.
Pasos y tiempos que has de manejar para firmar tu hipoteca
Las personas que ya han solicitado una hipoteca saben bien que hay dos sentimientos que te acompañan durante todo el proceso: espera e incertidumbre.
Los bancos no ofrecen respuestas instantáneas, puesto que deben analizar diferentes factores antes de dar una respuesta final.
Por este motivo, una vez tengas ya la vivienda señalizada (y condicionada a la concesión del crédito) empieza otro proceso, el de la búsqueda de tu hipoteca.
Compara las hipotecas
Lo primero que tienes que hacer es un pequeño estudio de mercado de la situación hipotecaria y determinar qué hipoteca a tipo fijo o variable necesitas. Esto hará que la búsqueda sea más sencilla.
Puedes utilizar nuestro simulador de hipotecas. Además, te recomendamos que acudas a un asesor hipotecario; contándole tus condiciones y lo que estás buscando, sabrá qué hipotecas se adaptan a ti.
Estudio de viabilidad de la hipoteca
Una vez elegidas las hipotecas candidatas, tendrás que enviar la documentación para que hagan el estudio de viabilidad. Luego te harán saber si te conceden o no la hipoteca, según tu perfil financiero. Para ello, es necesario enviar una serie de documentación:
- 3 últimas nóminas.
- Declaración de IRPF.
- Movimientos de los 6 últimos meses en la cuenta en que tengas los ahorros.
- Vida laboral.
- Contrato de trabajo.
- Otros documentos que te puedan solicitar.
Tasación de la vivienda
Entre esa documentación que suelen solicitar las entidades financieras está la tasación del inmueble que deseas adquirir. Este paso es uno de los más importantes, puesto que determina la cantidad de dinero que el banco te va a prestar. De forma general, te concede el 80 % del menor valor entre el de tasación y el de compraventa.
Lo habitual es solicitar la tasación a través del banco.
También puedes realizar la tasación por tu cuenta con tasadoras como CBRE, que te servirá para realizar el trámite con cualquier banco. Y es que los bancos están obligados a aceptar la tasación realizada por cualquier tasadora homologada por el Banco de España, siempre que esté en vigor.
No obstante, si llegados a este punto no tienes la tasación, el periodo puede alargarse durante una o dos semanas más.
Si estás interesado en realizar la tasación por tu cuenta, siendo usuario de Rankia y realizando la tasación a través de CBRE, se aplicará un descuento del 30% sobre el precio. De la mano de Rankia, podrás tener tu tasación de vivienda desde 210€ + IVA (el importe de la tasación variará en función del importe de la vivienda).
Entrega de la FIPRE
Las entidades que vean viable tu operación te enviarán la FIPRE, que es un documento en el que te expondrán las condiciones de la hipoteca. Este no es un documento vinculante. De hecho, si tardas mucho en volver a contactar con ellos, es posible que las condiciones hayan cambiado.
Entrega de la FEIN y la FiAE
Si el banco ha aceptado tu solicitud de hipoteca, te presentará una oferta con dos documentos: la FEIN y la FiAE.
La FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada, un documento vinculante que el banco ha de entregarnos antes de formalizar la hipoteca. Entra aquí para saber qué ha de contener la FEIN.
Una vez el banco te entregue la FEIN, han de pasar 10 días (o 15, dependiendo de la comunidad autónoma) y tendrás que aceptar o rechazar la oferta. En el caso de que la aceptes, pasamos al siguiente paso.
Cita en el notario
Desde que se puso en vigor la nueva ley hipotecaria, es necesario que acudas al notario entre 1 y 10 días antes de la fecha de la firma para que te hagan un test de conocimientos.
No te preocupes, no es un examen. Simplemente, el notario ha de asegurarse de que conoces en detalle todas las condiciones de la hipoteca que vas a contratar. Y que no te vas a comprometer a nada que no entiendas o no hayas acordado.
Firma en el notario
¡Ha llegado el momento! Tendrás que concertar una cita en el notario para la firma de la hipoteca, al menos, 10 días después de la primera visita. A la firma tendréis que ir el apoderado del banco, el vendedor y tú como comprador.
En esta visita se firmará tanto el contrato con el banco como la escritura pública del préstamo, de la que se te dará, al menos, una copia.
Registro de la propiedad
Una vez tengas la escritura, tienes que cancelar los impuestos con el fin de realizar los cambios en el registro de propiedad de la vivienda. Te aconsejamos contratar un agente inmobiliario, el cual te dará mayor seguridad respecto a las características técnicas y el informe detallado de la información catastral, registro de propietarios y demás información relevante del inmueble que desees adquirir. Además, es más seguro y te evitará caer en engaños.
¿Cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca?
En el siguiente apartado vamos a ver en detalle cada uno de los pasos. Pero con esta pequeña tabla tendrás una visión general y aproximada de los tiempos que tendrás que manejar.
Paso a realizar | Tiempo |
Búsqueda de la casa a hipotecar | El tiempo depende de ti, pero entre 1 y 2 meses |
Comparar hipotecas | Cómo máximo 7 días |
Estudio de viabilidad | Entre 48 - 72 horas |
Entrega de la FIPRE | Entre 2-3 días |
Tasación de la vivienda | Entre 2-7 días hábiles |
Entrega de la FEIN | 10 días (o 15 días) |
Cita en el notario | Entre 1 y 10 días antes de la firma |
Firma en el notario | Entre 1 y 2 horas |
Existen muchos tipos de hipotecas, pero ¿cuál es la mejor para ti? En Rankia tenemos un análisis a fondo de los mejores bancos para hipotecas que te podría interesar.
Pasos que has de seguir para elegir tu futura casa
Para realizar la compra de tu primera vivienda es necesario que des los siguientes pasos:
Identifica tu bien inmueble
Este es el proceso más importante, en el cual debes definir condiciones como el estado de la vivienda; es decir, si es nueva o usada. Debes tener en cuenta el tipo de vivienda:
- Si es una casa o un piso, si quieres construirla tú en un terreno...
- Las características técnicas y la zona o ubicación de la casa. En esta parte también deberás definir si la compra de vivienda se realiza al contado o si la realizarás con un crédito para vivienda (hipoteca).
Precio de la vivienda
Un factor determinante es elaborar un presupuesto con el que saber cuáles son los valores mínimos y máximos que puedes pagar por tu vivienda. Asimismo, necesitas definir la cantidad total de dinero que vas a solicitar como préstamo para la compra de vivienda. En esta opción debes revisar tanto tu presupuesto como tu capacidad de pago.
¡Empieza la búsqueda!
Una vez definido el presupuesto, podrás empezar a consultar la existencia de proyectos de vivienda. Visita páginas o anuncios de venta de casas o contacta con agentes inmobiliarios. Con cualquiera de estas opciones tendrás que tener claro cuáles son las características básicas que buscas para tu casa. Solo así será posible encontrar una vivienda adecuada en el parque inmobiliario de la zona.
Identifica las opciones de casas disponibles
Tras encontrar las casas de tu interés, es necesario que agendes una cita para conocerlas. Recuerda estar atento al estado de las puertas, suelos y demás características.
Por otro lado, te recomendamos indagar acerca de la situación financiera y técnica de la casa. No olvides verificar que la casa o piso se encuentre al día en el pago de las cuotas de la comunidad de propietarios y que no tenga ningún registro de embargos o limitaciones a la propiedad.
Haz la oferta
Realiza la oferta de la vivienda que te interesó. En este proceso puedes ofrecer el dinero con el que cuentes para la adquisición de tu vivienda o realizar negociaciones respecto al precio.
Contrato de arras
Cuando el propietario acepte el precio por la vivienda, se procederá a la realización del contrato. Existen muchos tipos de contratos de arras en los cuales el comprador deberá entregar como anticipo o arras una cantidad dineraria concreta. En muchas operaciones esta suma corresponde a entre el 5 y el 15% del valor total de la venta. Aun así, el porcentaje de las arras lo definen las partes y corresponde a una oferta que garantiza la correcta ejecución del contrato de compraventa.
Entonces, ¿Cuánto tiempo se tarda en firmar una hipoteca?
El tiempo estimado desde que comienzas el proceso de solicitud de documentación con el banco es de entre 30 y 60 días. No suele pasar más de un mes desde que obtienes la tasación y, posteriormente, la FEIN.
Una vez en el notario, puedes estar entre 1 y 2 horas para la firma. A la finalización, se realizarán las transferencias correspondientes y la entrega de llaves.
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Ventajas de contar con un broker hipotecario
Contar con estos intermediarios para tratar con el banco es una buena opción, ya que están especializados en este tipo de operaciones. Además, te reportarán una serie de ventajas que no puedes perder de vista:
- Comodidad.
- Comparación de diferentes ofertas acordes a tu perfil.
- Asesoramiento personalizado.
- Mejores condiciones que si realizas tú directamente la negociación.
- Mayor agilidad.
Guía de los pasos para conseguir tu hipoteca🎥
A través de este vídeo te explicamos el paso a paso que debes seguir para conseguir tu hipoteca.
