Qué es una hipoteca joven y cuáles son sus ventajas

Si tienes 35 años o menos y estás pensando en contratar una hipoteca, puede que te interese conocer las ventajas de las hipotecas para jóvenes. 

Se trata pues, de hipotecas pensadas exclusivamente para uno de los sectores de la población que más sufre el encarecimiento y por ende, el complicado acceso a la vivienda. 

Una hipoteca joven se refiere a un tipo de préstamo diseñado para facilitar la adquisición de vivienda a personas de entre 18 y 35 años. Estas hipotecas ofrecen condiciones más favorables que las hipotecas tradicionales, permitiendo a los compradores acceder a financiamiento de manera más ventajosa. 

Para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes, son muchas las entidades que ofrecen mejores ofertas para este tipo de perfil. Y no es para menos, ya que si se consigue vincular y fidelizar a un cliente joven, el banco podrá contar con una bolsa de clientes a largo plazo.

Pero, ¿Qué ganan los jóvenes con este tipo de hipotecas?

El perfil típico de los jóvenes propietarios en España, es generalmente de unos 31 años, que cuenta con pocos ahorros y necesita financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Debido a su capacidad de ahorro reducida, muchas entidades financieras ofrecen un mayor porcentaje de financiación comparado con las hipotecas tradicionales. Algunas entidades incluso financian el 100% del valor de la vivienda, aunque suelen requerir un aval. Sin aval, el 95% de financiación es posible gracias a iniciativas del gobierno con los avales ICO.

👉🏻 Para más información en este aspecto, y si buscas hipoteca, también puedes consultar este artículo: se avalará hasta el 20% de la hipoteca a los jóvenes. 

⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis. 

Una de las ventajas notables de las hipotecas para jóvenes es la posibilidad de obtener intereses más bajos. Algunos bancos reducen el diferencial de la hipoteca, que es el porcentaje adicional al Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España para hipotecas variables o mixtas. 

En resumidas cuentas, esto se traduce en cuotas más económicas en comparación con las hipotecas tradicionales. No obstante, es importante tener en cuenta que muchos bancos solo mantienen el diferencial más bajo hasta que el prestatario cumple los 35 años.

A diferencia de las hipotecas tradicionales, las hipotecas para jóvenes suelen prescindir de la vinculación a productos adicionales, como seguros de vida, seguros de hogar o planes de pensiones. Muchas entidades financieras no exigen contratar estos productos para obtener una mejor oferta en la hipoteca.

Dado que los solicitantes de hipotecas para jóvenes tienen un límite de edad de 35 años, las entidades suelen ofrecer plazos de amortización más flexibles, generalmente de 35 a 40 años, en comparación con el plazo estándar de 30 años. Esto resulta en cuotas mensuales más bajas, lo que facilita el pago para los jóvenes compradores. Eso sí, para plazos superiores a 30 años la condición suele ser que la hipoteca debe ser de tipo variable.

Adicionalmente, en algunas comunidades autónomas, se ofrecen facilidades fiscales a los menores de 35 años para acceder a una vivienda. Destaca el descuento en el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), un tributo que debe pagar el comprador al adquirir una vivienda de segunda mano. En ciertas regiones, los jóvenes pueden llegar a pagar de forma bonificada hasta un 3,5% ITP, lo que representa un ahorro significativo al momento de comprar una vivienda en comparación con el clásico 7% y 10% de algunas comunidades.

Algunas de las hipoteca más destacadas del momento para jóvenes, son:

Hipoteca Open a tipo fijo

TIN bonificado:

2.72 %

TAE bonificado:

3.28 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

689,66 €*

hasta 728,6 €

Solicitar online →

Hipoteca inteligente flexible EVO

Euribor + 0.75 %

TIN bonificado:

2.65 %

TAE bonificado:

3.69 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

684,31 €*

hasta 715,22 €

Ver hipoteca

Hipoteca Santander Variable

Euribor + 0.79 %

TIN bonificado:

1.89 %

TAE bonificado:

4.89 %

^* 5 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Domiciliación de recibos, Seguro de hogar, Seguro de vida y Tarjeta de crédito Financiación máxima: 90%

Cuota desde

627,78 €*

hasta 627,78 €

Solicitar online

👉🏻 También puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes.