Si quieres comprar una casa de obra nueva y necesitas una hipoteca, debes saber que existen requisitos, condiciones y documentación que el banco te exigirá. Por lo que es bueno conocer cuáles son los trámites necesarios para conseguir una hipoteca para obra nueva. Veamos más a continuación.
Documentación general solicitada en una hipoteca para obra nueva
Antes de ver los trámites necesarios, es recomendable preparar la documentación que debes presentar para solicitar una hipoteca. En ocasiones, la documentación puede variar en función del perfil del solicitante, sin embargo, la lista de documentos que te mencionamos a continuación suele ser la más común y solicitada por los bancos para aceptar la solicitud de la hipoteca:
- DNI: Del titular de la hipoteca.
- Declaración del IRPF: Última declaración de la renta.
- Recibos préstamos: Tres últimos recibos dónde aparezca la cuota y el capital pendiente
- Extractos bancarios: Últimos movimientos de la cuenta bancaria para comprobar descubiertos, embargos, capacidad de ahorro.
- Vida laboral del solicitante: Actualizada, permite comprobar la antigüedad en tu empleo y el tiempo acumulado de trabajo.
- Justificantes de ingresos: Si tienes otros ingresos extras (alquileres, pensiones, herencias, entre otros).
- Nota simple: De la vivienda a hipotecar y de otras propiedades que tengas a tu nombre.
- Contrato de arras: Si tienes firmado un contrato de arras con el vendedor.
Hipoteca para obra nueva: Documentación de asalariados
Si trabajas por cuenta ajena es necesario presentar los siguientes documentos:
- Documentos demostrativos de la situación laboral y de ingresos.
- Contrato laboral, en ese sentido, si es un contrato indefinido será mejor visto que un contrato temporal.
- Nóminas de los últimos meses para comprobar los ingresos declarados.
Hipoteca para obra nueva: Documentación de autónomos
Si, por el contrario, eres autónomo, debes presentar cierta documentación extra:
- Documentación para justificar tus ingresos.
- Declaración anual del IRPF y/o IVA (presentar los formularios modelos 100 o el 390).
- Pagos trimestrales de IRPF y/o IVA del año actual, permite demostrar tu actividad laboral. Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
- Un dossier del negocio autónomo de tu actividad.
¿Qué trámites debo realizar para conseguir una hipoteca para obra nueva?
Los trámites para solicitar una hipoteca para obra nueva difieren en algunos aspectos en contraste con las hipotecas para vivienda ya construida. Suponiendo que ya has elegido el tipo y la hipoteca, considera realizar los siguientes trámites:
Presentar el contrato de compraventa de la vivienda
Al momento de reservar la vivienda de obra nueva tendrás que firmar un contrato de compraventa en el que se especificarán los pagos que tendrás que ir realizando antes de la entrega de llaves y sus plazos. Normalmente, antes de la entrega de la vivienda, habrás pagado un 20% del precio de la misma. Ahora, esto no siempre es así, pues hay casos en los que se ha pagado un importe menor.
Finalización de la construcción de la vivienda
Cuando has comprado una vivienda de obra nueva, el banco te solicitará el contrato de compraventa para conocer los pagos que has realizado y la fecha de finalización del inmueble. Este es un punto fundamental ya que, si para la entrega de llaves faltan más de 2 o 3 meses, es muy probable que la oferta del banco caduque. En este caso, tendremos que solicitar a la entidad una oferta actualizada que puede variar sobre la que recibimos en un primer momento.
Trámites al comprar una obra nueva
Al comprar una vivienda de obra nueva hay una serie de trámites que se tienen que cumplir para justificar que la vivienda está terminada y es habitable. Para ello, serán necesarios algunos de estos documentos: Certificado de fin de obra, la licencia de primera ocupación, la cédula de habitabilidad o el certificado de eficiencia energética.
Justificar tus ingresos
Por otro lado, es necesario presentar un justificante de tus ingresos. Puede ser un contrato de trabajo para que el banco pueda comprobar tu estabilidad económica y conocer si tu puesto es fijo, lo que implica un salario y empleo estable. Esta es una forma de asegurarse que el cliente podrá pagar las cuotas de su hipoteca. Dependiendo del banco, puede te solicite demostrar solvencia económica, esto, además de tus ingresos, implica evidenciar tus ahorros mediante el saldo disponible en tu cuenta bancaria. Aquí también cuentan ingresos extras como: una pensión o de un alquiler, herencia, inversión, etc.
Nota Simple Registral de la propiedad
Además, debes solicitar la Nota Simple Registral actualizada, una vez esté finalizada la obra. En este documento deberá figurar, entre otros datos, el solar sobre el que construirán la vivienda nueva, la ubicación y las cargas. La Nota Simple Registral puedes solicitarla en el Registro de la Propiedad y debe contener los siguientes datos:
- Información catastral
- Cargas del solar
- Distribución del solar
Recibos de pagos de préstamos actuales
Otro paso más entre los trámites para acceder a la hipoteca para obra nueva será presentar los últimos recibos de pago de préstamos actuales. Este documento solo es necesario si tienes préstamos activos.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas para obra nueva
¿Cuándo debo firmar la hipoteca de una vivienda de obra nueva?
Como norma general, el banco no permitirá la firma de la hipoteca hasta que toda la documentación de la nueva vivienda esté en regla (certificado de fin de obra, cédula de habitabilidad...). Una vez que está toda la documentación, se podrá tasar la vivienda para enviarla al banco dónde queremos firmar nuestra hipoteca. Posteriormente, y una vez nos den el aprobado definitivo, se prepara la FEIN (oferta vinculante) y podemos firmar nuestra hipoteca. Lo recomendable sería comenzar con la búsqueda de hipoteca unos 2 o 3 meses antes de la fecha de entrega de llaves.
👉🏻 Si estás pensando solicitar una hipoteca en pareja, es interesante leer lo siguiente: Hipotecas para obra nueva para parejas: ¿Qué debes tener en cuenta?.
¿Puedo solicitar el 100% de financiación de la vivienda sobre plano?
Lo cierto es que este tipo de financiación suele ser compleja de adquirir. Sin embargo, no es imposible. Para ello, normalmente el banco pedirá un perfil como funcionario o, como alternativa, poner otra vivienda como aval para conseguir la financiación del total de la vivienda. Otra opción es solicitar el 90% del precio de compra, esta suele ser una opción relativamente más fácil de conseguir, aunque dependerá de tu perfil financiero. Sin embargo, como puedes ver, es posible obtener un importe mayor al 80% habitual.
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