Qué hacer si no tengo el 20% de una hipoteca

Si estás pensando en comprar una casa, pero te inquieta no tener el 20% de pago inicial, ¡no te preocupes! En este artículo, te contaremos qué opciones tienes para obtener una hipoteca incluso si no tienes ese monto ahorrado. Aunque el 20% es una cifra tradicionalmente recomendada, el mercado y las opciones hipotecarias han evolucionado, y existen alternativas para facilitar tu camino hacia la ansiada propiedad.

El 20% de pago inicial ha sido durante mucho tiempo la norma de oro en el mundo de las hipotecas y, en cierto modo, lo sigue siendo. Esta cantidad tiene sus ventajas, por ejemplo, al proporcionar un pago inicial más sustancial reduces la cantidad total del préstamo, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos y menor riesgo para el hipotecado. Además, tener el 20% también te ayuda a que los bancos se fíen más al otorgarte la financiación. 

Sin embargo, aunque no tener el 20% complica el conseguir la hipoteca, esto no debería de agobiarte. Aunque es un objetivo deseable, es comprensible que no todos los compradores potenciales puedan reunir esa cantidad considerable de dinero en efectivo, especialmente en un mercado inmobiliario en constante cambio. Afortunadamente, hay opciones disponibles para aquellos que buscan alternativas para adquirir una hipoteca sin el 20% de pago inicial.

A continuación veremos algunas de las alternativas que puedes encontrar si no reúnes el 20% de entrada para solicitar tu hipoteca: 

Los gobiernos, por su parte, ofrecen programas y ayudas para facilitar el acceso a la vivienda. Estos programas pueden reducir los requisitos de pago inicial y ofrecer tasas de interés favorables para aquellos que califiquen como compradores de vivienda por primera vez. Por eso es importante estar bien informado de todas las opciones que existen. 

En el mercado actual, algunos bancos ofrecen opciones de hipoteca que requieren pagos iniciales más bajos que el tradicional 20%. Estas entidades pueden llegar a ofrecer hasta el 90% de financiación en algunos casos, por lo que el ahorro de tu entrada podrá ser menor, por ejemplo, con el 10%. En algunos casos muy concretos, según el perfil y situación del comprador, también se puede llegar hasta el 95% de financiación. Algunas de estas entidades son:

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En este sentido, es importante comparar e investigar bien todas las opciones que hay, antes de decantarse por una entidad en la que solicitar la hipoteca.

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Otra opción es negociar con el vendedor para que asuma parte del pago inicial. Algunos vendedores pueden estar dispuestos a ayudar en este aspecto, especialmente si la vivienda ha estado en el mercado por un tiempo o si están ansiosos por cerrar la venta rápidamente. Esta opción puede requerir habilidades de negociación, pero puede ser una solución efectiva para aquellos que necesitan un impulso adicional para llegar al 20%.

Si tienes familiares o amigos dispuestos y capaces de ayudar, puedes considerar recibir un regalo o un préstamo de ellos para aumentar tu pago inicial. Algunos prestamistas permiten que el dinero del regalo cuente como parte del pago inicial, pero asegúrate de comprender las regulaciones y restricciones aplicables en tu caso.

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Algunas de las preguntas más frecuentes que surgen entre aquellas personas que solicitan hipoteca sin ahorros, son: 

No, el 20% de pago inicial no es un requisito absoluto para obtener una hipoteca. Aunque la mayoría de las entidades abogan a que el cliente tenga el 20% y esto tiene sus ventajas, ya que facilita el proceso de adquisición de la hipoteca. De hecho, existen programas y opciones hipotecarias que permiten pagos iniciales más bajos, lo que puede facilitar la compra de una vivienda.

El seguro hipotecario privado (PMI) es un seguro que protege al banco en caso de que el prestatario incumpla con los pagos. Generalmente, se requiere cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor de la vivienda. El PMI puede aumentar los costos mensuales, pero se cancela una vez que el capital acumulado en la vivienda alcanza el 20%.

Además del pago inicial, los bancos consideran tu historial crediticio, ingresos, relación deuda-ingresos y estabilidad laboral. Estos factores influyen en tu capacidad para obtener una hipoteca y en los interés que se te ofrecen.

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Como has podido ver a lo largo del artículo, si no cuentas con el 20% del valor de la vivienda para una hipoteca, existen varias alternativas para seguir adelante con la compra. Algunas opciones incluyen solicitar una hipoteca con mayor financiación, como las de hasta el 90%, aunque estas son más difíciles de conseguir. Otra alternativa es recurrir a programas de ayuda para jóvenes compradores o avales familiares que respalden tu préstamo. En ese sentido, es fundamental analizar todas las opciones y buscar asesoramiento especializado para tomar la mejor decisión financiera. ¿No sabes cómo hacerlo? Nosotros sí, ¡contáctanos y te asesoraremos!