Si estás pensando en comprar una casa, una de las primeras decisiones que debes tomar es cómo financiarla. Para la mayoría, esto significa solicitar una hipoteca. Si estás considerando pedir una hipoteca de 120.000 a 20 años, aquí te explico cuánto podrías pagar y cómo calcular el coste total de tu hipoteca.
Una hipoteca de 120.000 € a 20 años cuesta unos 607 € al mes al 2% y unos 666 € al mes al 3%, lo que supone entre 25.700 € y 39.700 € de intereses en total. Con una oferta fija real de octubre de 2026, como la de Openbank al 2,83% TIN bonificado, la cuota rondaría los 655 €. Además de la cuota, cuenta con la tasación, los impuestos de la compraventa y los seguros que te pidan para bonificar.
¿Cuánto pagarás por una hipoteca de 120.000€ a 20 años?
El coste de una hipoteca de 120.000€ con un plazo de 20 años depende de varios factores, como el tipo de interés (interés fijo, interés variable, interés mixto) y cualquier cargo adicional o comisiones por cancelación que puedan aplicarse.
- Imaginemos un ejemplo: Si el interés es del 2% y el plazo es de 20 años, el pago mensual sería de 607,06 €. Si el interés sube al 3%, la cuota mensual aumentaría a 665,52 €. Si decides alargar el plazo a 30 años con un interés del 3%, la cuota mensual se reduciría a 505,92 €.
- Imaginemos un ejemplo: Si el interés es del 2% y el plazo es de 20 años, el pago mensual sería de 607,06 €. Si el interés sube al 3%, la cuota mensual aumentaría a 665,52 €. Si decides alargar el plazo a 30 años con un interés del 3%, la cuota mensual se reduciría a 505,92 €.
- Al 2% a 20 años: 607,06 € al mes y 25.694 € de intereses en total.
- Al 3% a 20 años: 665,52 € al mes y 39.724 € de intereses en total.
- Al 3% a 30 años: 505,92 € al mes, pero 62.133 € de intereses en total: pagas 160 € menos al mes a cambio de unos 22.400 € más de intereses.
Cálculo con el sistema de amortización francés (cuota constante), sin comisiones ni seguros.
Pongamos un ejemplo más real, considera una hipoteca a tipo fijo, como la hipoteca fija de Openbank. Para plazos de 16 a 20 años, Openbank aplica un TIN del 2,83% (TAE 3,41%) si cumples las bonificaciones y un TIN del 3,33% (TAE 3,62%) si no las cumples, según su web a 21 de octubre de 2026. Con esta hipoteca, si solicitas 120.000€ a 20 años, pagarías una cuota mensual de unos 655,35 € con bonificaciones y de unos 685,51 € sin ellas.
Para conseguir el tipo bonificado, Openbank pide domiciliar ingresos de al menos 900 € al mes (1.800 € si sois dos titulares), que bonifican un 0,30%, y contratar con el banco el seguro de hogar (0,10%) y el seguro de vida por el 100% del capital (0,10%). Las TAE corresponden a su ejemplo representativo de 150.000 € a 20 años, así que con 120.000 € pueden variar ligeramente. Condiciones orientativas: comprueba las vigentes en la web de la entidad antes de contratar.
¿Cómo calcular el precio de tu hipoteca?
El coste de tu hipoteca y el cálculo de las mensualidades dependen principalmente de dos factores:
1️⃣ Tipo de interés
Este es el porcentaje que se aplica al préstamo y puede ser fijo, variable o mixto. La elección dependerá de tus preferencias y de las condiciones que acuerdes con tu banco.
2️⃣ Plazo del préstamo
Es el tiempo durante el cual devolverás el préstamo. Un plazo más largo puede reducir las cuotas mensuales, pero aumentar el coste total del préstamo.
👉🏼 Puedes estimar lo que te costará tu hipoteca usando la calculadora online del Banco de España.
Otros gastos al contratar tu hipoteca
No olvides que el coste de tu hipoteca no se limita solo a las cuotas mensuales. Hay otros gastos asociados con la compra de una vivienda que debes considerar.
- Tasación de la vivienda: Es un gasto necesario para determinar el valor del inmueble y afectará a la financiación que puedas obtener. La pagas tú.
- Impuestos de transmisión patrimonial: Si la vivienda es de segunda mano, pagas el ITP, cuyo tipo depende de la comunidad autónoma. Si es de obra nueva, pagas IVA y el impuesto de actos jurídicos documentados de la compraventa.
- Gastos de notaría, registro y gestión: Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca. Tú pagas los de la escritura de compraventa.
- Copia de la escritura de la hipoteca: Las copias que pidas de la escritura de tu hipoteca corren de tu cuenta.
¿Qué hacer si no puedes pagar tu hipoteca?
Si en algún momento te ves en la situación de no poder hacer frente a los pagos de tu hipoteca, es fundamental actuar con rapidez. Habla con tu banco lo antes posible para negociar posibles soluciones, como una carencia temporal, una ampliación del plazo del préstamo o incluso una reestructuración de la deuda.
Otra opción puede ser solicitar una reunificación de deudas, que te permita juntar todas tus deudas en un solo préstamo, reduciendo las cuotas mensuales.
Otra opción puede ser solicitar una reunificación de deudas, que te permita juntar todas tus deudas en un solo préstamo, reduciendo las cuotas mensuales.
Consejos para reducir el coste total de tu hipoteca
Reducir el coste total de tu hipoteca es posible si te planificas bien. Intenta ahorrar para abonar una entrada lo más alta posible; cuanto mayor sea el porcentaje del valor de la vivienda que puedas cubrir con tus ahorros, menor será la cantidad financiada y, por tanto, los intereses que pagarás.
Si en algún momento tienes un ingreso extra, considera amortizar anticipadamente parte del capital para reducir los intereses a largo plazo.
Si en algún momento tienes un ingreso extra, considera amortizar anticipadamente parte del capital para reducir los intereses a largo plazo.
Claves para solicitar tu hipoteca 🔑
Si buscas contratar una hipoteca, hay algunos consejos que te ayudarán a conseguir la mejor oferta y aumentar las posibilidades de aprobación. Infórmate bien y consulta con un asesor hipotecario para conocer todos los detalles. ¡Así podrás tomar la mejor decisión para tu futuro financiero!
👉🏼 Te dejamos el siguiente contenido si quieres conocer que pagarías por una cantidad mayor: ¿Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000€ a 30 años?
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