🚨¡Conoce las mejores hipotecas de 2024! Te mostramos el ranking de las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas del mes de noviembre ¡Todo lo qué necesitas saber antes de hipotecarte!🏡
Elegir una hipoteca con buenas condiciones es clave para tus finanzas. Con tantas opciones en el mercado, es esencial comparar cada oferta para encontrar la entidad con mejores condiciones.
En este artículo, te mostramos un ranking actualizado con las mejores hipotecas del mercado actual, así como recomendaciones basadas en tu perfil y las mejores opciones según la finalidad de tu préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las mejores hipotecas del mercado actualmente? 🌟
Si estás considerando solicitar una hipoteca, a continuación te mostramos los bancos que ofrecen las mejores condiciones del mercado:
Hipoteca Open a tipo fijo
TIN bonificado:
2.72 %
TAE bonificado:
3.28 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
En este ranking de noviembre de 2024, te mostramos las mejores opciones hipotecarias del mercado actual, comparando tipos de interés, condiciones, plazo y financiación máxima, para que encuentres la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades :
Los tipos de interés mostrados en las tablas incluyen *bonificaciones*. En Rankia, te recomendamos revisar con detenimiento las condiciones de cada hipoteca para asegurarte de elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Comparativa de las mejores hipotecas de 2024
En el siguiente apartado, te mostramos las hipotecas con las mejores condiciones según su tipo:
Mejores hipotecas fijas
Las hipotecas fijas siguen siendo una de las opciones más populares si buscas tener seguridad y estabilidad en los pagos, sin la posibilidad de tener sorpresas en tu cuota mensual. Aquí te mostramos qué bancos ofrecen las mejores hipotecas fijas a día de hoy:
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Mejores hipotecas variables
Las hipotecas variables son una opción atractiva para quienes pueden asumir cierto riesgo en las variaciones de los tipos de interés. Con las previsiones de que continúe bajando el Euríbor a lo largo de este año, puede ser un buen momento para considerar este tipo de hipoteca.
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Mejores hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas combinan lo mejor de ambos tipos de hipoteca, ofreciendo un periodo inicial a tipo fijo seguido de un periodo variable.
Esta puede ser una buena opción actualmente, ya que el Euríbor actual registra una media provisional de 2,727%, y las previsiones indican que continuará bajando. De esta forma, asumir un tipo fijo durante los primeros años y luego pasar a un tipo variable puede traducirse en ahorros significativos a largo plazo.
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Mejores hipotecas según tu perfil: Encuentra la mejor hipoteca para ti
Teniendo en cuenta la amplia oferta hipotecaria que existe, te recomendamos utilizar el comparador de hipotecas de Rankia para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil.
Hipotecas para jóvenes
Muchos bancos ofrecen hipotecas para jóvenes con mejores condiciones y una mayor financiación. Uno de los requisitos imprescindibles para acceder a este tipo de hipoteca es ser menos de 35 años.
Hipoteca Joven Kutxabank: Ofrece un tipo variable con bonificaciones que reducen el diferencial a Euríbor + 0,64%, y una TAE variable de 1,78%. Sin bonificaciones, el diferencial es Euríbor + 1,64%.
Hipoteca Joven Unicaja: Ofrece un diferencial de Euríbor + 0,7% con bonificación y una TAE variable de 4,56%. Sin bonificaciones, el diferencial es Euríbor + 1,85% y la TAE variable es 4,96%.
Hipotecas para funcionarios
Si eres funcionario, acceder a una hipoteca puede ser más ventajoso, ya que muchos bancos ofrecen condiciones especiales para trabajadores del sector público, de forma en que obtienen beneficios como tipos de interés más bajos, comisiones reducidas y una mayor flexibilidad en los requisitos.
Hipoteca Openbank a tipo fijo: Ofrece un tipo de interés fijo bonificado del 3,28% TAE, con un TIN de 2,72%. Sin bonificaciones, el tipo sube al 3,5% TAE y un TIN de 3,22%.
Hipoteca Inteligente a tipo fijo EVO: Ofrece un tipo de interés fijo bonificado del 3,18% TAE y un TIN del 2,7%. Sin bonificaciones, la TAE aumenta al 3,37% con un TIN del 3,1%.
Hipotecas autopromotor
Si deseas construir tu propia vivienda, pero no cuentas con los recursos financieros suficientes, tu solución es solicitar una hipoteca para autopromoción barata.
Hipoteca fija Abanca: Ofrece un tipo de interés fijo bonificado del 4,76% TAE con un TIN del 2,2%. Sin bonificación, la TAE baja ligeramente al 4,51% y el TIN sube al 3,9%. Hasta el 90% de financiación.
Hipoteca variable Sabadell: Ofrece un tipo variable con un diferencial bonificado de Euríbor + 0,4%, y una TAE variable de 4,4%. Sin bonificaciones, el diferencial aumenta a Euríbor + 1,4%, con una TAE variable de 4,71%. El TIN del primer año es del 2,0% bonificado, y del 3,0% sin bonificaciones.
Mejores hipotecas: Las más baratas según la finalidad
Según la finalidad de la hipoteca, algunos bancos ofrecen condiciones más competitivas que pueden resultar en ahorros importantes. Aquí te presentamos las mejores hipotecas según su finalidad.
Trae tu hipoteca fija Openbank: Ofrece un tipo de interés fijo con una TAE bonificada del 3,28% y un TIN del 2,72%. Sin bonificaciones, la TAE sube al 3,5% con un TIN de 3,22%.
Hipoteca subrogación variable EVO: Ofrece un tipo de interés variable con un diferencial bonificado de Euríbor + 0,48% y una TAE variable de 3,62%. Sin bonificación, el diferencial es Euríbor + 0,88% y la TAE variable sube a 3,81%. El TIN durante los primeros dos años es del 1,8% bonificado y del 2,2% sin bonificar.
Sin vinculaciones
Algunos bancos ofrecen hipotecas sin que tengas la necesidad de contratar productos asociados, como seguros o tarjetas.
Hipoteca sin vinculaciones EVO: Ofrece un tipo de interés fijo bonificado con una TAE del 3,18% y un TIN del 2,7%. Sin bonificaciones, la TAE sube al 3,37% y el TIN al 3,1%.
Hipoteca sin vinculaciones fija MyInvestor: Ofrece un tipo de interés fijo con una TAE del 3,3% tanto bonificada como sin bonificar. El TIN bonificado es del 3,07%, mientras que sin bonificación es del 3,1%.
Tipos de hipotecas: ¿Cuál es la mejor opción para ti?
A la hora de elegir entre los diferentes tipos de hipotecas disponibles, es importante entender como funciona cada una:
Hipoteca fija
Ofrece un tipo de interés que se mantiene constante durante todo el plazo. Esta hipoteca es perfecta para aquellos que buscan estabilidad financiera y no quieren preocuparse por las fluctuaciones de los tipos de interés del mercado.
Hipoteca variable
El tipo de interés varía según el Euríbor, lo que puede hacer que las cuotas cambien a lo largo del tiempo. Esta hipoteca es ideal para quienes no les preocupa asumir cierto riesgo y tener la posibilidad de ahorrar dinero a largo plazo.
Hipoteca mixta
Combina un periodo inicial a tipo fijo y luego pasa a tipo variable. Esta opción híbrida es recomendable para aquellos que buscan seguridad en sus cuotas al principio, pero están abiertos a cambios a medio plazo. En este tipo de hipoteca es recomendable conocer las previsiones a futuro del Euríbor.
Imagen comparativa de los tipos de hipotecas
Trucos para saber cómo elegir la mejor hipoteca
A la hora de elegir la mejor hipoteca, debes prestar atención a muchos aspectos. Desde Rankia te mostramos en los que deberás fijarte:
Perfil financiero: Si tienes ingresos estables y prefieres evitar sorpresas, una hipoteca fija puede ser tu mejor opción. Si por el contrario, prefieres tener cuotas más bajas al principio y puedes soportar las fluctuaciones, considera una hipoteca variable.
Plazo de amortización: A mayor plazo, menor será la cuota mensual, pero más pagarás en intereses a lo largo del tiempo. Evalúa tus posibilidades para encontrar el equilibrio adecuado.
Condiciones de la hipoteca: Deberás prestar atención a la TIN y TAE, Bonificaciones, financiación y las comisiones.
Vinculaciones: Algunos bancos ofrecen mejores condiciones a cambio de contratar productos adicionales como seguros o planes de pensiones. Asegúrate de que estos productos no encarezcan tu hipoteca.
Asesoramiento hipotecario: Si quieres acelerar el proceso y obtener las mejores condiciones para tu hipoteca, te sugerimos recurrir a un asesor hipotecario especializado. En Rankia te ofrecemosasesoramiento hipotecario totalmente gratuito.
Imagen con los aspectos que hay que considerar para elegir la mejor hipoteca
Consejos para negociar la mejor hipoteca
Si quieres conseguir las mejores condiciones hipotecarias, es esencial que negocies con el banco. Aquí tienes algunas recomendaciones:
Compara las ofertas de varios bancos: No te quedes con la primera oferta que recibas. Comparar hipotecas es fundamental para encontrar el mejor banco con el que financiar tu nueva vivienda.
Negocia las vinculaciones: Algunos bancos te ofrecerán mejores tipos de interés si contratas otros productos con ellos, como seguros de vida o seguros de hogar. Negocia para reducir estas vinculaciones o eliminarlas si es posible.
Encontrar la mejor hipoteca en 2024 requiere de tiempo y un profundo análisis, por ello, comparar las ofertas para conocer que banco tiene las mejores condiciones hipotecarias puede ahorrarte miles de euros. Recuerda que lo más importante es que la hipoteca se adapte a tu perfil financiero.
🚨 Recuerda que en Rankia puedes acceder a la tasación de tu vivienda con un descuento exclusivo. Te recomendamos leer nuestro artículo sobre las mejores tasadoras de España, basado en el informe de la AEV, para que encuentres la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y realices la tasación con la tasadora que prefieras.
Preguntas frecuentes
¿Cómo decidir entre hipoteca fija, variable o mixta?
La elección entre una hipoteca fija, variable o mixta depende de tu perfil financiero y de tu tolerancia al riesgo. La hipoteca fija te asegura estabilidad; la hipoteca variable, ahorro si el Euríbor está bajo, y la hipoteca mixta combina ambas opciones.
¿Cómo debe ser una buena hipoteca?
Una buena hipoteca ofrece intereses competitivos, flexibilidad en el plazo y condiciones claras. También debe adaptarse a tu capacidad de pago y permitir amortizaciones anticipadas sin penalizaciones.
¿Qué bancos tienen las mejores hipotecas?
Los bancos con las mejores hipotecas suelen ofrecer intereses competitivos, condiciones de contratación flexibles y opciones de bonificación, como por ejemplo Openbank o Banco Sabadell. Para ello, te recomendamos revisar nuestro ranking actualizado para conocer las opciones más destacadas.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de firmar una hipoteca?
Antes de firmar una hipoteca, considera tener ahorrado el 20% del valor de la vivienda, revisar las cuotas para que no superen el 30-35% de tus ingresos, comparar opciones bancarias y comprender todas las condiciones y gastos asociados (intereses, comisiones y seguros)
¿Puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca?
Sí, puedes modificar ciertas condiciones de tu hipoteca mediante una novación o subrogación, lo que puede ayudarte a mejorar intereses, plazo u otros aspectos.
Opinión de nuestros asesores sobre los bancos con las mejores hipotecas 💭
➡️ Opinión Openbank: Perfecto para quienes buscan una experiencia totalmente digital, con tipos de interés competitivos y procesos ágiles. La falta de oficinas físicas puede ser un inconveniente para algunos.
Opinión hipoteca Openbank ➡️ Opinión Banco Sabadell: Reconocido por su atención personalizada y su red de oficinas, ideal para quienes prefieren un trato cara a cara. Sin embargo, sus tipos de interés suelen ser algo más altos.
Opinión hipoteca Banco Sabadell
➡️ Opinión EVO: Se destaca por su enfoque digital y cercano, con tipos de interés competitivos en hipotecas variables y mixtas. Además, ofrece flexibilidad en comisiones y una gestión fácil mediante su plataforma.
Cuando se piden fiadores en un prestamo suele ser por pedir mas importe del que tienen estipulado ( 70, 80% de la tasacion o compra) o porque los ingresos representan menos del 30% de la cuota, ademas de llevar poco tiempo trabajando etc. , cuando firmamos como fiadores nos hacemos responsables de la operacion y deberiamos estar al corriente de como evoluciona, que sucede que si deja de pagarse van a reclamar al fiador con todos sus bienes, si no se ha estipulado en la firma de la hipoteca que solo se responde de una parte, por tanto cuando firmamos como fiadores debemos tener muy encuanta a quien y firmamos y ver si tiene la responsabilidad suficiente para la inversion, en mi vida he visto que se firman muchas operacion en la mayoria de casos para hij@s, que por no discutir con ellos se embarcan en operaciones que casi estan abocadas al fracaso, cuando ccompramos un inmueble y el mercado esta en alza no suele haber problemas, pero si es al contrario como ha pasado en diferentes epocas suele un problema familiar.
#1
02/12/23 01:12
Hola Hasmik: He leído atentamente tu artículo y me ha parecido muy interesante. Hay un aspecto del que no se suele hablar y es del aval de padres o familiares. Es decir, fiadores en tu hipoteca. En principio, parece que el único riesgo es que no pagues y se lo reclamen a tus padres, pero hoy me han pasado un enlace de un post de 10m de YouTube que me ha dejado helado. Te estaría muy agradecido si dieses aquí tu opinión porque se dicen en él cosas muy interesantes e impactantes. Parece escrito (contado) por un banquero. Este es el enlace: https://youtu.be/c3HaefRs-aw?si=KvBUVjOPKA2S3HH5 Gracias de antemano!!
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