Hipotecas más baratas de 2025 (fijas, variables y mixtas)
Hipotecas más baratas de 2025 (fijas, variables y mixtas)
Descubre las hipotecas más baratas de 2025 en España. Análisis exhaustivo y comparativa detallada de tipos fijos, variables y mixtos para que tomes la mejor decisión financiera en la compra de tu vivienda.
El sueño de tener una vivienda propia es una de las metas más importantes para muchos, siendo la elección de la hipoteca más barata un paso crucial. Este 2025, el mercado hipotecario tiene diversas opciones, pero ¿cómo identificar las hipotecas más baratas? En este artículo, te mostraremos un análisis de las hipotecas más baratas de 2025, comparando los diferentes tipos de hipoteca existentes (fijas, variables y mixtas). ¡Vamos allá!
Análisis de la actualidad del mercado hipotecario en 2025
Antes de sumergirnos en las ofertas hipotecarias de los mejores bancos, es importante entender la actualidad hipotecaria. Este 2025, el mercado hipotecario muestra una clara recuperación tras años de restricciones crediticias. Esta recuperación se atribuye a la disminución de los tipos de interés, especialmente del euríbor que cerró el mes pasado con una media de 2,398%. Sin embargo, aunque las condiciones hipotecarias han mejorado, el alto coste de la vivienda es un factor que se debe tener en cuenta al evaluar las opciones del mercado.
Gráfica de la evolución del euríbor
Hipotecas fijas más baratas de 2025
Las hipotecas fijas ofrecen la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota durante toda la vida del préstamo. En un entorno de incertidumbre económica como en el que vivimos, la estabilidad que proporcionan las hipotecas fijas las convierte en una opción muy atractiva para muchos.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.66 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
🏆 Hipoteca fija Banco Sabadell: Ofrece un TIN competitivo, pero la TAE se eleva ligeramente debido a la necesidad de contratar varios productos bonificables. Es importante evaluar si estos productos son necesarios y sus costes asociados para determinar el coste real.
🏆 Hipoteca fija Unicaja: Presenta un TIN bonificado significativamente más bajo que Banco Sabadell, lo que se traduce en una TAE también inferior. Sin embargo, la bonificación exige un mayor número de productos vinculados. La posibilidad de financiar hasta el 90% puede ser favorable si no cuentas con ahorros iniciales.
🏆 Hipoteca Naranja fija ING: Los tipos de interés TIN y TAE son personalizables dependiendo de tu perfil financiero. Cuenta con la posibilidad de tener vinculaciones para recibir una mejora en los tipos de interés.
¿En qué fijarse para elegir la hipoteca fija más barata?
Para encontrar la hipoteca fija más barata, es importante que prestes atención al TIN (tipo de interés nominal) y a la TAE (tasa anual equivalente). La TAE es un indicador fundamental, ya que muestra el coste total real de la hipoteca, incluyendo no solo los intereses, sino también las comisiones y otros gastos asociados.
Para obtener las mejores condiciones, busca hipotecas sin comisiones y con tipos de interés bajos. De esta forma, podrás reducir los costes adicionales y asegurarte de que eliges la mejor opción.
Ventajas e inconvenientes de las hipotecas fijas
Pros
Cuotas estables, protección contra subidas del Euríbor.
Contras
Generalmente, los tipos de interés suelen ser ligeramente más altos que en las hipotecas variables.
Hipotecas variables más baratas de 2025
Las hipotecas variables tienen sus tipos de interés referenciados al euríbor más un diferencial aplicado por cada entidad. Aunque impliquen un mayor riesgo debido a las fluctuaciones del mercado, las hipotecas variables pueden resultar ventajosas en momentos en que el euríbor se encuentra en tipos bajos o estables.
Hipoteca variable Sabadell
Euribor + 0.6 %
TIN bonificado:
1.9 %
TAE bonificado:
3.81 %
*
4 productos bonificables:
Ingresos mensuales, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
🏆 Hipoteca variable Banco Sabadell: Ofrece un diferencial competitivo sobre el euríbor. Sin embargo, la TAE se ve incrementada por la necesidad de contratar los productos bonificables. Es crucial evaluar el coste y la convenencia de estos productos bonificables para determinar si te conviene o no.
🏆 Hipoteca Housfy variable (bróker): Destaca por ofrecer un diferencial del 0% sobre el euríbor, lo que la hace muy atractiva en un entorno de euríbor relativamente bajo. La TAE bonificada es también muy baja. Sin embargo, requiere la contratación de cuatro productos y la financiación máxima es del 70%, lo que podría no ser ideal si no tienes ahorros.
🏆 Hipoteca Naranja variable ING: Su principal atractivo es la ausencia de productos bonificables, lo que simplifica la oferta y puede resultar más transparente en términos de coste. El diferencial sobre el euríbor es también competitivo, pudiendo personalizar los tipos de interés dependiendo de tu perfil financiero.
¿En qué fijarse para elegir la hipoteca variable más barata?
Para encontrar la hipoteca variable más barata, debes prestar atención al diferencial que se aplica sobre el euríbor. Opta por hipotecas con un diferencial bajo para reducir el coste total de tu préstamo. Además, es importante que analices la evolución del euríbor, ya que este índice afectará directamente a las cuotas de tu hipoteca.
Existen entidades que ofrecen hipotecas variables sin vinculaciones, pero también hay opciones con vinculaciones que pueden resultarte beneficiosas. Si decides optar por ellas, podrías acceder a bonificaciones en los tipos de interés, lo que puede hacer que tu hipoteca sea aún más barata.
Ventajas e inconvenientes de las hipotecas variables
Pros
Posibilidad de tener cuotas más bajas si el euríbor se mantiene bajo o disminuye.
Contras
Riesgo de que aumenten las cuotas si el euríbor sube.
Hipotecas mixtas más baratas de 2025
Las hipotecas mixtas combinan un periodo inicial con un tipo de interés fijo y un período posterior con un tipo de interés variable. Para aquellos que buscan estabilidad a corto-medio plazo y la posibilidad de beneficiarse de tipos variables en el futuro puede ser muy buena opción.
Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
Euribor + 1.0 %
TIN bonificado:
2.3 %
TAE bonificado:
3.49 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
*
Sin productos bonificables:
No tiene vinculaciones
Financiación máxima:
Cuota
desde
632,14 €*
hasta
676,71 €
Ir a su web
🏆Hipoteca mixta Banco Sabadell: Ofrece un tipo de interés fijo competitivo para los primeros 5 años, proporcionando estabilidad inicial. El diferencial que se aplicará posteriormente es ligeramente más alto en comparación con otras hipotecas variables.
🏆 Hipoteca Naranja mixta ING: El diferencial aplicado después del periodo fijo es bastante competitivo; sin embargo, es necesario contratar 3 productos para obtener las bonificaciones en los tipos de interés.
🏆 Hipoteca mixta Ibercaja: Destaca por ofrecer un período fijo más largo, de 10 años, lo que proporciona una mayor estabilidad en las cuotas durante un tiempo considerable. Su principal atractivo es la ausencia de vinculaciones. El TIN bonificado para el periodo fijo es competitivo, aunque la TAE es ligeramente superior a la de Sabadell.
¿En qué fijarse para elegir la hipoteca mixta más barata?
Para encontrar la hipoteca mixta más barata, es fundamental analizar tanto la duración del período fijo como el diferencial que se aplicará en el período variable.
Busca una hipoteca que tenga un diferencial competitivo en el período variable, ya que esto influirá en las cuotas que pagarás una vez finalice el período fijo. De esta forma, podrás aprovechar las ventajas de un tipo de interés estable y adaptarte a condiciones más favorables en el futuro.
Ventajas e inconvenientes de las hipotecas mixtas
Pros
Estabilidad inicial y potencial de ahorro si el euríbor se mantiene bajo en el futuro.
Contras
El cambio al plazo variable puede generar incertidumbre.
Factores clave para elegir la hipoteca más barata
Más allá de los tipos de interés, considera estos aspectos:
Vinculaciones: ¿Qué productos o servicios te exige el banco contratar para obtener mejores condiciones? Evalúa si realmente los necesitas. Busca hipotecas sin vinculaciones si es posible.
Comisiones: Gastos de apertura, estudio, amortización anticipada... Intenta negociarlas o buscar hipotecas que no tengan comisiones.
Plazo: Un plazo más largo implica cuotas más bajas, pero más intereses a largo plazo.
Tu perfil financiero: Tu capacidad de ahorro, ingresos estables y nivel de endeudamiento influirán en las ofertas que recibas.
Hipotecas para jóvenes y otros perfiles: Algunas entidades ofrecen condiciones especiales para jóvenes o no residentes. Investiga si existen hipotecas para jóvenes o hipotecas para no residentes que se adapten a tu situación.
Herramientas útiles: Comparadores y simuladores de hipotecas
Para facilitar tu búsqueda, te recomendamos utilizarsimuladores de hipotecasy comparadores de hipotecas online. Estas herramientas te permitirán visualizar las diferentes ofertas y calcular las cuotas mensuales según tus condiciones.
¿Buscas asesoramiento hipotecario? En Rankia te lo ofrecemos ¡GRATIS!
Solicitar una hipoteca puede ser complicado y estresante. En Rankia, te ofrecemos asesoramiento hipotecario gratuito. Nuestros expertos te acompañarán durante todo el proceso, desde la búsqueda hasta la firma de tu hipoteca, asegurándose de que consigas las mejores condiciones posibles.
La hipoteca más barata depende de tu perfil y el tipo de hipoteca que quieras contratar. Sin embargo, entidades como Banco Sabadell e ING ofrecen hipotecas con condiciones competitivas.
¿Qué tipo de hipoteca es mejor: fija, variable o mixta?
Elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta depende de tus necesidades y preferencias. Las hipotecas fijas ofrecen cuotas estables, las variables pueden ser más baratas con el euríbor bajo, y las mixtas combinan ambas.
¿Cómo encontrar una hipoteca con los mejores tipos de interés?
Para encontrar hipotecas de bajo interés, compara las ofertas de diferentes bancos y entidades financieras. Presta atención al TIN y TAE. Puedes utilizar nuestro comparador de hipotecas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
¿Cuál es la previsión del euríbor en 2025?
Las previsiones del euríbor son inciertas debido a la incertidumbre geopolítica actual. Sin embargo, los indicadores del euríbor siguen descendiendo y actualmente, el euríbor se sitúa en una media del 2,20%, el nivel más bajo desde septiembre de 2022.
¿Qué son las vinculaciones en una hipoteca y cómo afectan al precio?
Las vinculaciones en una hipoteca son productos o servicios adicionales (seguros de hogar, tarjetas, planes de pensiones, etc.) que el banco exige contratar para acceder a mejores condiciones en el tipo de interés. Estas vinculaciones pueden reducir el TIN y la TAE, pero es crucial calcular si el coste de estos productos compensa la rebaja en la cuota.
¿Necesito un bróker hipotecario para encontrar la mejor hipoteca?
Un bróker hipotecario o asesor hipotecario puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca al analizar tu perfil y buscar ofertas de diferentes bancos. Pueden negociar condiciones y simplificar el proceso. Pero sus servicios tienen un coste.
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