Actualmente, muchos jóvenes se sienten atraídos por la banca y las inversiones, y es el motivo por el que muchos incursionan por su cuenta, mientras que otros se preocupan por una preparación previa. Por tal motivo en este post mostraremos ¿Qué es la banca privada? Y qué se exige para trabajar en este apasionante sector.
Como gestores de banca privada, debemos ser verdaderos especialistas en gestión de inversiones, reconocer los cambios del mercado financiero, la aparición de nuevos productos y nuevas estrategias para gestionar los patrimonios, los gestores deben mantenerse en constante formación.
De acuerdo a esta premisa, desde este post te indicaremos algunas ofertas formativas que pueden ser de provecho, tanto para acceder a un nuevo puesto de trabajo en banca privada como para profesionales activos, dispuestos a llevar la batuta en su formación.
¿Qué es la banca privada ?
Podemos definir la banca privada como la gestión profesionalizada y global del patrimonio de un cliente. Respecto a satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y fiscal de personas o familias con elevado patrimonio.
Para cumplir con este cometido las entidades colocan al mando a un gestor cualificado en materia financiera, que aporte soluciones globales que impliquen la planificación del patrimonio, de las inversiones y de la fiscalidad.
¿Qué es un gestor de banca privada?
Los servicios de banca privada comprenden la gestión personal y de calidad del patrimonio de algún cliente. Para ello, las entidades deben poner al mando a un gestor con una alta cualificación en materia financiera, puesto que debe aportar soluciones globales que implican planificación del patrimonio, de las inversiones y de la fiscalidad.
La banca privada destina sus servicios a clientes con grandes patrimonios (personas o familias), cada entidad de banca privada establece la cantidad mínima exigida para acceder a este servicio. Esta cantidad puede oscilar entre 300.000 y 500.000 euros.
Un gestor de banca privada no solo realiza las tareas propias de un asesor financiero, también debe cumplir con los objetivos de inversión del cliente a través de la planificación y desarrollo de su propia estrategia. Además, se encarga de promocionar los productos y servicios con los que cuenta la entidad que presta el servicio de banca privada.
La gestoría de banca privada, es uno de los puestos más demandados en el sector bancario. Y su competencia en banca privada es creciente gracias a la incorporación de nuevos agentes a este sector, como Sociedades Gestoras, Agencias de Valores, Empresas de Asesoramiento Financiero, entre otras.
¿Qué ventajas tiene la banca privada?
La banca privada supone muchas ventajas, como desventajas. En este caso resaltaremos cuáles son las ventajas de la banca privada:
- Servicio de Asistencia al cliente permanente
- Gestión personalizada
- Trato personalizado
- Oficinas y atención diferenciada
- Gran variedad de ofertas de productos según el perfil de cada inversor
- Atención y seguimiento de la evolución de las inversiones realizadas
- Tratamiento personalizado del dinero del cliente
- Acceso al número del teléfono personal del asesor financiero
- Entrevista trimestral o semestral para valorar la evolución de las inversiones
- Control sobre el dinero ingresado para evitar pérdidas.
En especial, la ventaja que más sobresale en la banca privada es el asesoramiento y la gestión de carteras de inversión. La banca privada ofrece diferentes servicios bancarios y financieros a clientes privados de altos niveles de ingresos y/o poseen altos activos de inversión.
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¿Qué tareas lleva a cabo un gestor de banca privada?
La gestoría de banca privada tiene la misión de asesorar sobre el riesgo y características de productos y servicios financieros, ayudando a efectuar una planificación patrimonial y fiscal de los recursos del cliente, gestionando de manera profesional y discreta el capital. Estos aspectos lo sitúan como intermediario entre el cliente y las entidades financieras, por lo que su actuación resulta clave para satisfacer necesidades y deseos de forma personalizada.
La planificación financiera basada en las necesidades del cliente, es el primer paso para abordar la estrategia de inversión.
El gestor de banca privada debe determinar la situación de partida de su cliente; factores como: etapa vital, fiscalidad, situación familiar, ingresos, gastos, ahorro, etc. Con el fin de definir su perfil de riesgo. El gestor debe traducir en términos de rentabilidad y horizonte temporal de las inversiones, sin descuidar las necesidades de liquidez que el cliente pueda presentar.
Diseñada la estrategia para cumplir con dichos objetivos, el gestor debe buscar y seleccionar los activos financieros e instrumentos de inversión que conformaran la cartera global del cliente.
El gestor de banca privada está presente en todas las fases del plan financiero, incluyendo la ejecución y seguimiento del mismo. Debe encargarse de realizar los cambios y ajustes que considere oportunos si los mercados financieros sufren cambios y estos afectan a la cartera del cliente, poniendo en riesgo el cumplimiento de los objetivos.
También tiene la función de considerar la situación fiscal de su cliente y llevar a cabo el proceso bajo una planificación desde una perspectiva financiero-fiscal.
¿Qué competencias debe tener un gestor de banca privada?
Un gestor de banca privada debe tener sólidos conocimientos técnicos y específicos en el área financiera para llevar a cabo eficientemente sus tareas, ser empático y mantener una excelente comunicación con el cliente. Puesto que, en muchas ocasiones es necesario explicar detalladamente que está pasando el patrimonio y el porqué de las decisiones tomadas.
Muchos factores como los mercados cambiantes, la situación económica, la política, las diferentes regulaciones y otros aspectos pueden afectar directamente el buen fin de la estrategia de inversión a un ritmo vertiginoso. Por tanto, el gestor deberá tener capacidad de analizar constantemente la información, sintetizarla y tomar decisiones en base a sus conclusiones, ya que es parte fundamental de su trabajo.
Muchas entidades solicitan al gestor acreditar la red de contactos o clientes que haya podido crear en sus experiencias laborales anteriores, para atraerlas a la nueva entidad.
¿Cuáles son los salarios medios en Banca Privada?
Los gestores de banca privada poseen un amplio componente de remuneración variable, según el patrimonio vinculado al banquero privado.
Según un estudio salarial efectuado por Michael Page, fundador junto a Bill Mc Gregor, de PageGroup, empresa de reclutamiento británica con sede en Weybridge, Surrey. Los sueldos anuales del sector de banca privada y grandes capitales oscilan entre 60.000€ y 250.000€ euros anuales, según el cargo.
¿Cómo trabajar en banca privada?
Tanto el Banco de España como la normativa MIFID II plantean la exigencia de que los empleados de las entidades bancarias tengan una determinada formación específica.
Por ejemplo, para ofrecer asesoramiento financiero, es necesario contar con una serie de titulaciones especializadas de la CNMV.
Entre estos títulos, podemos destacar el Curso de Asesor Financiero que ofrece la Universidad Politécnica de Valencia (UPV).
El conocimiento de los productos de inversión debe ser al más alto nivel, con fines de poder prestar el servicio de calidad que demandan los clientes.
Tiene un catálogo de Másteres que permiten el acceso a trabajar en banca privada:
Instituto de Estudios Bursátiles (IEB)
El Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) es un centro especializado en la formación financiera y dispone de programas adecuados para trabajar como gestor de banca privada:
- Doble Titulación: Grado en ADE + Máster en Bolsa y Mercados Financieros.
- Máster Online en Mercados Financieros y Gestión de Activos.
- Máster en Corporate Finance y Banca de Inversiones.
- Máster in Internacional Finance.
- Máster Online en Finanzas y Banca Digital.
- Máster en Bolsa y Mercados Financieros.
ICADE Business School
Las características que mejor definen la ICADE Business School son: la solidez de sus titulaciones, la orientación internacional y la capacidad para ofrecer una formación integral y práctica.
En lo referente a sus programas relativos para acceder al sector de banca privada podemos nombrar su Máster Universitario en Finanzas.
Fundación de Estudios Bursátiles (FEBF)
El Máster Bursátil y Financiero ofrecido por la FEBF es un programa que se imparte desde 1992, con el objetivo de crear a profesionales en esta materia y elevar la cultura financiera.
Se trata de un programa cuyos contenidos se encuentran en constante actualización, útil para trabajar como gestor de banca privada.
Si quieres resolver tus dudas acerca de qué estudiar, puedes solicitar una llamada gratuita y desde Rankia te asesoraremos de forma totalmente personalizada.
IEF, Instituto de Estudios Financieros
El Máster en Finanzas del IEF, es un programa de dedicación exclusiva de un año académico sobre métodos, herramientas, técnicas y teoría para el desarrollo de las funciones requeridas en la actividad financiera profesional. Incluye curso preparatorio para las certificaciones internacionales: CEFA-CIIA, EFA, ESG advisor y LCCI.
En conclusión la gestoría de banca privada admite profesionales de economía, finanzas, gerencia y muchas otras áreas. Su misión principal es asesorar sobre el riesgo y características de productos y servicios financieros. Estos profesionales formados en las distintas universidades e instituciones del país, incluso formados por años en las filas de cualquier entidad financiera, son reconocidos y valorados por estas entidades, por tanto, muy bien remunerados según su experiencia. Si te has decidido a incursionar en la gestión de banca privada, esperamos te haya sido de ayuda este post.
