Seguros de ahorro, una alternativa a la jubilación

Gracias, el SEPE dice que le lleve el contrato y no saben que tributa, la persona que me atendió dijo eso después de consultarlo... Que cuando lo solicite no lo gestiono bien puso rama  agrícola y la SS me cargó cupones....
Bueno enviaré contrato al SEPE, al final me quedaré sin subsidio..
Saludos

Afectaría al subsidio (RT) si su producto fuera un plan de pensiones, pero no debería afectar si es un plan de ahorro jubilación (RCM)

Gracias, como puedo saber exactamente qué es?? Lo contaré non Nationale nederlande.
Además lo pregunto porque cobro subsidio mayor 55 años y debo comunicarlo al SEPE, con lo que me pueden quitar la prestación 
Bueno mil gracias pregunté tarde.
Cumplía el plazo ahora por eso se rescató 

Gracias por tu consulta. Y no dudéis en ampliarla.
 
Es muy  importante que esté caso sirva de ejemplo a millones de ahorradores que recorren el camino hacia su jubilación en solitario.

En primer lugar quiero aclarar que técnicamente, no existe un producto denominado “plan de jubilación”. 
Un plan, (o mejor, una planificación) de jubilación no es un producto, sino una estrategia personalizada y configurada por un planificador financiero (como yo), que te puede ayudar a gestionar correctamente ingresos, gastos, ahorro e inversión,,protegiendo el presente y el futuro, que a largo plazo te ayudará a generar un capital que complemente la insuficiente pensión pública de jubilación, con una renta que te permitirá dejar de trabajar sin perder poder adquisitivo, durante el resto de tu vida.
Dependiendo de cada perfil, esa planificación se puede conseguir con uno o con varios productos financieros. Y ojo, que “financieros” no significa “bancarios”.

En segundo lugar me gustaría asegurarme de qué producto es el que tenías contratado. Es muy habitual mezclar conceptos entre los ahorradores que recorren el camino hacia la jubilación en solitario (sin planificador) y supongo que es vuestro caso, porque habéis rescatado el capital sin tener certeza del producto que habéis tenéis durante 32 años y sin que nadie os haya explicado como tributa y las diferentes opciones de rescate.

Por lo que indicas, estoy prácticamente convencido  de que tu producto es un sencillo Seguro de Ahorro o de Jubilación en formato garantizado (renta fija que garantizaba una pequeña rentabilidad) o en formato Unit Linked (Seguro de inversión en renta variable).

En este caso, las plusvalías generadas tributarán como rendimientos del capital mobiliario y lo tendrá que declarar el tomador/beneficiario del seguro, con independencia de la titularidad individual o conjunta de la cuenta de la que proceda el capital aportado. 

También estoy seguro de que no teníais un PIAS, porque es un producto que nació de la reforma de la Ley IRPF de 2006, y se empezó a comercializar en enero de 2007.
Ojalá lo hubiera sido, porque tendríais un amplio abanico de posibilidades fiscales y sobre todo, la exención total de impuestos por las plusvalías generadas, al contratar una Renta Vitalicia con el capital acumulado en el PIAS.
Y ojalá hubierais consultado antes de rescatar, porque mi consejo hubiera sido el de convertir vuestro seguro en PIAS, lo cual se puede hacerse con cualquier seguro de ahorro/inversión que cumpla las exigencias de la Ley del IRPF;
- Mismo Tomador y Asegurado.
- No haber aportado más de 8000€ anuales.
- No haber aportado más de 240.000€ en total. 
- Al menos 5 años de antigüedad desde su contratación.
- No haber declarado las aportaciones como rendimientos negativos del trabajo (esto deja fuera a los Planes de Pensiones y Seguros PPA)

En todo caso, me gustaría descartar que no tenéis un Plan de Pensiones o un Seguro de Pensiones, en cuyo caso la fiscalidad se dispara y el participe (titular) tendría que tributar por la totalidad del capital y plusvalías como incremento de los rendimientos del trabajo, y más si lo hubierais rescatado en el ejercicio fiscal en el que el tomador aun estaba en activo.

En todos los casos, la tributación de los seguros de jubilación, PIAS y Planes de Pensiones se contratan de forma unipersonal, y tributan de forma individual 



 

Hola,
Hice un plan de jubilación ( antes se llamaban así) en 1996, en el que cada año ingresabas una cantidad y ahora me ha vencido y he rescatado.
Mi pregunta es, que tributa los intereses como capital mobiliario?
Se imputa la mitad a cada cónyuge,pq las aportaciones se hicieron de la cuenta familiar y estamos en gananciales.
Como se.que.producto es, solo pone número de póliza pero no se PIAS o que es.
Gracias

Gracias por tu artículo.
Solo ampliar información en lo que se refiere al PIAS.
Te has dejado en el tintero la más importante de sus características.

El PIAS permite invertir hasta 8000€ anuales en renta variable, consiguiendo excelentes rentabilidades (por encima del 8% anual), que quedan exentas de impuestos si el capital acumulado se rescata ven forma de Renta Vitalicia Garantizada.
Así, tenemos un excelente plan de ahorro/inversión y el mejor trato fiscal, para constituir un capital que nos permitirá esa renta complementaria a la pensión pública de jubilación, que todos vamos a necesitar en un par de décadas.

Y sin duda, para este propósito (la jubilación) el mejor PIAS/Unit Linked hasta la fecha, es el Estrategia 5 Ahorro&Protección de Aegon.

Por su historial de más de 15 años, por su rentabilidad y por el canal mediador.

Podéis encontrar más información en otros hilos de Rankia