Explora las opciones más destacadas en tarjetas de crédito para este mes. En el siguiente artículo realizaremos un análisis en el que evaluaremos las tarjetas de crédito según su TIN y TAE, para ayudarte a tomar una decisión acertada.💳
Conoce las tarjetas de crédito más destacadas: sus características, beneficios, tasas de interés y toda la información esencial que necesitas antes de solicitar una. En este artículo, hemos elaborado una selección con las mejores tarjetas de crédito para noviembre de 2024. ¡No te lo pierdas!
Lastarjetas de crédito no solo son herramientas para realizar compras; también ofrecen una serie de beneficios que pueden optimizar tu experiencia financiera. Desde bonificaciones en compras hasta seguros gratuitos, las tarjetas de crédito pueden ayudarte a mejorar tus finanzas. A continuación os mostramos una lista de las mejores tarjetas de crédito.
📶 Ranking Tarjetas de Crédito destacadas | Noviembre 2024
Características de las mejores tarjetas de crédito
En esta sección, nos centraremos en detallar las ventajas y desventajas de las mejores tarjetas de crédito disponibles a día de hoy:
Tarjeta de crédito TF Bank
La tarjeta de crédito de TF Bank está respaldada por Mastercard, la cual ofrece una serie de ventajas que la convierten en una de las mejores tarjetas.
Pros
Sin comisiones anuales: La tarjeta no tiene costes de emisión ni de mantenimiento anual.
Compras sin intereses hasta 55 días: Una de las principales ventajas es la posibilidad de realizar compras y disfrutar de un periodo de hasta 55 días sin intereses.
Seguro de viaje gratuito: La tarjeta incluye un seguro de viaje global sin coste adicional.
Contras
Intereses altos en modalidad revolving: Si optas por el pago aplazado o revolving, los intereses pueden ser bastante elevados.
Retiradas de efectivo costosas: Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos con esta tarjeta están sujetas a altos intereses.
Riesgo de endeudamiento: El sistema revolving, aunque ofrece flexibilidad, también facilita el riesgo de acumular una deuda significativa si no se gestiona con cuidado.
La tarjeta de crédito bankintercard es una opción respaldada por Mastercard que destaca por su flexibilidad de pago y beneficios adicionales en compras y viajes.
Pros
Pago flexible: Modalidades de pago a fin de mes sin intereses o aplazado (Revolving) con TIN del 20,55%.
Sin cambiar de banco: Contrátala sin necesidad de cambiar de cuenta.
Beneficios extra: Descuentos en compras, como el 2% en tiendas de mascotas o ventajas en supermercados.
Seguro de viajes incluido: Cobertura gratuita en viajes y accidentes.
Fácil solicitud: Proceso 100% online.
Contras
Límite fijo: Límite mensual de 5.000 €, que podría ser insuficiente para algunos usuarios.
Descuentos condicionados al pago aplazado: Algunos beneficios, como descuentos en compras, están vinculados a la modalidad de pago aplazado, lo que implica asumir los intereses asociados a esta forma de pago.
T.A.E según la modalidad de pago que elijas: desde 0,00% a 22,60%
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard y es una de las mejores tarjetas con las que podremos obtener la línea de crédito que necesitamos.
Pros
Interés 0%: Ofrece 3 meses sin intereses para compras, lo que permite financiar sin costo adicional.
Reembolso: Hasta un 3% de reembolso en compras.
Sin comisiones: No hay comisiones de apertura, mantenimiento ni estudio crediticio.
Tarjeta gratuita: Tarjeta virtual y física sin coste.
Contras
Intereses después de 3 meses: El TIN es del 21.70% y la TAE del 23.99%.
Penalización por impago: Penalización de 30€ por impago.
Condiciones específicas: Algunas promociones y beneficios están sujetos a condiciones.
La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
Cuota Anual: Sin costes.
CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la seguridad en compras online.
Seguros: Asistencia en viajes y protección de compras.
Modalidades de Pago: Pago mensual completo el 21 del mismo mes o el día 5 del mes siguiente. Fraccionamiento del gasto hasta en 36 Meses.
Contras
Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
La Tarjeta Inteligente de EVO Banco es una opción conveniente y sin costes adicionales para aquellos que deseen gestionar sus finanzas de forma eficiente.
Pros
Gratuita: La Tarjeta Inteligente de EVO Banco no tiene costes adicionales.
Control Total: Ya sea como tarjeta de débito o de crédito, tienes un control total sobre tus gastos.
Flexibilidad de Pago: Con la posibilidad de elegir entre pagar en el mismo día, a final de mes o de manera aplazada.
Acceso a la Cuenta Inteligente: Al asociarla con la Cuenta Inteligente de EVO Banco, puedes disfrutar de las funcionalidades y ventajas que ofrece esta cuenta.
Contras
Retirada de efectivo en cajeros no EVO: Se cobra una comisión de 2€ por cada retirada, a menos que el importe retirado sea superior a 200€.
Pago en otras divisas: Se aplica un recargo del 3% por cambio de divisa.
Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento, emisión, ni por uso en cajeros automáticos en España y Europa.
Devolución de efectivo: Ofrece un programa de cashback que te devuelve un porcentaje de tus compras en diferentes categorías.
Pagos aplazados: Puedes elegir aplazar tus compras en cuotas mensuales con intereses.
Seguros gratuitos: Incluye seguros de viaje, de compra y de protección de pagos.
Contras
Intereses de aplazamiento: Si decides aplazar tus compras, pagarás intereses por ello.
Tasa de interés variable: La tasa de interés puede variar en función del mercado.
No es una tarjeta de crédito tradicional: No está disponible para todos los clientes de Openbank, sino solo para aquellos que cumplan con ciertos requisitos.
Si estás buscando la mejor tarjeta de crédito gratis, te presentamos dos opciones destacadas para este mes, las cuales podrían ser exactamente lo que estás buscando.
Si tu objetivo es encontrar la mejor tarjeta de crédito para viajar sin comisiones, que no te cobre por el cambio de divisa y te permita sacar dinero en cajeros en cualquier parte del mundo, aquí te presentamos nuestro TOP3⭐.
Si buscas opciones más directas que una tarjeta de crédito para tus viajes, considera alternativas como tarjetas de débito internacionales o cuentas multimoneda. Estas opciones te permiten realizar retiros de efectivo en cajeros extranjeros sin comisiones, evitando gastos imprevistos durante tu viaje.
Al realizar comparaciones entre tarjetas de crédito, es esencial evaluar el tipo de interés aplicado a la línea de crédito. La mayoría de estas tarjetas establecen tasas de interés en el rango del 18 al 24% TAE. En caso de encontrar tasas significativamente superiores, se aconseja descartar esa tarjeta.
¡OJO! Es importante pagar tu deuda a final de mes y evitar posponer los pagos si queremos evitar que se nos apliquen intereses.
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero proporcionado por bancos y otras instituciones financieras que otorgan al titular una línea de crédito para realizar compras.
Estas tarjetas ofrecen diversas ventajas al usuario, permitiendo gastar incluso sin tener dinero disponible. A cambio, se generan intereses si se decide devolver el crédito a plazos.
Para solicitar una tarjeta de crédito debes cumplir ciertos requisitos:
Edad: Ser mayor de edad es un requisito fundamental para poder solicitar una tarjeta de crédito.
Identificación oficial: Se debe proporcionar una identificación oficial para verificar la identidad del solicitante.
Cuenta bancaria: Es necesario contar con una cuenta bancaria activa, ya que esta se utilizará para gestionar los pagos y el crédito asociado a la tarjeta.
Buen historial crediticio: Un historial crediticio positivo es crucial. Aquellos con un historial crediticio sólido tienen más posibilidades de ser aprobados y pueden obtener condiciones más favorables en términos de límite de crédito y tasas de interés.
Preguntas frecuentes ❓
A continuación responderemos a todas las dudas que pueden surgir a la hora de contratar una tarjeta de crédito:
¿Qué tarjetas de crédito puedo usar en España?
En España y en toda Europa, las tarjetas de crédito de Visa, Mastercard y Amex son ampliamente aceptadas. De forma que no habrá problemas al utilizar las tarjetas de crédito de estos emisores en cualquiera de las zonas nombradas.
¿Qué debo hacer si me roban la tarjeta?
Cuando te roban la tarjeta, es esencial que actúes de inmediato para minimizar el riesgo de fraude. Lo primero que debes hacer es comunicarte con tu banco para notificarles el robo y solicitar que bloqueen la tarjeta.
¿El banco cubre el uso fraudulento de mi tarjeta de crédito?
Si detectas operaciones ilegales o cargos no autorizados en tu tarjeta, es crucial presentar una denuncia y notificarlo a tu banco para reclamar los movimientos. Sin embargo, no todas las entidades financieras se responsabilizan del importe total. Es posible que el cliente deba asumir una parte de acuerdo con lo estipulado en el contrato.
¿Cómo cancelar la tarjeta de crédito?
Para cancelar una tarjeta de crédito, lo habitual es hacerlo en la sucursal bancaria habitual, aunque algunas entidades ofrecen la opción de hacerlo en línea o por teléfono para mayor comodidad.
Para proceder con la cancelación, será necesario presentar nuestro documento nacional de identidad (DNI) en la sucursal.
¿Cuándo cobran intereses las tarjetas de crédito?
Comprender cuándo se aplican intereses en las tarjetas de crédito es esencial para evitar sorpresas financieras. La modalidad de pago es crucial en el cálculo de estos intereses.
✅ En el caso del pago a final de mes, no hay aplazamiento de pagos y, por ende, no se generan intereses. Esta modalidad también brinda flexibilidad para elegir la fecha de pago.
❌ Por otro lado, el fraccionamiento del pago presenta diferentes opciones:
En el crédito aplazado con pago mínimo, puedes aplazar una parte, pero se acumulan intereses sobre el saldo restante.
En el crédito aplazado con porcentaje del crédito dispuesto, los intereses se aplican a la parte aplazada.
En el crédito aplazado con cuota mensual fija, se generan intereses adicionales sobre la cuota fija.
Es crucial examinar minuciosamente los términos y condiciones de cada opción de pago aplazado, ya que pueden generar intereses y gastos adicionales.
¿Cuánto te cobran por pagar con tarjeta de crédito?
Entender cuánto te costará aplazar el pago con tarjeta de crédito es esencial para tomar decisiones financieras informadas.
Ejemplo práctico
Supongamos que realizas una compra aplazada de 1.500€ con una tasa del 19,99% TAE y decides financiarla en un período de 48 meses (4 años).
Cálculo de los pagos mensuales:
P es el importe del préstamo (1.500€)
r es la tasa de interés mensual (19,99% anual / 12 meses = 1,6666% mensual)
n es el número de pagos (48 meses)
Cuota mensual = 44€
Cálculo de los intereses
El interés total pagado se calcula restando el importe principal del importe total pagado durante el período del préstamo.
Orange Bank cesa su actividad en España. Así que, después de estos maravillosos años, es el momento de daros las gracias a todos los que habéis estado a nuestro lado. Es hora de despedirnos, ¡gracias por venir! Sin embargo, la historia continúa para todos los que os vengáis a Banco Cetelem, ¡gracias por venir!
en respuesta a
Donlauren
-
#36
08/10/24 14:27
yo no las tengo porque me gusta echar gasolina en las low cost. asi que estoy buscando una q no tenga nada q ver con el combustible. ¿alguna ayuda? gracias
en respuesta a
Betelgeuse73
-
Nuevo
#35
21/02/24 14:51
Coincido. A mi me pasó lo mismo. Lo peor del caso es que los intereses son muy altos.
Encontraste alguna solución? Yo aún no.
Saludos.
en respuesta a
Chanquete
-
#34
26/09/23 11:13
Muy buena la Orange. Funciona muy bien la app en general, lástima que el interés que están dando ahora está bastante por debajo de sus competidores
#33
26/09/23 11:10
La Plazo todo muy bonito de entrada, pero si usas la línea de crédito te soplan casi 15 € al mes, haga o no haga falta
Ya podrían ponerlo bien claro al principio y evitar altas y bajas innecesarias, pero se lo pasan mejor jugando al engaño a ver si te pillan
#32
31/05/23 19:06
Una de las mejores que no veo por aquí es la de Orange Bank con tres extraciones mensuales gratis de cualquier cajero y cuenta de ahorro remunerada. Y todo digital y sin ninguna comisión.
Nuevo
#31
17/10/22 08:58
No se como en esta web recomiendan tarjetas con TIN tan alto…
en respuesta a
Juan Andrés Grafiada
-
#29
23/02/22 15:58
Otro dato que creo que es erróneo es el que NO cobran por realizar compras en moneda extranjera, diferente a euros. WiZink cambió la política sobre este aspecto hace un tiempo y diría que todas sus tarjetas de crédito cobran un porcentaje del importe de la compra cuando ésta no es en euros, o sea, no es gratis. https://www.wizink.es/public/documentos/epigrafe-2-tarjetas-documento
Efectivamente @ribamero, ya hemos actualizado la información. Muchas gracias
#27
21/02/22 21:46
Creo que la tarjeta WiZink Now no devuelve el 3% de las compras que realices con ella, eso es sólo para la WiZink Me, antigua WiZink Plus. Además, en la web tampoco lo menciona: https://www.wizink.es/public/tarjetas-de-credito/wizink-now
en respuesta a
cifra
-
#26
16/04/21 18:08
No te cobran comisión de cambio de divisa, pero el truco está en el cambio aplicado. MUCHO OJO
en respuesta a
Donlauren
-
#25
Oyorra
04/10/20 17:15
Yo uso casi exclusivamente la MC Cepsa, el problema es que tiene de tope 30€ al año con el 1%. Esto me pasa cuando llevo pocos meses por que la uso mucho. Estoy buscando una alternativa a esta que me siga acumulando para obtener beneficios por usarla. ¿Qué tal te va con la del Carrefour?. ¿Merece la pena?. ¿Me podrías decir en qué comercios se acumula ese 1%?. Gracias.
#24
22/07/20 16:59
Llevo bastantes semanas pensando qué tarjeta pedir, porque con la actual situación me es más sencillo operar por internet con una tarjeta de crédito que con las virtuales con las que me iba manejando (en algunos lugares no las aceptan y dan problemas). El problema que tengo es que soy autónomo y cuando he tratado de hacer el proceso de solicitud, me ponen más pegas o me piden más documentación a la hora de dármela. Estaba buscando por ese motivo una tarjeta de crédito que te la pudieran dar sin nómina, y en esta página pone que la tarjeta inteligente EVO sí cumple con esas características https://pentacredit.com/tarjetas-credito/sin-nomina pero aquí decís que con la cuenta sin nómina también es posible. Intentaré primero hacer la solicitud con EVO y si no funciona probaré con esa. Al menos he podido comprobar que EVO es una de las mejores tarjetas de crédito del momento y eso me da tranquilidad.
en respuesta a
Betelgeuse73
-
#23
01/05/20 00:19
Yo tengo el trio Pass Carrefour combustible con un 8% de descuento en sus gasolineras y el 1% en todas las compras que no sean de alimentación, Wizink Cepsa en combustible 3+3% y en todas las compras 1% y de camino me viene la Wizink Plus y 3% en las dos categorías que he elegido alimentación y ocio ambas al 3% máximo 6 € al mes. Todas a pago total a final de mes, para evitar que te crujan. Además lo cojonudo de las Wizink Cepsa y la Plus es que no tiene comisión por cambio de divisa sea pagando en el extrajero como compras por internet.
Con la Carrefour Pass cada tres meses me mandan un vale de compra, la Cepsa me llena dos veces al año el deposito del coche gratis gracias a sus bonificaciones del 3+3 y del 1%, y ahora con la Wizink Plus si hago compras en algunos supermercados o en restaurantes me devuelven 6€ cuando lleve gastado 200€
La tarjeta de debito de mi banco que me soplaban 30 euros al año por mantenimiento la di de baja y saco dinero en efectivo del banco con la libreta... como los abuelos... asi que estas tres tarjetas arriba citadas me suplen los pagos electronicos y por internet y me regalan combustible y me devuelven unos eurillos.
Si se saben combinar, consigues que ellos te paguen a tí en vez de tú a ellos. A los bancos ni agua.
#22
24/04/20 13:55
Cuidado con Evo Bank, es REVOLVING como la copa de un pino, a mi me ingresaron un dinero que NO SOLICITE y ahora estoy pagando unos intereses altisimos porque se negaron en rotundo a la devolucion de ese dinero que repito yo nunca les solicite, menudos chorizos
_(1)_(1)_col.png?1675933116 "Mejores Tarjetas para viajar")