Contratar una tarjeta de crédito puede generar cierta preocupación inicial, ya que implica pequeños préstamos con intereses. Sin embargo, podemos aprovechar sus ventajas sin incurrir en costes extras. ¿El secreto? Conocer bien las reglas y cómo usarla. A continuación, te ofrecemos consejos para sacar el máximo provecho de tu tarjeta sin caer en deudas innecesarias.
¿Cómo usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses?
Sí, puedes acceder a un crédito sin pagar comisiones gracias a las tarjetas de crédito. Estas te permiten realizar compras sin efectivo, pero generalmente implican intereses. Sin embargo, entender su funcionamiento puede ayudarte a evitar cargos adicionales.
Entender la modalidad de uso
A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito ofrecen varias opciones:
- El Pago inmediato es menos común y similar a una tarjeta de débito.
- El Pago único retrasa el pago de las compras hasta final de mes sin intereses.
- El Pago Aplazado, que implica intereses mensuales al postergar los pagos.
Controlar la fecha de corte y la fecha de pago
- La fecha de corte marca el final del período de registro de compras mensuales y varía según el cliente, comenzando desde la activación de la tarjeta. Puedes ajustarla, por ejemplo, al día de tu nómina, consultando con el banco.
- La fecha de pago es el límite para abonar tu recibo antes de incurrir en intereses. Los bancos suelen conceder 20 días de plazo. Así, entre la fecha de corte y la de pago, dispones de 50 días para pagar.
Otros trucos para realizar un uso inteligente de la tarjeta de crédito
- Es crucial cumplir con los requisitos del banco, como realizar los movimientos mínimos en la tarjeta de crédito para evitar costes de mantenimiento. Aunque realizar compras con la tarjeta no implica pagar intereses, no cumplir con los requisitos bancarios puede acarrear otros costes.
- No es aconsejable abusar de los pagos diferidos, ya que esto puede afectar la percepción del banco sobre tu solvencia financiera.
¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito si no le pagamos intereses al banco por usarla?
Al usar la tarjeta de crédito para nuestras compras diarias, podemos acceder a diversas ventajas, ya sea que aplacemos el pago o no:
✅Descuentos en gasolineras.
✅Descuentos en gasolineras.
✅Devolución de un porcentaje en todas nuestras compras, incluso en aquellas que optemos por el pago aplazado, según la tarjeta contratada.
✅Descuentos en comercios.
✅La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen seguros de Protección de Compras de forma gratuita.
✅Posibilidad de obtener un Seguro de Protección de Accidentes y Asistencia en Viaje 24 horas, para cubrir los viajes pagados con la tarjeta de crédito.
✅Posibilidad de obtener un Seguro de Protección de Accidentes y Asistencia en Viaje 24 horas, para cubrir los viajes pagados con la tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito con menor tipo de interés. 🌟
Cuota anual
Sin coste
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
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Características de las tarjetas de crédito con menor tipos de interés
A continuación te detallamos las características principales de las tarjetas con menor tipo de interés para que puedas realizar una comparación entre ellas:
Tarjeta de crédito bankintercard
La tarjeta de crédito bankintercard es una opción respaldada por Mastercard que destaca por su flexibilidad de pago y beneficios adicionales en compras y viajes.
Pros
- Pago flexible: Modalidades de pago a fin de mes sin intereses o aplazado (Revolving) con TIN del 20,55%.
- Sin cambiar de banco: Contrátala sin necesidad de cambiar de cuenta.
- Beneficios extra: Descuentos en compras, como el 2% en tiendas de mascotas o ventajas en supermercados.
- Seguro de viajes incluido: Cobertura gratuita en viajes y accidentes.
- Fácil solicitud: Proceso 100% online.
Contras
- Límite fijo: Límite mensual de 5.000 €, que podría ser insuficiente para algunos usuarios.
- Descuentos condicionados al pago aplazado: Algunos beneficios, como descuentos en compras, están vinculados a la modalidad de pago aplazado, lo que implica asumir los intereses asociados a esta forma de pago.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE22,60%
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Cuota anualSin coste
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Limite de crédito mensual5.000 €
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta de crédito Plazo
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard y es una de las mejores tarjetas con las que podremos obtener la línea de crédito que necesitamos.
Pros
- Interés 0%: Ofrece 3 meses sin intereses para compras, lo que permite financiar sin costo adicional.
- Reembolso: Hasta un 3% de reembolso en compras.
- Sin comisiones: No hay comisiones de apertura, mantenimiento ni estudio crediticio.
- Tarjeta gratuita: Tarjeta virtual y física sin coste.
Contras
- Intereses después de 3 meses: El TIN es del 21.70% y la TAE del 23.99%.
- Penalización por impago: Penalización de 30€ por impago.
- Condiciones específicas: Algunas promociones y beneficios están sujetos a condiciones.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE23,99%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual5.000 €
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta de crédito Axi Card
La Tarjeta de Crédito Axi Card, una opción respaldada por Mastercard que destaca por su accesibilidad y velocidad de aprobación.
Pros
- Aprobación Rápida: Obtienes una respuesta en un plazo máximo de 48 horas.
- Compra Global: Puedes realizar compras en todo el mundo con tu tarjeta Mastercard.
- Retiros en Cajeros Gratuitos: No se cobra por retiradas de dinero en cajeros.
- Servicio al Cliente Integral: Atención a través de Whatsapp, teléfono, correo electrónico y chat online.
- Interés Diario: Se aplica un recargo únicamente sobre el dinero gastas
Contras
- Sin posibilidad de fraccionar pagos: La tarjeta Axi Card no permite fraccionar los pagos.
- Posibles problemas con la aceptación: Es importante verificar si la tarjeta es aceptada en el comercio antes de realizar una compra.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE21,64%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual1.000 €
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Descuentos en comerciosNo
Si quieres comparar entre todas las ofertas disponibles en Tarjetas de Crédito te dejamos el siguiente contenido:
Al seguir estos consejos y elegir una tarjeta de crédito sin cuota anual, sin costes de renovación ni necesidad de contratar otros productos asociados, podemos aprovechar las ventajas de estas tarjetas sin incurrir en ningún coste adicional.
