Entender por qué el banco rechaza tu solicitud de tarjeta de crédito puede resultar frustrante , sobre todo cuando crees cumplir con los requisitos básicos. Las entidades financieras no solo evalúan tu historial crediticio, sino que también tienen en cuenta factores como tus ingresos, tu estabilidad laboral y tu nivel de endeudamiento. En este artículo te explico las razones más comunes detrás de estos rechazos y te doy algunas claves para mejorar tus posibilidades de aprobación en el futuro.
Razones por las que el banco rechaza tu solicitud de tarjeta de crédito
Cuando recibes una respuesta negativa a tu solicitud de tarjeta de crédito, es normal que te preguntes: "¿Por qué me rechazan si soy un buen cliente?" La decisión del banco de aprobar o denegar tu solicitud se basa en un sistema llamado scoring.
El scoring consiste en una evaluación que asigna puntos en función de los requisitos que cumples según los criterios del banco. Cuantos más puntos acumules, mayores serán tus probabilidades de obtener la tarjeta. Si alcanzas o superas la puntuación mínima que exige la entidad, te aprobarán la solicitud.
A continuación te explicamos las razones principales que los bancos tienen en cuenta a la hora de conceder o rechazar una tarjeta de crédito:
El scoring consiste en una evaluación que asigna puntos en función de los requisitos que cumples según los criterios del banco. Cuantos más puntos acumules, mayores serán tus probabilidades de obtener la tarjeta. Si alcanzas o superas la puntuación mínima que exige la entidad, te aprobarán la solicitud.
A continuación te explicamos las razones principales que los bancos tienen en cuenta a la hora de conceder o rechazar una tarjeta de crédito:
Historial crediticio negativo
Tener impagos en el pasado o estar incluido en ficheros de morosos como RAI o ASNEF son factores clave que reducen significativamente las posibilidades de obtener una tarjeta de crédito. Aunque saldar las deudas pendientes es fundamental, los antecedentes en el historial crediticio pueden seguir afectando tu capacidad de obtener financiamiento. Si estás en la lista de ASNEF, consulta nuestro artículo para descubrir cómo salir de ella: ¿Cómo salir de la lista de morosos?
Ingresos mensuales insuficientes
La cantidad y la estabilidad de los ingresos son aspectos esenciales que las entidades evalúan para determinar tu capacidad de devolver un préstamo. Ingresos bajos o irregulares, especialmente en el caso de autónomos o personas con ingresos no debidamente declarados, son motivos frecuentes de rechazo de solicitudes de tarjetas de crédito.
Tipo de contrato y antigüedad laboral
Cambios recientes en tu empleo o una antigüedad laboral limitada pueden considerarse como signos de inestabilidad, lo que aumenta el riesgo de impago a ojos de los bancos. Para mejorar tus posibilidades de aprobación, es recomendable contar con una antigüedad laboral mínima de seis meses y, si es posible, un contrato indefinido, ya que estos factores se valoran positivamente en el análisis de riesgo.
Ratio de endeudamiento elevado
No basta con tener un buen historial crediticio, ingresos suficientes y estabilidad laboral. También es crucial evaluar tu nivel actual de endeudamiento. Las entidades financieras utilizan herramientas como el informe de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) para revisar los préstamos, créditos, hipotecas y avales que tienen activos, obteniendo así una visión clara de tu capacidad de endeudamiento.
Según las recomendaciones del Banco de España, las cuotas mensuales dedicadas a pagar deudas, no deben superar el 35-40% de tus ingresos netos.
Según las recomendaciones del Banco de España, las cuotas mensuales dedicadas a pagar deudas, no deben superar el 35-40% de tus ingresos netos.
Perfil del cliente: edad, nacionalidad...
Las entidades bancarias también analizan características demográficas de los solicitantes. La edad puede jugar un papel importante. El rango de edad ideal para solicitar una tarjeta de crédito suele estar entre los 21 y los 60 años, un periodo en el que generalmente se cuenta con mayor estabilidad financiera y laboral.
Consejos para evitar que el banco rechace tu solicitud de tarjeta de crédito
Si te han rechazado la solicitud de una tarjeta de crédito, no te preocupes, existen formas de mejorar tus probabilidades para la próxima vez. Aquí te dejo algunos consejos para que aumentes las posibilidades de que tu solicitud sea aprobada.
- Cuida tu historial crediticio: Tener un historial libre de impagos o deudas pendientes es fundamental para mejorar tu perfil ante los bancos. Si tienes alguna deuda, lo mejor es liquidarla antes de volver a solicitar la tarjeta. Te recomendamos leer el artículo sobre 'cómo mejorar tu historial crediticio' para descubrir en detalle los pasos que puedes seguir y así lograrlo de manera efectiva.
- Declara correctamente tus ingresos: Es importante que el banco vea que tienes ingresos suficientes y estables. Si trabajas por cuenta propia, asegúrate de tener tus ingresos bien justificados y de que sean consistentes, lo que te ayudará a demostrar tu capacidad de pago.
- Reduce tu nivel de endeudamiento: Los bancos evalúan tu ratio de endeudamiento, es decir, el porcentaje de tus ingresos que ya está destinado al pago de deudas. Intenta mantenerlo por debajo del 35-40% de tus ingresos netos para demostrar que puedes asumir nuevas obligaciones financieras.
- Aumenta tu estabilidad laboral: Tener un contrato indefinido y una antigüedad laboral superior a seis meses son factores que los bancos valoran positivamente. Si acabas de empezar en un nuevo empleo, puede ser recomendable esperar unos meses antes de solicitar la tarjeta.
Siguiendo estos consejos, mejorarás tu perfil financiero y tendrás más posibilidades de que tu solicitud de tarjeta de crédito sea aprobada.
Preguntas frecuentes
A continuación, respondemos algunas de las preguntas más frecuentes que pueden ayudarte a entender mejor las causas del rechazo y a mejorar tus posibilidades en el futuro.
¿Cómo afecta mi nivel de ingresos a la aprobación de una tarjeta?
Si tus ingresos son insuficientes o inestables, el banco puede rechazar tu solicitud. Normalmente, las entidades exigen un nivel mínimo de ingresos para garantizar que puedas hacer frente a los pagos. Asegúrate de declarar correctamente tus ingresos y optar por tarjetas que se ajusten a tu capacidad económica
¿Me pueden rechazar por tener varias tarjetas de crédito?
Sí, aunque pagues puntualmente, tener muchas tarjetas de crédito activas puede ser un motivo de rechazo. Los bancos pueden ver esto como un riesgo de sobreendeudamiento, por lo que es recomendable no solicitar más tarjetas si ya tienes varias.
¿Puede afectar que haya hecho muchas solicitudes de tarjetas en poco tiempo?
Sí, hacer múltiples solicitudes de tarjetas de crédito en un corto periodo de tiempo puede dar la impresión de que estás en una situación financiera desesperada, lo que podría llevar a un rechazo por parte del banco. Lo mejor es no hacer más de una solicitud a la vez y esperar unos meses entre cada una.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito si ya estoy en proceso de solicitar un préstamo?
Sí, pero es posible que el banco vea esto como un factor de riesgo adicional, ya que aumenta tu nivel de endeudamiento. Si estás en proceso de solicitar un préstamo, es recomendable esperar a que se cierre esa operación antes de solicitar una tarjeta de crédito
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