Elegir entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito puede ser complicado para muchos usuarios. Cuando necesitamos dinero, no siempre sabemos cuál opción es la más adecuada. La elección entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito depende en gran medida de tus necesidades y circunstancias financieras. A continuación, exploraremos las diferencias clave para ayudarte a tomar una decisión informada.
¿Qué es más barato: Un préstamo personal o una tarjeta de crédito?
La elección entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito depende de varios factores:
- Tasas de interés: Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas y fijas, mientras que las tarjetas de crédito generalmente tienen tasas más altas.
- Plazo de devolución: Los préstamos personales tienen un plazo fijo de devolución, mientras que las tarjetas de crédito permiten pagos más flexibles, lo que puede llevar a deudas prolongadas.
- Comisiones y cargos: Los préstamos pueden incluir comisiones de apertura y penalizaciones por pago anticipado, mientras que las tarjetas de crédito pueden tener comisiones anuales y cargos por retrasos.
- Uso del dinero: Los préstamos personales son ideales para gastos grandes y específicos, mientras que las tarjetas de crédito son más adecuadas para gastos recurrentes y menores.
- Impacto en el crédito: Ambos pueden afectar positivamente tu historial crediticio si se manejan adecuadamente, aunque las tarjetas de crédito ofrecen más oportunidades para mejorar tu puntaje mediante el uso responsable.
Diferencias entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito
A continuación os hemos elaborado una lista en la que detallamos las características de cada uno para que puedas realizar una comparación:
Préstamo personal
- Desembolso total: El banco entrega la totalidad del dinero solicitado de una sola vez.
- Pago a plazos: La devolución se realiza en cuotas (mensuales, trimestrales, etc.) hasta amortizar el 100% del préstamo, incluidos los intereses.
- Solicitud de nuevos préstamos: Una vez pagado el primer préstamo, puedes solicitar otro.
- Intereses fijos: Los intereses se aplican sobre el total del dinero prestado.
- Plazos extensos: Los plazos pueden ser de varios años, dependiendo de la cantidad y las condiciones.
🌟Préstamos personales destacados
TAE desde
6,64%
TAE desde
7,87%
TAE desde
23,70%
Tarjetas de crédito
- Flexibilidad: El banco ofrece una línea de crédito con un límite máximo, del cual puedes disponer total o parcialmente los fondos.
- Intereses variables: Generalmente, los intereses son más altos que en los préstamos personales y se aplican solo sobre el dinero utilizado.
- Comisiones adicionales: Algunos bancos pueden cobrar comisiones sobre el saldo no utilizado.
- Renovación anual: La línea de crédito se puede renovar cada año.
- Productos asociados: Las líneas de crédito pueden estar vinculadas a tarjetas de crédito, pólizas o líneas de crédito.
🌟Tarjetas de crédito destacadas
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
-
Usos de los préstamos personales y las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito y los préstamos personales tienen usos distintos y ventajas únicas. Conocer para qué sirve cada uno te ayudará a decidir cuál es más conveniente según tus necesidades.
Préstamos personales
- Proyectos grandes: Ideales para financiar compras grandes como un coche, reformas en el hogar, estudios o viajes.
- Intereses menores: Suelen tener tasas de interés más bajas comparadas con las tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito
- Compras y pago: Útiles para compras, pago de servicios, y cubrir deudas.
- Ventajas adicionales: Ofrecen beneficios como programas de recompensas y, si se usan correctamente, pueden no generar intereses.
¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?
Tarjetas de Crédito |
Préstamos |
La tarjeta de crédito suele servir para cuando uno no dispone de efectivo y/o hay un gasto urgente en el corto plazo. |
El préstamo permite acceder a la cantidad total de dinero para poder usarlo |
También suele ser recomendable su uso para ciertas compras de precios bajos |
En el caso de las cuotas, y los intereses a pagar están asociados, los intereses se basan en el plazo de pago |
Para cubrir gastos imprevistos que pueden pagar en un corto plazo |
Puede ser similar a las tarjetas en cuánto a menos cuotas devuelvan el dinero, menos intereses |
Lo mejor es financiar compras en pocas cuotas para pagar menos intereses o pagar a fin de mes para evitar las comisiones. |
Los préstamos son ideales para solicitar financiación cantidades elevadas y a un plazo más extenso de devolución. |
En resumen, la decisión entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito depende de tus necesidades financieras específicas. Evalúa cuidadosamente los intereses, comisiones, plazos y cantidades antes de tomar una decisión. Así, podrás seleccionar la opción que mejor se adapte a tu situación y evitar sorpresas financieras en el futuro.
