Las tarjetas revolving siguen siendo un tema destacado en las noticias debido a las diversas sentencias judiciales, incluido el Tribunal Supremo. A octubre de 2023, la deuda revolving en España se situaba en 11.303 millones de euros, mostrando una tendencia creciente del 15% en comparación con el mismo período de 2021. Esta modalidad de financiación sigue siendo popular entre los consumidores a pesar de las controversias.
Disminución de los Intereses
Contrario a la tendencia general de aumento de intereses en hipotecas y créditos al consumo, los intereses de las tarjetas revolving han experimentado una ligera caída. En 2023, el tipo de interés TAE promedio de estas tarjetas se situó en el 21,07%, una leve disminución respecto al 21,15% del año anterior. Este descenso se atribuye principalmente a las sentencias judiciales que consideran usurario cualquier préstamo que supere en seis puntos porcentuales el precio normal del mercado.
¿Cuándo se Considera Usura?
La definición de usura sigue siendo un tema de debate. El Tribunal Supremo ha establecido que un crédito revolving es usurario si el tipo de interés excede en seis puntos porcentuales la TAE media del mercado. Sin embargo, la variabilidad de las sentencias según diferentes tribunales y las circunstancias de cada contrato hace que aún existan discrepancias
¿Qué Debes Considerar al Contratar una Tarjeta de Crédito o Revolving?
Para financiar gastos extraordinarios como vacaciones, regalos o la vuelta al cole, las tarjetas revolving pueden ser una opción viable. Su uso y demanda han aumentado, acercándose a niveles históricos. Es fundamental revisar la claridad del contrato, asegurándose de entender los términos, condiciones e intereses a pagar. Comparar diferentes tarjetas es esencial para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Diferencias Entre Tarjetas de Crédito y Revolving
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una revolving radica en el método de pago. Con una tarjeta de crédito, se paga la cuota al mes siguiente, mientras que con una tarjeta revolving, se permite pagar en cuotas mensuales. Por ejemplo, si compras un teléfono de 500 euros, con una tarjeta de crédito pagarías los 500 euros más intereses (si los hay) al mes siguiente, mientras que con una tarjeta revolving lo pagarías en cuotas mensuales.
Recomendaciones para el Uso Responsable de Tarjetas Revolving
Para utilizar de manera responsable una tarjeta revolving, es crucial seguir estas recomendaciones:
- Revisar Detenidamente el Contrato: Asegúrate de entender todas las cláusulas y condiciones antes de firmar.
- Comparar Opciones: Investiga y compara diferentes tarjetas para encontrar la que ofrezca las mejores condiciones.
- Controlar el Gasto: Mantén un registro de tus gastos para evitar acumulación de deudas excesivas.
- Pagos Puntuales: Realiza los pagos a tiempo para evitar intereses adicionales y mantener una buena calificación crediticia.
- Evitar el Pago Mínimo: Siempre que sea posible, paga más del mínimo requerido para reducir la deuda más rápidamente y disminuir el total de intereses pagados.
Impacto de las Sentencias Judiciales
Las sentencias judiciales recientes han tenido un impacto significativo en la industria de las tarjetas revolving. En febrero de 2023, el Tribunal Supremo dictaminó que los intereses que excedan en seis puntos porcentuales el precio medio del mercado son considerados usurarios. Esta sentencia ha llevado a una revisión de los contratos y una reducción en las provisiones por reclamaciones de usura, mejorando las perspectivas para las entidades financieras.
