Las tarjetas de crédito y los créditos rápidos son dos opciones populares para obtener financiamiento inmediato. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, pero las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa más atractiva a los préstamos rápidos, especialmente cuando se consideran los intereses y la flexibilidad de pago.
¿Qué son los créditos rápidos?
Los créditos rápidos son préstamos que se conceden en un corto período, generalmente entre 15 minutos y 48 horas. Se caracterizan por su rapidez en la aprobación y desembolso, lo que los hace ideales para situaciones de emergencia. Sin embargo, estos préstamos suelen tener cantidades limitadas y plazos de amortización cortos, además de tener TAEs (Tasas Anuales Equivalentes) desproporcionadamente altas, que pueden superar el 100%
Características de los créditos rápidos
- Rapidez en la concesión: Los créditos rápidos se aprueban en cuestión de minutos u horas.
- Plazos cortos: Los plazos de devolución son generalmente entre uno y seis meses.
- Altos intereses: Las TAEs pueden ser extremadamente altas, lo que incrementa significativamente el coste del préstamo.
Ventajas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen una forma flexible y conveniente de financiar compras y gastos. A diferencia de los créditos rápidos, las tarjetas de crédito pueden proporcionar una línea de crédito renovable, permitiendo al usuario acceder a fondos según sea necesario, hasta un límite preestablecido.
Beneficios de las tarjetas de crédito
- Flexibilidad: Permiten compras y pagos a plazos sin necesidad de múltiples solicitudes de préstamo.
- Promociones y recompensas: Muchas tarjetas ofrecen beneficios como puntos, millas para viajeros y descuentos en compras.
- Menores intereses: Aunque las tarjetas de crédito también pueden tener intereses altos, estos son generalmente menores que los de los créditos rápidos.
Comparación de costes
Comparar los costes de los créditos rápidos con los de las tarjetas de crédito es fundamental. Los créditos rápidos, debido a sus TAEs elevadas, pueden resultar muy caros a corto y largo plazo. En cambio, las tarjetas de crédito, especialmente aquellas con promociones de interés bajo o sin interés durante periodos promocionales, pueden ofrecer una alternativa más económica.
Ejemplo comparativo
- Crédito rápido: Un préstamo de 1000 euros a devolver en 6 meses con una TAE del 120% podría generar intereses superiores a los 300 euros.
- Tarjeta de crédito: El mismo gasto, si se financia con una tarjeta de crédito con una TAE del 20%, generaría intereses de aproximadamente 100 euros en el mismo período.
Cuándo usar cada opción
La elección entre una tarjeta de crédito y un crédito rápido depende de la situación financiera y las necesidades específicas de cada usuario.
Créditos rápidos
- Emergencias: Cuando se necesita dinero urgentemente y no se dispone de otra fuente de financiación.
- Falta de historial crediticio: Los créditos rápidos pueden estar disponibles para aquellos con un historial crediticio limitado o negativo.
Tarjetas de crédito
- Compras planificadas: Para compras donde se puede prever y planificar el gasto.
- Recompensas y beneficios: Cuando se puede aprovechar las promociones y recompensas ofrecidas por la tarjeta.
Tarjetas de crédito destacadas 🌟
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Tarjeta de crédito Plazo
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard y es una de las mejores tarjetas con las que podremos obtener la línea de crédito que necesitamos.
Pros
- Interés 0%: Ofrece 3 meses sin intereses para compras, lo que permite financiar sin costo adicional.
- Reembolso: Hasta un 3% de reembolso en compras.
- Sin comisiones: No hay comisiones de apertura, mantenimiento ni estudio crediticio.
- Tarjeta gratuita: Tarjeta virtual y física sin coste.
Contras
- Intereses después de 3 meses: El TIN es del 21.70% y la TAE del 23.99%.
- Penalización por impago: Penalización de 30€ por impago.
- Condiciones específicas: Algunas promociones y beneficios están sujetos a condiciones.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado0,00%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual5.000 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito Axi Card
La Tarjeta de Crédito Axi Card, una opción respaldada por Mastercard que destaca por su accesibilidad y velocidad de aprobación.
Pros
- Aprobación Rápida: Obtienes una respuesta en un plazo máximo de 48 horas.
- Compra Global: Puedes realizar compras en todo el mundo con tu tarjeta Mastercard.
- Retiros en Cajeros Gratuitos: No se cobra por retiradas de dinero en cajeros.
- Servicio al Cliente Integral: Atención a través de Whatsapp, teléfono, correo electrónico y chat online.
- Interés Diario: Se aplica un recargo únicamente sobre el dinero gastas
Contras
- Sin posibilidad de fraccionar pagos: La tarjeta Axi Card no permite fraccionar los pagos.
- Posibles problemas con la aceptación: Es importante verificar si la tarjeta es aceptada en el comercio antes de realizar una compra.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado21,64%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual1.000 €
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Descuentos en comerciosNo
Tarjeta de crédito Aqua de BBVA
La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
- Cuota Anual: Sin Costes.
- CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la Seguridad en Compras Online.
- Seguros: Asistencia en Viajes y Protección de Compras.
- Modalidades de Pago: Pago Mensual Completo el 21 del Mismo Mes o el Día 5 del Mes Siguiente. Fraccionamiento del Gasto Hasta en 36 Meses.
Contras
- Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
- Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
- Límite de crédito máximo es de 6.000€.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado19,52%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual2.000 €
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Descuentos en comerciosNo
En resumen, las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa más rentable y flexible frente a los créditos rápidos, especialmente si se utilizan de forma responsable. Evaluar las necesidades financieras, los costes y los beneficios de cada opción puede ayudarte a tomar la mejor decisión.
