Cuando buscas financiar la compra de una vivienda, la tasación juega un papel clave en la concesión de la hipoteca. No solo determina el valor real del inmueble en el mercado, sino que también influye directamente en el porcentaje de financiación que el banco está dispuesto a otorgarte. Muchas entidades bancarias ofrecen hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa, el menor de ambos, pero… ¿Qué sucede si la tasación resulta ser más alta? ¿Podría esto ayudarte a conseguir una hipoteca al 90%? A continuación, exploramos cómo influye la tasación en la financiación y si realmente puedes beneficiarte de un mayor porcentaje hipotecario.
Relación entre la tasación de una vivienda y la hipoteca
La tasación de una vivienda es un elemento clave en la concesión de una hipoteca, ya que el banco o prestamista utiliza este valor para determinar el monto máximo de financiación. En otras palabras, la entidad financiera no prestará más dinero del que valore la propiedad, lo que hace que la tasación tenga un impacto directo en la viabilidad del préstamo.
Por ejemplo, si alguien quiere comprar una casa por 200.000 €, el banco solicitará una tasación para conocer su valor real de mercado. Si la tasación indica que la vivienda vale 180.000 €, es probable que el banco solo financie hasta el 80% de ese valor, es decir, 144.000 €. En cambio, si la tasación estima un valor de 220.000 €, la entidad podría ofrecer una financiación mayor, aunque siempre dentro de los límites establecidos por sus políticas.
Lo mismo ocurre en el caso de una refinanciación hipotecaria. Antes de aprobarla, el banco realizará una nueva tasación para determinar el valor actual de la propiedad y decidir si es viable aumentar o reestructurar el préstamo.
En definitiva, la tasación no solo influye en la concesión de una hipoteca, sino que también define el importe que se puede obtener, afectando directamente la posibilidad de comprar o refinanciar una vivienda.
¿Qué maneras hay de conseguir que el banco me preste más del 80%?
Hay varias maneras de conseguir que un banco te preste más del 80% del valor de una propiedad:
- Aportar una entrada más grande: Si tienes ahorros y estás dispuesto a aportar una entrada más grande, es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor de financiación.
- Pagar un seguro hipotecario privado: Algunos bancos requieren que compres un seguro hipotecario privado para proteger su inversión en caso de incumplimiento. Si estás dispuesto a hacerlo, es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor.
- Ofrecer una garantía adicional: Si tienes activos adicionales que puedes ofrecer como garantía, es posible que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor.
- Demostrar un buen historial de crédito e ingreso estable: Es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor de financiación.
Es importante tener en cuenta que cada banco tiene sus propias políticas y criterios para la concesión de hipotecas, por lo que es recomendable hablar directamente con un representante de la entidad financiera para entender las opciones disponibles y cómo puedes aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca por un porcentaje mayor.
¿Qué bancos financian hasta el 90%?
En España, algunos bancos ofrecen financiación de hasta el 90% del valor de una vivienda, aunque la aprobación dependerá de factores como tu historial crediticio, nivel de ingresos y capacidad de pago. Entre las entidades que pueden conceder este tipo de hipotecas se encuentra ING.
![Hipoteca Naranja fija ING]( "Hipoteca Naranja fija ING")
Hipoteca Naranja fija ING
![Hipoteca Naranja mixta ING]( "Hipoteca Naranja mixta ING")
Hipoteca Naranja mixta ING
![Hipoteca Naranja variable ING]( "Hipoteca Naranja variable ING")
Hipoteca Naranja variable ING
- TIN bonificado:
- 3.35 %
- TAE bonificado:
- 4.03 %
Cuota
738,92 €*
hasta
779,38 €
Euribor + 0.7 %
- TIN bonificado:
- 2.25 %
- TAE bonificado:
- 3.34 %
Cuota
474,21 €*
hasta
507,17 €
Euribor + 0.59 %
- TIN bonificado:
- 2.05 %
- TAE bonificado:
- 3.45 %
Cuota
639,44 €*
hasta
669,15 €
¿Por qué tener cuidado de las hipotecas a más del 90%?
El principal aspecto que debes tomar en cuenta es que una hipoteca a más del 90% del valor de una propiedad puede salirte más cara. Esto se debe a que el riesgo para el banco es mayor cuando presta un porcentaje más alto de la propiedad, ya que la probabilidad de que no puedas cumplir con tus pagos es mayor. Por lo tanto, los bancos a menudo cobran tasas de interés más altas o requieren un seguro hipotecario adicional para proteger su inversión.
Además, aportar una entrada menor significa que tienes que financiar una cantidad mayor, lo que aumenta el costo total de la hipoteca a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante considerar cuidadosamente los costos a largo plazo de una hipoteca antes de solicitarla y asegurarse de que puedas cumplir con los pagos mensuales durante toda la duración del préstamo.
Además, aportar una entrada menor significa que tienes que financiar una cantidad mayor, lo que aumenta el costo total de la hipoteca a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante considerar cuidadosamente los costos a largo plazo de una hipoteca antes de solicitarla y asegurarse de que puedas cumplir con los pagos mensuales durante toda la duración del préstamo.
Entonces, ¿es posible conseguir una hipoteca al 90% si el valor de tasación es alto?
Si estás considerando una hipoteca por encima del 90%, es fundamental evaluar todas las implicaciones financieras y comparar las distintas opciones disponibles. Nuestro equipo de asesores hipotecarios está aquí para acompañarte en cada paso del proceso, brindándote la orientación y el apoyo necesario para tomar la mejor decisión según tu situación económica. Te ayudamos a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades, asegurando que obtengas las mejores condiciones del mercado. ¡No dudes en contactarnos!
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