La tasación de una vivienda es el proceso de evaluación del valor de una propiedad inmueble con el objetivo de determinar su precio de mercado. Se realiza por un tasador profesional y se basa en factores como la ubicación, el tamaño, la antigüedad, la calidad de los acabados y la demanda del mercado local.
La hipoteca es un préstamo que se otorga para financiar la compra de una propiedad inmueble. La propiedad se convierte en garantía del préstamo y, en caso de incumplimiento, el prestamista puede ejecutar la hipoteca y vender la propiedad para recuperar su dinero.
Pero, ... ¿en qué se relacionan?
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Relación entre la tasación de una vivienda y la hipoteca.
La tasación de una vivienda es un factor importante en la concesión de una hipoteca, ya que el banco o prestamista utiliza el valor de la tasación para determinar el límite máximo de financiación que puede otorgar. En otras palabras, el banco no prestara más dinero del que valore la propiedad.
Por lo tanto, la relación entre la tasación de una vivienda y la hipoteca es directa, ya que el valor de la tasación es esencial para determinar la cantidad máxima de financiación que puede ser otorgada para la compra de la propiedad.
Por ejemplo, supongamos que una persona quiere comprar una casa por un precio de 200.000 € y quiere solicitar una hipoteca para financiar la compra. Antes de conceder la hipoteca, el banco o prestamista realizará una tasación de la propiedad para determinar su valor de mercado. Si la tasación indica que la propiedad tiene un valor de 180.000 €, entonces es probable que el banco otorgue una hipoteca por un monto no mayor a 180.000€, y normalmente no superior al 80% del valor de tasación, lo que serían 144.000€. Por otro lado, si la tasación indica que la propiedad tiene un valor de 220.000€, entonces el banco otorgará un préstamo de hasta 220.000€.
Otro ejemplo puede ser el caso en que una persona quiere refinanciar su hipoteca existente. En este caso, también se realizará una tasación de la propiedad para determinar su valor actual y, a partir de ahí, el banco o prestamista decidirá si es viable refinanciar la hipoteca y, en caso afirmativo, por qué cantidad.
En ambos ejemplos, es evidente la importancia de la tasación de una vivienda en la concesión de una hipoteca, ya que el resultado de la tasación afecta directamente la cantidad de dinero que puede ser prestado y, por lo tanto, el éxito o fracaso de la compra o refinanciación de una propiedad.
Qué maneras hay de conseguir que el banco me preste más del 80%
Hay varias maneras de conseguir que un banco te presté más del 80% del valor de una propiedad:
- Aportar una entrada más grande: Si tienes ahorros y estás dispuesto a aportar una entrada más grande, es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor de financiación.
- Pagar un seguro hipotecario privado: Algunos bancos requieren que compres un seguro hipotecario privado para proteger su inversión en caso de incumplimiento. Si estás dispuesto a hacerlo, es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor.
- Ofrecer una garantía adicional: Si tienes activos adicionales que puedes ofrecer como garantía, es posible que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor.
- Demostrar una buen historial de crédito: Si tienes una buen historial de crédito y un ingreso estable, es probable que el banco esté dispuesto a prestarte un porcentaje mayor de financiación.
Es importante tener en cuenta que cada banco tiene sus propias políticas y criterios para la concesión de hipotecas, por lo que es recomendable hablar directamente con un representante de la entidad financiera para entender las opciones disponibles y cómo puedes aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca por un porcentaje mayor.
Qué bancos financian hasta el 90%
En España, hay varios bancos que ofrecen financiación hasta el 90% del valor de una propiedad, dependiendo de factores como tu historial crediticio, ingresos y capacidad de pago. Algunos de estos bancos son: Openbank, BBVA e Ibercaja.
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
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TAE Variable5,05%
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1.99% TIN el 1er añoEuribor + 0,60%
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Cuota mensual635,05 €
Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada banco tiene sus propias políticas y criterios para la concesión de hipotecas, por lo que es recomendable hablar directamente con un representante de la entidad financiera para entender las opciones disponibles y los requisitos necesarios para obtener una hipoteca por un porcentaje mayor. Además, es posible que los bancos ofrezcan diferentes tipos de interés y condiciones dependiendo del porcentaje de financiación solicitado, por lo que es importante comparar varias ofertas para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades.
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Cuidado: una hipoteca a más del 90% puede salirte cara
Es cierto que una hipoteca a más del 90% del valor de una propiedad puede salirte más cara. Esto se debe a que el riesgo para el banco es mayor cuando presta un porcentaje más alto de la propiedad, ya que la probabilidad de que no puedas cumplir con tus pagos es mayor. Por lo tanto, los bancos a menudo cobran tasas de interés más altas o requieren un seguro hipotecario adicional para proteger su inversión.
Además, aportar una entrada menor significa que tienes que financiar una cantidad mayor, lo que aumenta el costo total de la hipoteca a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante considerar cuidadosamente los costos a largo plazo de una hipoteca antes de solicitarla y asegurarse de que puedas cumplir con los pagos mensuales durante toda la duración del préstamo.
En resumen, una hipoteca a más del 90% puede ser una opción viable para aquellos que no tienen suficientes ahorros para una entrada más grande, pero es importante tener en cuenta que puede ser más costoso a largo plazo y es importante considerar cuidadosamente las implicaciones financieras antes de tomar una decisión.
Además, aportar una entrada menor significa que tienes que financiar una cantidad mayor, lo que aumenta el costo total de la hipoteca a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante considerar cuidadosamente los costos a largo plazo de una hipoteca antes de solicitarla y asegurarse de que puedas cumplir con los pagos mensuales durante toda la duración del préstamo.
En resumen, una hipoteca a más del 90% puede ser una opción viable para aquellos que no tienen suficientes ahorros para una entrada más grande, pero es importante tener en cuenta que puede ser más costoso a largo plazo y es importante considerar cuidadosamente las implicaciones financieras antes de tomar una decisión.
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