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DEPÓSITO LARGO PLAZO DE ALTA RENTABILIDAD DÓLARES o mejores alternativas para sacar alta rentabilidad sin volatilidad
Lo he puesto también en el hilo de Monillo pero como es un tema aparte le doy hilo propio
Otra pregunta a @monillo y a todo el que me lea.
Estoy pensando en diversificar una parte de los ahorros en dolares a largo plazo, ya que pronto llegaremos a lo que espero sea el máximo de tipos de interes en muchos años en dólares, y aunque el Euro hoy me merece mas crédito del que esperaba hace diez años (parece que en efecto el BCE está dispuesto a hacer lo que haga falta para garantizar su pervivencia como DragHi dijo en su momento) no creo que a largo plazo sus perspectivas sean mejores que las del dolar. Si, vale, ya se que en el futuro es posible que el Yuan digital desbanque al dolar y bla bla bla pero a la hora de plantear una inversión de largo plazo ahora la elección es entre euros y dolares
No me enrollo de todas formas con predicciones y voy al meollo de la consulta: hay dos formas de invertir a largo plazo en dólares (por largo plazo me refiero 10 años o mas) que yo conozca
1)-Bonos del tesoro americanos a 10 años o mas (o bonos corporativos de empresas de mucha calidad, de esas que seguro existiran en diez años). Nunca los he comprado pero creo que desde europa se pueden comprar, pero no directamente. Es decir, que es la entidad que te lo comercializa la tenedora del bono, y a ti te vende una participación cuya cobertura a saber cual será en caso de quiebra de la entidad.
2)-Un Depósito a plazo fijo de 10 años (no se si hay mas) en dólares en un banco europeo. Sin embargo si no estoy equivocado los depósitos en moneda extranjera que ofertan los bancos europeos no están cubiertos por los fondos de garantía de depósitos, ya que estos no cubren los depósitos en divisas.
Las anteriores opciones 1) y 2) son posibles, pero tienen riesgo
Otras opciones que se vienen a la cabeza, pero inviables (para evitar respuestas que no sirvan ya las pongo yo)
3)-Un depósito en dólares en un banco norteamericano cubierto por la FED. La última vez que me plantee esta opción descubrí que es entre muy dificil e imposible hacerse cliente "non-resident" de un banco de USA salvo para grandes patrimonios a los que yo no llego ni llegaré.
4)-Meter el dinero en un fondo monetario: no es una opción porque ahora mismo los monetarios en dólares rentan muy bien, pero de lo que se trata con esta inversión es de garantizar un buen interés para cuando los tipos bajen -que lo harán- y los monetarios volveran a dar poco o nada cuando los tipos bajen.
5)- Fondos de inversión de renta fija en dólares: en realidad estos fondos realizan una gestión activa de los bonos comprando y vendiendo por lo que no tiene la estabilidad de tener bonos o depósitos a plazo fijo. Entra mucho en juego las "apuestas" de los gestores por donde va a ir el mercado, lo que depende mucho de las predicciones de por donde van a ir los tipos y eso es impredecible. A saber de si de aqui a mas de diez años no tenemos dos ciclos mas de bajadas y subidas de tipos.
Las anteriores opciones 3) 4) y 5) no son viables para lo que se busca, que es estabilidad sin volatilidad.
¿QUE OTRAS OPCIONES SE OS OCURREN PARA TENER DOLARES GUARDADOS A LARGO PLAZO DANDO UN INTERES, CUPÓN PERIÓDICO O RENTA FIJA SIN SOMETERSE A LOS VAIVENES DE LA BOLSA?
Nota final del post: ya se que muchos me van a decir que a ese plazo siempre será mejor comprar un fondo o etf indexado al SP500 porque la historia dice que la bolsa a ese plazo siempre sube y debe dar mas que la renta fija. Soy consciente de que siempre ha sido así, y que aunque China pase a ser la primera potencia en el largo plazo tambien podemos hacer un mix USA+china en dolares o irnos al MSCI World, al MSCI EAFE o algun otro de los muchos MSCI en Dólares. Pero con esta inversión quiero una parte de mi cartera ajena a la volatilidad de la renta variable.
Guinda final: NO VOY A INVERTIR NADA EN BITCOIN ni en ninguna otra criptomoneda, que siempre hay alguno que lo dice...
Estoy pensando en diversificar una parte de los ahorros en dolares a largo plazo, ya que pronto llegaremos a lo que espero sea el máximo de tipos de interes en muchos años en dólares, y aunque el Euro hoy me merece mas crédito del que esperaba hace diez años (parece que en efecto el BCE está dispuesto a hacer lo que haga falta para garantizar su pervivencia como DragHi dijo en su momento) no creo que a largo plazo sus perspectivas sean mejores que las del dolar. Si, vale, ya se que en el futuro es posible que el Yuan digital desbanque al dolar y bla bla bla pero a la hora de plantear una inversión de largo plazo ahora la elección es entre euros y dolares
No me enrollo de todas formas con predicciones y voy al meollo de la consulta: hay dos formas de invertir a largo plazo en dólares (por largo plazo me refiero 10 años o mas) que yo conozca
1)-Bonos del tesoro americanos a 10 años o mas (o bonos corporativos de empresas de mucha calidad, de esas que seguro existiran en diez años). Nunca los he comprado pero creo que desde europa se pueden comprar, pero no directamente. Es decir, que es la entidad que te lo comercializa la tenedora del bono, y a ti te vende una participación cuya cobertura a saber cual será en caso de quiebra de la entidad.
2)-Un Depósito a plazo fijo de 10 años (no se si hay mas) en dólares en un banco europeo. Sin embargo si no estoy equivocado los depósitos en moneda extranjera que ofertan los bancos europeos no están cubiertos por los fondos de garantía de depósitos, ya que estos no cubren los depósitos en divisas.
Las anteriores opciones 1) y 2) son posibles, pero tienen riesgo
Otras opciones que se vienen a la cabeza, pero inviables (para evitar respuestas que no sirvan ya las pongo yo)
3)-Un depósito en dólares en un banco norteamericano cubierto por la FED. La última vez que me plantee esta opción descubrí que es entre muy dificil e imposible hacerse cliente "non-resident" de un banco de USA salvo para grandes patrimonios a los que yo no llego ni llegaré.
4)-Meter el dinero en un fondo monetario: no es una opción porque ahora mismo los monetarios en dólares rentan muy bien, pero de lo que se trata con esta inversión es de garantizar un buen interés para cuando los tipos bajen -que lo harán- y los monetarios volveran a dar poco o nada cuando los tipos bajen.
5)- Fondos de inversión de renta fija en dólares: en realidad estos fondos realizan una gestión activa de los bonos comprando y vendiendo por lo que no tiene la estabilidad de tener bonos o depósitos a plazo fijo. Entra mucho en juego las "apuestas" de los gestores por donde va a ir el mercado, lo que depende mucho de las predicciones de por donde van a ir los tipos y eso es impredecible. A saber de si de aqui a mas de diez años no tenemos dos ciclos mas de bajadas y subidas de tipos.
Las anteriores opciones 3) 4) y 5) no son viables para lo que se busca, que es estabilidad sin volatilidad.
¿QUE OTRAS OPCIONES SE OS OCURREN PARA TENER DOLARES GUARDADOS A LARGO PLAZO DANDO UN INTERES, CUPÓN PERIÓDICO O RENTA FIJA SIN SOMETERSE A LOS VAIVENES DE LA BOLSA?
Nota final del post: ya se que muchos me van a decir que a ese plazo siempre será mejor comprar un fondo o etf indexado al SP500 porque la historia dice que la bolsa a ese plazo siempre sube y debe dar mas que la renta fija. Soy consciente de que siempre ha sido así, y que aunque China pase a ser la primera potencia en el largo plazo tambien podemos hacer un mix USA+china en dolares o irnos al MSCI World, al MSCI EAFE o algun otro de los muchos MSCI en Dólares. Pero con esta inversión quiero una parte de mi cartera ajena a la volatilidad de la renta variable.
Guinda final: NO VOY A INVERTIR NADA EN BITCOIN ni en ninguna otra criptomoneda, que siempre hay alguno que lo dice...
