Fondo rendimiento garantizado Unicaja 2017 al 4,10% TAE

Os pido vuestra opinión sobre este tema.

Soy un inversor conservador, y dadas las rentabilidades de los depósitos, me pregunto si este fondo puede ser una buena opción.

Si no entiendo mal, al 19,40% le tengo que restar un 1,40% de comisión de gestión y un 0,10% de comisión de depósito, pero quiero entender que es en el transcurso de los 5 años, porque sino bajaría mucho la rentabilidad.

Otra pregunta; cuando se habla de ventajas fiscales de los fondos vs los depósitos hay una cosa que no entiendo: al cobrar los intereses se paga ¿no?. Supongo que la ventaja es aplazar el tema fiscal renovando fondos, pero cuando se cobren, se paga igual a Hacienda ¿cierto?

Gracias por vuestras respuestas.

UNIFOND 2017-II, F.I.

Entidad depositaria:

UNICAJA BANCO S.A.U. DEPOSITARIA FONDOS INVERSION

Tipo de fondo
Garantizado de rendimiento fijo
FECHA FINAL GARANTIA: 15/02/2017
Período de Suscripción:
■Inicio: 20/06/2012
■Final: 18/09/2012

Riesgo: Bajo

Características generales del fondo

El Valor Liquidativo Garantizado a 15 de Febrero de 2017 será igual al Valor Liquidativo aplicable al fondo para el 18 de Septiembre de 2012, más una rentabilidad del 19,40% (TAE 4,10%).

Rentabilidad

Un año: 1,94%
Año 2012: 1,31%

Condiciones de contratación

Inversión mín. inicial:

300,00 EUR

Comisión de gestión:

0,95% (hasta el 18/09/2012) y 1,40% (desde el 19/09/2012)

Comisión de depósito:

0,05% (hasta el 18/09/2012) y 0,10% (desde el 19/09/2012)

Comisión de suscripción:

0,00% (desde el 20/06/2012 hasta el 18/09/2012) y 5,00% (desde el 19/09/2012 hasta el 14/02/2017)

Comisión de reembolso:

0,00% (desde el 19/06/2012 hasta el 10/08/2012) y 1,00% (desde el 11/08/2012 hasta el 14/02/2017)

La rentabilidad del fondo es neta, es decir, ya están descontadas las comisiones.

Si a su vencimiento quieres disponer del dinero, tendrás una retención a cuenta de IRPF por las plusvalías que se obtengan (21% por los primeros 6.000€). La forma de evitarla es traspasándolo a otro fondo y no pagarás hasta que se produzca el reembolso del mismo.

Salu2.

Sobre tu duda de tributación de los fondos de inversión: están exentos mientras no se reembolsen, es decir, puedes ir traspasando entre distintos fondos sin pagar a Hacienda pero en el momento que decidas hacerlo se te aplicará una retención a cuenta del IRPF.

Un saludo

Gracias Martinz.

¿Cómo se sabe que la rentabilidad es neta?

¿Te parece buena elección entonces para una opción conservadora?

Gracias Joan.

Se entiende que si no se reembolsan, la rentabilidad se reinvierte en el fondo ¿verdad?

¿Qué te parece el fondo en cuestión? Si tu opinión fuera positiva ¿invertirías ya o esperarías hasta estar cerca del 18 de septiembre?

Sí, es lo normal.

Y sobre el fondo, pues no me gusta mucho la composición y la rentabilidad que ofrece tampoco es muy alta (aunque para esa categoría es lo normal).

Un saludo

Si inviertes ahora, como podrás leer en el folleto del fondo, la rentabilidad será practicamente nula pues hasta el periodo de garantia va a invertir a muy corto plazo y por tanto con muy escasa rentabilidad.
Yo esperaría al menso hasta primeros de septiembre, pero corres el riesgo de que el patrimonio establecido (si lo hay) se cubra y luego no pudieras entrar (lo dudo...)
Hasta hace unas semana el Sabadell tenía uno al 4.25% TAE garantizado.