Nueva Cartera de Fondos: Ayuda, Opiniones y Sugerencia
Hola a todos los foreros y Feliz Año Nuevo.
Empiezo el año comentándoos mi caso para pediros opinión sobre el planteamiento y las sugerencias que creáis oportunas.
Por circunstancias personales y profesionales siempre he podido ser ahorrador (algunos años muy ahorrador) pero por desconocimiento, juventud o falta de tiempo nunca he tenido o me llegué a plantear seriamente una estrategia de inversión a largo plazo clara.
El caso es que ahora (35 años, autónomo, 2 hijos), como diría el barómetro del CIS, el ahorro a largo plazo o, mejor dicho, el tratar de conseguir una buena rentabilidad de mis ahorros para el futuro, ha llegado para convertirse en una de mis 3 mayores preocupaciones.
Después de que un amigo me regalara hace unos meses un libro sobre inversión value (el de Paramés) y luego por mi cuenta seguí leyendo sobre más sobre la inversión a largo plazo (Lynch, Boogle, Greenblatt, Siegel…) he adquirido la convicción (la cual ya sabía por oídas pero no confirmada por una investigación por mi parte) que lo óptimo para mi situación será invertir en mercados a largo plazo y hacerlo a través de fondos de inversión y no de acciones individuales (creo que sí tengo tiempo para analizar decenas o cientos de fondos, su filosofía y, principalmente, sus gestores, pero no lo tengo (ni ganas) para hacer lo mismo con miles de acciones y, la fórmula mágica de Greenblatt, por mucho que a él le funcione, no me acaba de convencer).
Además, el estar leyendo durante las últimas semanas hilos e hilos de vuestros valiosos comentarios en este foro, me ha servido para seguir aprendiendo y, sobre todo, poder conocer mejor diferentes fondos de los que hace un mes no tenía ni idea de que existían.
Creo que ya ha llegado el momento de empezar a formar mis carteras y, por eso, os pido vuestra ayuda.
En un primer momento voy a formar 3 carteras dependiendo de diferentes objetivos y plazos temporales de las mismas, como sabiamente leí del forero Witten (de cuyos comentarios he echado mano mucho para configurar las carteras):
CARTERA LIQUIDEZ: El objeto de esta cartera es poder cubrir las eventualidades de problemas a corto plazo (pérdida de empleo, impagos, reparaciones/renovaciones importantes de bienes, etc.) y que las pueda afrontar con comodidad hasta que la situación normal se restablezca.
Mi idea era dejarla tal cual en las diferentes cuentas corrientes que disponemos, buscar algún depósito remunerado y alguna parte meterla en el Deutsche Floating Rate Notes
CARTERA “POR SI ACASO”: El objeto de la misma es ir manteniendo e ir incrementando un capital (vía aportaciones) que sirvan para cubrir o circunstancias excepcionales que puedan acaecer (fuera de las que cubriría la cartera de liquidez) y generar ahorro a utilizar en la adquisición de algún bien (cambio de vehículo o necesidad de uno nuevo, entrada de una nueva casa más grande…). Además también sirve para cubrir una parte de la tolerancia al riesgo de mi mujer, que no lleva nada bien la volatilidad.
En esta cartera cuyo horizonte temporal es de hoy a unos 5 años, aunque lo más seguro es que sea (4-5 años) mi idea de fondos son:
1.- Renta 4 Pegasus: 30%
2.- M&G Optimal Income Euro A-H Acc: 30%
3.- Sextand Gran Large: 40%
CARTERA “LARGO PLAZO”: El objeto de esta cartera es maximizar los rendimientos del ahorro y tratar de conseguir las mayores rentabilidades a largo plazo (sin especular). El horizonte temporal sería como mínimo 15-20 años.
Esta cartera, con un importante sesgo value (creo que es la mejor opción con los mercados marcando máximos) sería:
1.- Cobas Internacional: 30%. Pongo el Internacional porque lo contraté hace unos meses cuando me aventuré en la filosofía value, aunque estoy pensando en que igual debería traspasarlo al Selección para no cerrar las puertas a alguna joya que se pueda encontrar en la Península Ibérica. Creo que Paramés ha demostrado sobradamente que se puede confiar en él y por eso es el fondo al que le otorgo más peso.
2.- True Value: 25%. Creo que este fondo complemente al anterior por la distribución geográfica de las empresas en las que invierte. Además, no sé si he llegado a leer ni un comentario en todo Rankia de alguna crítica mala hacia él o sus gestores.
3.- Japan Deep Value: 8%
4.- Fondo RV Europea: 15%. Aquí, cuando comencé a plantearme la cartera estaba pensando en el Magallanes Microcaps Euro (Valor y Microcaps), aunque empecé a dudar si cambiarlo por el Alken Fund European Opportunities (creer en Walewski aunque con mayores costes que a LP se notan) y, últimamente estoy considerando el Metzler European Small and Micro Cap. ¿Cuál elegiríais vosotros? ¿Quizás repartir ese 15% en dos de ellos? ¿Cuáles?
5.- Fundsmith Equity Fund Feeder: 12%
6.- Fondo complementario a los anteriores: 10%. Aquí, según entiendo yo de lo que he podido ir infiriendo de vuestros comentarios, creo que tocaría incluir un fondo de renta variable global que no sea de filosofía value (y más si acabo eligiendo el Magallanes para la RV Europea). ¿Voy bien encaminado? ¿Cuál/es serían las mejores opciones?
Por otro lado, me surge la duda de qué hacer con las aportaciones destinadas a lo que sería la pensión y complemento de jubilación, que por mi parte sería todo lo que me ahorro de cotizar por el mínimo en vez de por el máximo más un poco más y por parte de mi mujer (funcionaria) también pequeñas aportaciones periódicas. ¿Crearíais una cartera aparte con otros fondos o los mismos para estos conceptos o iríais haciendo aportaciones a la cartera ya formada de largo plazo que incluye el ahorro puro e ingresos extraordinarios por otros conceptos (desinversiones de activos, herencias, etc.)?
Bueno, perdonad el ladrillo que os acabo de soltar y os agradezco de antemano vuestros comentarios y sugerencias.