España
Te he actualizado el mensaje. Lo que importa no es cuánto tienes acumulado en el fondo, sino cuánto llevas ganado. Por ejemplo, has invertido 60.000 euros y tienes acumulados 63.000 euros. Lo que tributa es la diferencia 63.000 - 60.000 = 3.000 euros, bastante menos que 6.000 euros, aunque el total de fondo lo supera con bastante.
Saludos.
si si , eso ya lo sabia que tributas por lo que ganas. En este caso ya te digo que son sobre los 3000€ que me dijeron que se llamaba plusvalia creo recordar.
Si liquidas el fondo y tienes unas plusvalias (ganancia) de 3.000 euros , tendras una retencion (pago anticipoado a la Hacienda) de 570 euros , que probablemente se corresponda con tu declaracion final y no tengas que pagar mas a la Hacienda. Ese es el coste fiscal de tu venta , obtienes un beneficio neto de 2.430 euros ( a tu bolsillo) y 570 euros para Hacienda.
Si tienes en perspectiva algun otro fondo con sintomas de crecimiento , traspasas el valor liquidativo del que tienes actualmente y lo inviertes en el nuevo con perspectivas de crecimiento , en este caso la Hacienda no te pedira el impuesto de la plusvalia , ya que reinviertes en otro fondo.
Si optas por esta solucion , la plusvalia ya obtenida (sobre la que no tributas) se acumula a la futura plusvalia/minusvalia que obtengas con el nuevo fondo y ya tributaras cuando definitivavemnte canceles el nuevo fondo sin reinversion.
Saludos
me atrevo a darte mi opinión.
la tributación es sobre los 3000 euros de plusvalías... pagarías un 19% de esos 3000 euros, es decir, 570 euros. Al reembolsar el fondo te lo quitan directamente. Es decir, si invertiste de capital, por ejemplo, 10.000 euros y ahora el fondo tiene un valor liquidativo de 13.000 (es decir, llevas 3.000 euros de plusvalías), al reembolsalo, hacienda te quita 570 euros y te quedarías con los 12430 restantes... 2430 euros de plusvalias limpios.
En la declaracion del año que viene tienes que meter esta información, pero como ya te han descontado el 19% es algo que no te va a influir en la misma para nada.
Como dices uqe lo tienes hace mucho tiempo, puede que tengas coeficientes de reducción...habría que ver qué antiguedad tiene el fondo.
Otra opción, si no necesitas el dinero, es traspasar este fondo a otro más tranquilo, que te rente menos pero con menos riesgo. En el traspaso no tienes que tributar nada, ni hacienda se queda con nada. Simplemente pasas los 13.000 euros que tengas ahora de un fondo a otro. Solo en el momento del reembolso es cuando tienes que pagar.
Otra opción más, es ir reembolsando poco a poco el fondo. Supongo que no tendrá comisión de reembolso (no suele haber), pero siendo el Santander... vete tu a saber...
Bueno, quiero decir, que si reembolsas la mitad del fondo, pagarías a hacienda respecto a la mitad de las plusvalías generadas... en vez de 570, serían 285. Y asi proporcionalmente.
Otra opción más, sería reembolsar parte y traspasar el restante, si crees que va a seguir perdiendo dinero el fondo...
saludos.
Si desembolso la mitad del fondo , pagaria este año la mitad osea los 285 pero luego tendria que pagarles los otros 285 el año que viene si el año que viene los quito de nuevo , osea que sera lo mismo se llevaran los 570 pero en vez de una tacada en dos de esa manera.no ?
Al final veo que es lo mismo casi.
tu que harias ?
¿tienes minusvalías que compensar de otros años?... es decir,has vendido algun fondo o acciones, etc.. con perdidas?
si es así puedes compensar plusvalías con minusvalías y el recibo a pagar es menor.
si no necesitas el dinero, y quieres seguir invirtiendo en acciones o fondos con riesgo, puedes traspasar este fondo o otro sin riesgo (aunque es dificil encontrar algo decente que te de un 2 o 3% sin riesgo) y tenerlo como 'colchon' en caso de producir minusvalías en este año o proximos.
Si no has tenido minusvalias en los ultimos 4 años ni piensas tenerlas porque no vas a invertir en fondos ni acciones en los proximos años, pues como tú veas. El 19% de las plusvalías te lo van a quitar sí o sí al reembolsar.
Pero está claro que si no quieres pagar ese 19% la unica opción que veo es traspasar el fondo a otro más tranquilo. Seguero que por aquí te pueden aconsejar alguno que al menos te dé la inflacción.
saludos.