#1
Transpaso
Que ocurre si pasas un fondo de un banco convencional a Myinvestor con pérdidas?? Perderé mi dinero o puede que en el nuevo fondo recupere?
#2
Re: Transpaso
Un traspaso equivale a una venta del fondo del "banco convencional" y una compra posterior del nuevo fondo con el dinero obtenido de la venta. Todo ello sin peaje fiscal.
Poniendo un ejemplo:
- Pongamos que has invertido 10.000 € en el Fondo A y, actualmente, su valor es de 8.000 € (pérdidas de 2.000 €).
- Decides traspasarlo al Fondo B y, además, cambiar de comercializador a MyInvestor.
- Al finalizar el traspaso tendrás 8.000 € invertidos en el Fondo B con una minusvalía asociada de 2.000 €. MyInvestor llevaría esa cuenta.
- Si el Fondo B sube de valor, recupera los 10.000 €, y entonces decides venderlo, fiscalmente, no habrás obtenido ni beneficios, ni pérdidas. Invertiste 10.000 €, recuperas 10.000 € con independencia del "viaje" que haya hecho el dinero entre la compra inicial y la venta.
En cuanto a tu pregunta, para saber si el nuevo fondo recuperará, habría que tener la bola de cristal. No se puede predecir el futuro. Supongo que te planteas el traspaso en previsión de que el nuevo fondo se comportará mejor que el que tienes con pérdidas, pero eso no es posible saberlo. Lo único seguro son las comisiones que pagarás en cada fondo.
Yo creo que, antes de traspasar, tienes que valorar tus objetivos de inversión y ver si el fondo que tienes contratado es adecuado, o no, para cumplirlos. Si no es así, hay que estudiar qué fondo puede cubrir mejor esa función.
Un saludo
Poniendo un ejemplo:
- Pongamos que has invertido 10.000 € en el Fondo A y, actualmente, su valor es de 8.000 € (pérdidas de 2.000 €).
- Decides traspasarlo al Fondo B y, además, cambiar de comercializador a MyInvestor.
- Al finalizar el traspaso tendrás 8.000 € invertidos en el Fondo B con una minusvalía asociada de 2.000 €. MyInvestor llevaría esa cuenta.
- Si el Fondo B sube de valor, recupera los 10.000 €, y entonces decides venderlo, fiscalmente, no habrás obtenido ni beneficios, ni pérdidas. Invertiste 10.000 €, recuperas 10.000 € con independencia del "viaje" que haya hecho el dinero entre la compra inicial y la venta.
En cuanto a tu pregunta, para saber si el nuevo fondo recuperará, habría que tener la bola de cristal. No se puede predecir el futuro. Supongo que te planteas el traspaso en previsión de que el nuevo fondo se comportará mejor que el que tienes con pérdidas, pero eso no es posible saberlo. Lo único seguro son las comisiones que pagarás en cada fondo.
Yo creo que, antes de traspasar, tienes que valorar tus objetivos de inversión y ver si el fondo que tienes contratado es adecuado, o no, para cumplirlos. Si no es así, hay que estudiar qué fondo puede cubrir mejor esa función.
Un saludo
#3
Re: Transpaso
A ver que entienda la opción del tercer guión.Siguiendo tu ejemplo si yo transpaso supongamos 8.000€ (con minusvalía de 2.000€) si recupero esos 2.000€ en el fondo B y lo vendo esos 2.000€ tributarian en hacienda?
#4
Re: Transpaso
No. Porque no tendrías plusvalías sobre las que tributar.
La cuenta que tienes que hacer es: precio de venta - precio de compra.
Entre la compra y la venta puedes hacer múltiples traspasos que no tendrían efectos fiscales.
En el ejemplo, el precio de compra es el de adquisición del Fondo A: 10.000 €. Y el de venta es lo que ingresas al vender el Fondo B: 10.000 €. No hay plusvalía. Si por el medio tuviste pérdidas o ganancias, daría igual.
Te copio lo que dice al respecto la CNMV:
"¿Qué es un traspaso entre fondos de inversión?
Consiste en el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo distinto. Se articula mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición de inversor.
Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor: las plusvalías no tributan (ni las minusvalías se deducen) mientras no se produzca el reembolso definitivo. Además, las participaciones suscritas conservan el valor y la fecha de adquisición de las reembolsadas.
Este régimen fiscal (“de diferimiento”) se aplica a los fondos de inversión españoles y a los constituidos en otro país comunitario registrados en la CNMV (UCITS con “pasaporte comunitario”). Por el contrario, no se aplica a los fondos de inversión cotizados en España."
La cuenta que tienes que hacer es: precio de venta - precio de compra.
Entre la compra y la venta puedes hacer múltiples traspasos que no tendrían efectos fiscales.
En el ejemplo, el precio de compra es el de adquisición del Fondo A: 10.000 €. Y el de venta es lo que ingresas al vender el Fondo B: 10.000 €. No hay plusvalía. Si por el medio tuviste pérdidas o ganancias, daría igual.
Te copio lo que dice al respecto la CNMV:
"¿Qué es un traspaso entre fondos de inversión?
Consiste en el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo distinto. Se articula mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición de inversor.
Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor: las plusvalías no tributan (ni las minusvalías se deducen) mientras no se produzca el reembolso definitivo. Además, las participaciones suscritas conservan el valor y la fecha de adquisición de las reembolsadas.
Este régimen fiscal (“de diferimiento”) se aplica a los fondos de inversión españoles y a los constituidos en otro país comunitario registrados en la CNMV (UCITS con “pasaporte comunitario”). Por el contrario, no se aplica a los fondos de inversión cotizados en España."
#5
Re: Transpaso
En este caso y sabiendo que existen pérdidas seria recomendable pasarlo a Myinvestor?
#6
Re: Transpaso
Lo siento, pero no entiendo lo que quieres decir. Lo que quieres es:
- Cambiar de entidad comercializadora tu fondo de inversión,
- o traspasar tu fondo de inversión a otro fondo diferente en un nuevo comercializador (MyInvestor).
Si es el primer supuesto, la evolución del fondo es independiente de en qué entidad lo tengas.
Si es el segundo caso, dependerá de qué fondo tengas y a cuál lo quieras traspasar
- Cambiar de entidad comercializadora tu fondo de inversión,
- o traspasar tu fondo de inversión a otro fondo diferente en un nuevo comercializador (MyInvestor).
Si es el primer supuesto, la evolución del fondo es independiente de en qué entidad lo tengas.
Si es el segundo caso, dependerá de qué fondo tengas y a cuál lo quieras traspasar