España
Es normal que oficina directa, pida otras garantias, a parte de la garantia de un deposito, por el mismo importe que el prestamo personal. TIENEn la garantia del deposito y piden, a parte nominas, irpf, declaracion IRPF, 3 RECIBOS HIPOTECA, .... lo veis esto normal, si es pignorado con basta con esa garantia REAL del deposito con la entidad, mientras dure el prestamo
Hay que informar los datos para el scoring de todas formas. Todo eso que piden no son "garantías", son sólo datos.
Peláez ¿no puede ser otra cosa?
A ver …vosotros para prestar tomáis tres bases, Moralidad, Capacidad de devolución y Garantía, por este orden y de manera excluyente, entonces una pignoración es una garantía (tercera y última pata), con lo cual vuestros sistemas no prestan por garantías, vuestros sistemas están montados para prestar si el “pájaro” tiene capacidad de pagar, con lo cual con garantía o sin ella, primero habrá que ver si puede pagar el préstamo sin necesidad de “tirar” de garantía, si puede pagar con sus ingresos regulares bien, si el préstamo se hace única y exclusivamente por la garantía, ya lo veréis como un caso especial, porque imagínate y es una hipótesis, yo vengo a tu casa y te pido un préstamo de 30.000 €, resulta que soy un vividor, nadie sabe de que como, hago cuatro chapucillas, soy listo y hago algún negociete que me sale bien, arrimo pongamos 15.000 €, y una vez en mi bolsillo no hago nada más durante 6 meses, cuando se acaban los 15.000 me monto otra historieta para vivir otros 6 meses, en fin ….. y pido los 30.000 y para ello vengo acompañado de un amigo que es cliente tuyo, que tiene en tu casa pongamos 1.000.000 €, al que con mis artes, he convencido para que pignore una imposición a plazo que tiene en tu oficina y a mi favor.
Bien ahora resulta que tu tienes un problema, porque desde este momento ya piensas joder no se podrían haber ido al banco de a lado que el pignorante sé que también tiene mucho dinero, porque sabes que acabaras tirando de la garantía, con lo cual si das el préstamo acabarás peleado con el del préstamo, y además con el del millón de euros, menuda papeleta que te ha caído.
NO DIGO NI POR ASOMO QUE ESTE SEA EL CASO DEL PONENTE, pero como los bancos funcionáis por el scoring este, que creo que entre otras cosas mide comportamientos estadísticos, de entrada el caballero Sr. Scoring este quiere saber si sin tocar la garantía, al solicitante se le puede prestar dinero, si se puede como decimos en catalán “oli en un llum”, ¿no es posible que le pidan datos para conocer si sin la garantía le pueden prestar?.
¿Voy bien?.
Lo más usual en un préstamo pignoraticio es hacerlo con la amortización americana: principal e intereses al vencimiento, con lo cual la garantía ya se convierte en capacidad de pago directamente.
Aunque esté muy extendida la impresión de que la banca española es la casa de tócame Roque, la realidad es que el BDE monitoriza exhaustivamente los modelos de scoring de las entidades, no sólo las aplicaciones sinolos históricos de datos que las van nutriendo, y comparan las posibilidades teóricas de mora con la mora real que se va generando. Según califiquen tu scoring (un scoring del scoring, vaya) pueden incluso permitirte dotar menos provisiones.
En resumen, que para conceder un puñetero OBE (el cacharrico ese para pasar por el peaje de la autopista), necesito cubrir el scoring completo y acreditar que la información es veraz.
Pasando del scoring, yo lo único que le miro a un prestamo pignoraticio de un depósito (otro tipo de pasivo ya es otra cosa) es que el dinero no sea robado....
Llevo tiempo leyendo sobre la pignoración, pero sigo teniendo varias dudas. Necesito que me confirmes si al pignorar unas participaciones sociales hay que someterse a fedatario público. Vamos que si tengo que ir al notario para que me den como préstamo un porcentaje sobre esa garantía. Siempre o existe alguna salvedad? Esta operación está sujeta a algún impuesto? Entiendo que ni a ITP ni a IRPF pues no hay transmisión. Por último, ¿hay alguna diferencia entre pignoración y prenda sin desplazamiento? ¿o es lo mismo? Te agradeceré cualquier comentario.Gracias