Futura hipoteca para vivienda de obra nueva
Buenas a todos. Tengo una consulta sobre una posible futura hipoteca que igual solicito a algún banco (ahora soy del banco Santander) en dos años más o menos.
Tengo pensado adquirir una vivienda nueva (se está construyendo y tardará unos dos años) en Pamplona cuyo precio es de 239.000€ con el IVA ya incluido. La vivienda sería la primera que tengo en propiedad y la primera que compro. La usaría para vivir, vivienda principal.
La forma para pagar a la inmobiliaria es que el 20% de la vivienda se pague de una vez para formalizar el contrato, y el 10% (IVA) se pague en 19 mensualidades. Ese 30% sería sin hipoteca ni nada, lo pagaría yo directamente a la inmobiliaria. Esto es así porque el piso aún está en construcción. Una vez pagado el 30%, se pagaría el 70% de la vivienda (escritura pública), y ahí ya si pediría una hipoteca. La inmobiliaria deja elegir el banco.
El caso es que quiero asegurarme de que cuando llegue el momento me concedan dicha hipoteca. Para hacer frente al 20% de la vivienda necesito solicitar un préstamo de 15.000€ que devolveré en 48 meses. Esto lo solicitaria en breve, en cuestión de días. Por tanto, una vez pagado ese 20%, a partir del mes que viene empezaría a pagar las 19 mensualidades para el 10% de la vivienda.
Dentro de 19 meses solicitaría la hipoteca con la intención de que el banco cubra el 70% del precio de la vivienda, que son 167.000€, para yo ir pagando la hipoteca después mes a mes.
Necesito saber si el banco me concedería dicha hipoteca. Cuando la pida es previsible que no tenga los ahorros que ahora tengo (más de 44.000€), ya que los usaré para pagar ese 30% de la vivienda. Calculo que tendré un saldo positivo de entre 10.000 y 2.000€ cuando tenga que solicitar la hipoteca. He realizado cálculos con las condiciones que explico y tirando hacia escenarios de mucho gasto y las cuentas salen bien. Además podría pedir un préstamo mayor y devolverlo con más plazo (hasta 96 meses) si fuera necesario.
Ahora mismo cobro 1800€ netos al mes. A partir del 1 de enero del 2020 serán 2000€ y es posible que mejore más mi sueldo en la empresa con el tiempo. Mi contrato laboral es indefinido desde que entre en la empresa en el 2015 y el empleo es muy estable.
El salario neto de mi pareja, con quién viviré en la nueva vivienda, sumara mas ingresos, entre 500€ y 1000€ al mes aproximadamente.
Hay que tener en cuenta además que cuando solicite la hipoteca más adelante, aún estaré pagando parte del préstamo de los 15.000€, cuya mensualidad al mes sería en torno a 355€ como mucho y quedarán por pagar unas 28 mensualidades (esto puede ser diferente si elijo un préstamo distinto). Quiero saber si es un problema pedir una hipoteca mientras sigo pagando otro préstamo. Si la mensualidad del préstamo le pareciera muy alta al banco, podría pedir el préstamo para devolver en hasta 96 meses, en vez de 48 (y la mensualidad pasaría a ser de 200€ como mucho), aunque a costa de pagar más intereses a la entidad que me dé el préstamo.
Necesito estar seguro de que cuando llegue el momento, el banco me conceda la hipoteca para no tener problemas con la inmobiliaria. Además necesitaría que el banco cubriera completamente el 70% del precio, sin que se me pida pagar una entrada o parte de golpe. Entiendo que esto último no sería necesario, al haber yo pagado ya el 30% de la vivienda. Podría hacer frente a gastos menores de pedir la hipoteca (1000€ aproximadamente o algo más si fuera necesario, pero no mucho más). Al ser vivienda nueva, ¿la hipoteca podría pedirme que pague el IVA (10%) de nuevo? Serían más de 20.000€ y eso sería un problema, no tendría ese dinero. Se supone que ya lo habría pagado además a la inmobiliaria, con ese 10% en 19 plazos.
Otra duda es si el banco me concedería el 100% del 70% de la vivienda. ¿Sería así?
¿Como lo veis? ¿Crees que se me concedería la hipoteca? Muchísimas gracias.