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A punto de elegir hipoteca
Buenas tardes rankianos!
Después de unos meses de búsqueda de hipoteca, estamos a punto de decidir con qué banco casarnos. Nos han ayudado mucho los hilos que hemos ido encontrando por aquí, así que nos gustaría compartir un breve resumen de las ofertas que hemos recibido así como el proceso de cada una de ellas:
Perfil: pareja comprando conjuntamente, Entre 30-40 años, puestos indefinidos y buenas antigüedades. Casuística especial (por si alguien se encuentra en una situación parecida): uno de los miembros de la pareja en ERTE con previsión de reincorporación. Por debajo del 30% de endeudamiento aún contando solo un sueldo.
Hipoteca buscada: tipo fijo a 30 años para solicitar el 80% de financiación. Estamos dispuestos a bonificar con algún seguro, a excepción del de vida ya que las primas en muchas ocasiones no compensan la diferencia en tipo de interés.
Agosto 2020: Empieza la búsqueda. Nos ponemos en contacto con los primeros bancos. Aún no teníamos piso apalabrado, pero queríamos avanzar el trabajo de campo. Preparamos nóminas, rentas, dni's, contratos de trabajo, vida laboral, movimientos bancarios de los últimos meses, ingresos de la prestación del miembro en ERTE y últimas nóminas antes del ERTE. Os recomiendo mucho tener toda esta documentación preparada y organizada. No sabéis la de tiempo que se pierde entre idas y venidas de e-mails. Las solicitudes con los primeros bancos se demoraron mucho más por no saber exactamente la documentación que nos iban a solicitar. Así que una vez vimos lo que nos pedían casi todas, ya teníamos toda la documentación preparada y la enviábamos de forma ordenada aunque de inicio no nos la solicitaran.
Septiembre 2020: ¡Encontramos piso! viernes 4/9 Solicitamos tasación independiente a Tinsa a través de su web. lunes 7/9 Nos contactan para tasar. 8/9 vienen a hacer la tasación. Martes 15/9 nos dan el resultado de la tasación (10k por encima del precio de compra).
Resumen de ofertas hasta ahora:
Oferta Santander
2,55 bonificable hasta el 1,55 con Hogar, Vida, nómina y tarjetas. Descartamos por el alto nivel de vinculación.
Bankinter
Enviamos solicitud a través de su web. Resultado: 2,5 bonificable hasta 1,7 (0,6 vida 0,1 hogar 0,1 pensiones) Descartamos por la bonificación de vida, que quieras o no, es el seguro más caro y prescindible.
KutxaBank
Enviamos solicitud a través del formulario de la web, seleccionando una oficina que nos queda cerca. Al día siguiente se pone en contacto con nosotros el gestor de la oficina y le doy los datos que me solicita. Dos días más tarde recibimos oferta (para la cual casi tenemos que hacer un máster para comprenderla).
Después de unos meses de búsqueda de hipoteca, estamos a punto de decidir con qué banco casarnos. Nos han ayudado mucho los hilos que hemos ido encontrando por aquí, así que nos gustaría compartir un breve resumen de las ofertas que hemos recibido así como el proceso de cada una de ellas:
Perfil: pareja comprando conjuntamente, Entre 30-40 años, puestos indefinidos y buenas antigüedades. Casuística especial (por si alguien se encuentra en una situación parecida): uno de los miembros de la pareja en ERTE con previsión de reincorporación. Por debajo del 30% de endeudamiento aún contando solo un sueldo.
Hipoteca buscada: tipo fijo a 30 años para solicitar el 80% de financiación. Estamos dispuestos a bonificar con algún seguro, a excepción del de vida ya que las primas en muchas ocasiones no compensan la diferencia en tipo de interés.
Agosto 2020: Empieza la búsqueda. Nos ponemos en contacto con los primeros bancos. Aún no teníamos piso apalabrado, pero queríamos avanzar el trabajo de campo. Preparamos nóminas, rentas, dni's, contratos de trabajo, vida laboral, movimientos bancarios de los últimos meses, ingresos de la prestación del miembro en ERTE y últimas nóminas antes del ERTE. Os recomiendo mucho tener toda esta documentación preparada y organizada. No sabéis la de tiempo que se pierde entre idas y venidas de e-mails. Las solicitudes con los primeros bancos se demoraron mucho más por no saber exactamente la documentación que nos iban a solicitar. Así que una vez vimos lo que nos pedían casi todas, ya teníamos toda la documentación preparada y la enviábamos de forma ordenada aunque de inicio no nos la solicitaran.
Septiembre 2020: ¡Encontramos piso! viernes 4/9 Solicitamos tasación independiente a Tinsa a través de su web. lunes 7/9 Nos contactan para tasar. 8/9 vienen a hacer la tasación. Martes 15/9 nos dan el resultado de la tasación (10k por encima del precio de compra).
Resumen de ofertas hasta ahora:
Oferta Santander
2,55 bonificable hasta el 1,55 con Hogar, Vida, nómina y tarjetas. Descartamos por el alto nivel de vinculación.
Bankinter
Enviamos solicitud a través de su web. Resultado: 2,5 bonificable hasta 1,7 (0,6 vida 0,1 hogar 0,1 pensiones) Descartamos por la bonificación de vida, que quieras o no, es el seguro más caro y prescindible.
KutxaBank
Enviamos solicitud a través del formulario de la web, seleccionando una oficina que nos queda cerca. Al día siguiente se pone en contacto con nosotros el gestor de la oficina y le doy los datos que me solicita. Dos días más tarde recibimos oferta (para la cual casi tenemos que hacer un máster para comprenderla).
- Pros:
- El tipo es el más bajo que nos ofrecen: 1,35 bonificado. 2,35 sin bonificar
- Contras
- Para conseguir el tipo bonificado hay que añadir múltiples seguros/condiciones (cada uno suma 0,1 a excepción de la nómina y tarjetas que representa 0,6. No obstante, para conseguir ese 1,35 tendríamos que contratar hogar, vida, salud y auto, por ejemplo).
Descartamos por vinculaciones
Abanca
2,1 hasta 1,4 bonificable (0,25 vida 0,20 hogar 0,25 nomina) Descartamos por vinculaciones
Liberbank
1,8 con hogar y vida. Nos indican que tratarán de mejorar la oferta (hace casi 1 mes de esto y aún sin contestación).
Bankia
1,6 solo con nómina y tarjetas. 0% comisión en todo. Visto lo visto, nos parece una oferta interesante. El proceso es el más largo de todos. Tardamos unas 2 semanas en poder aportar toda la documentación. Nos piden dar de alta la cuenta on a través de su app para poder hacer la solicitud (horrible gestión). Después de días de firmas de protección de datos, altas en la cuenta, etc., nos indican que pasan el estudio a riesgos. Éstos tardan 2 días en aprobarnos la operación.
2,1 hasta 1,4 bonificable (0,25 vida 0,20 hogar 0,25 nomina) Descartamos por vinculaciones
Liberbank
1,8 con hogar y vida. Nos indican que tratarán de mejorar la oferta (hace casi 1 mes de esto y aún sin contestación).
Bankia
1,6 solo con nómina y tarjetas. 0% comisión en todo. Visto lo visto, nos parece una oferta interesante. El proceso es el más largo de todos. Tardamos unas 2 semanas en poder aportar toda la documentación. Nos piden dar de alta la cuenta on a través de su app para poder hacer la solicitud (horrible gestión). Después de días de firmas de protección de datos, altas en la cuenta, etc., nos indican que pasan el estudio a riesgos. Éstos tardan 2 días en aprobarnos la operación.
- Pros: casi ninguna vinculación a excepción de la nómina y tarjeta
- Contras: No nos hace especial ilusión la inminente fusión con Caixa, entidad famosa por sus comisiones en operaciones que solemos realizar con frecuencia.
Apunte: nos dicen que solo trabajan con tasaciones de Tinsa (nos viene bien porque hemos tasado con ellos).
Laboral Kutxa
Enviamos solicitud a través de formulario web. Nos contacta la oficina más cercana y concertamos cita para ese mismo día. Acudimos a la cita y nos ofrecen condiciones: 1,86 hasta 1,45 bonificable (0,2 nómina y tarjeta, 0,1 hogar 0,05 vida, 0,06 pensiones)
- Pros:
- Cuota flexible. Puedes incrementar la cuota cuando te vaya bien para 'hacer un colchón' y poder bajarla en cualquier momento que te vengan mal dadas.
- A pesar de tener parte bonificable, la que menos nos interesa (vida) es la que menos cuenta (cosa rara después de ver el resto de ofertas). El resto cumpliríamos (el seguro de hogar tiene un precio bastante aceptable y el plan de pensiones ya lo tenemos, solo sería traspasarlo y empezar a hacer aquí las aportaciones); quedándose en un 1,5.
- Contras
- Pocas oficinas (aunque estamos habituados a no acudir a cajeros/oficinas)
Rapidísimo. Enviamos la documentación y al día siguiente nos aprueban la operación.
Durante esta semana acabaremos de decidir entre estas dos últimas, aunque nos decantamos más por Laboral.
Hasta aquí nuestro resumen. Espero que haya podido ayudar a alguien :)
Durante esta semana acabaremos de decidir entre estas dos últimas, aunque nos decantamos más por Laboral.
Hasta aquí nuestro resumen. Espero que haya podido ayudar a alguien :)