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Amortización parcial y revisión tipo de interés

4 respuestas
Amortización parcial y revisión tipo de interés
Amortización parcial y revisión tipo de interés
#1

Amortización parcial y revisión tipo de interés

Buenos dias:
 Tenemos una duda, llevamos años haciendo aportaciones parciales de la hipoteca. Y en el documento de revisión del tipo de interés que nos han realizado a primeros de años, nos sale que han calculado la cuota con la fecha de finalización de cuando firmamos el préstamo, pero nos quedan 9 años menos de los que dice el documento.
Es decir desde 2018 hemos realizado aportaciones todos los años, pero el banco cuando revisa la hipoteca para actualizar el Euribor, la revisión es anual, sigue tomando como fecha fin la que firmamos cuando constituimos la hipoteca y no el tiempo real que nos queda para pagar la hipoteca. He de decir que siempre quitamos plazo, ya que lo que buscamos es quitar la hipoteca cuanto antes.
La pregunta es la siguiente
Cuando el banco realiza la revisión anual, ¿Qué conceptos tiene en cuenta para la nueva cuota y si tiene o no en cuenta las amortizaciones parciales?
Muchas gracias


#2

Re: Amortización parcial y revisión tipo de interés

Hola,

Lo único que tiene en cuenta el banco es la fórmula matemática según el sistema de amortización que sea, que suele ser el francés, con vuestros parámetros (tiempo restante, interés y capital pendiente), y punto, no hay más. 
Es decir, que si os metéis en una calculadora hipotecaria, que hay miles online, y ponéis los datos de vuestra revisión, os tiene que cuadrar el importe de la cuota al céntimo.

Si no os cuadra, algo no está bien. Es cierto que es raro que no aparezca la fecha actual de finalización de la hipoteca en vuestra información, pero supongo que será simplemente un tema de no especificarlo. 
En la información al usuario suele aparecer tanto la fecha inicial de fin, como la fecha actual en función de las amortizaciones realizadas.

Pero como digo, lo mejor es que lo comprobéis vosotros mismos en una calculadora.
#3

Re: Amortización parcial y revisión tipo de interés

Hola 
El cálculo de la cuota debería cuadrar al céntimo si introducimos los datos correctos, como bien dice Tiroriro. Sin embargo, si no os cuadra, podría ser que, por error, las amortizaciones parciales se estén aplicando a la cuota y no al plazo, lo cual cambiaría el resultado. Es importante comprobar cómo el banco aplica esos pagos extra.

Además, hay varias webs y herramientas online que permiten seguir la evolución del Euribor y realizar estos cálculos de manera fácil. Si utilizas alguna de estas, asegúrate de verificar siempre con los datos exactos que te proporcione el banco para evitar discrepancias. 

Saludos

#4

Re: Amortización parcial y revisión tipo de interés

Si la amortización se aplicara a reducir cuota en vez de tiempo, se notaría inmediatamente porque se pagaría bastante menos los meses posteriores a la amortización. Si se amortizara plazo, la diferencia de las cuotas, de existir, sería de céntimos
#5

Re: Amortización parcial y revisión tipo de interés

Si quieres ver al centimo lo que pagarias, usa un simulador cualquier de los que hay por internet y lo ves. Mira por ejemplo este:

https://euribor365.es/index.php/simulador/

Pon la cantidad  de dinero que te queda por pagar después de amortizar, el diferencial y el euribor con el que quieras simularlo. Te sale al centimo lo que pagarias. Hasta te puedes descargar un informe gratis. Usa este o cualquiera, pero al final es una formula matematica que no debe tener fallo, lo que pasa que hacerla a mano pues como que no.