Mi consejo sería que hiciera un plan de ahorro y un seguro de vida:
- El plan de ahorro podrá encontrarse con varias modalidades:
a) PIA (Plan integral Asegurado): Suelen ser los productos con mayor flexibilidad a la hora del rescate, la mayoría no tiene penalizaciones a partir del primer año, sobre los intereses y los gastos suelen funcionar como los fondos de inversión es decir los gastos van cargados directamente sobre los intereses, por tanto debe de buscar el que más interés garantiza ( es la modilidad que le recomiendo) y el que menos gastos le cargue.
b) Producto de ahorro o planes de jubilación: Suelen tener penalización por rescate anticipado, suelen dar un poco más de interés que los PIA, pero tiene el inconveniente que en caso de rescate anticipado, las penalizaciones son grandes, yo aqui buscaría el que tenga menor importe en las penalizaciones, la rentabilidad que da y le preguntaria los gastos que le cargan, estos suelen cargarse directamente sobre el importe acumulado. Y sobre todo es un producto a largo plazo.
c) Planes de pensiones o PPA (plan de previsión asegurado) : Son productos para la jubilación a los 65 años, salvo fallecimiento, tienen desgravación fiscal a diferencia de los anteriores, además suelen tener menores gastos, pero los planes de pensiones no tienen intereses garantizados y el riesgo de la inversión va a cargo del cliente, por tanto su elección es más compleja, aunque a largo plazo sobre todo los mixtos suelen funcionar mejor que los anteriores, aqui para su elección utilizaría los históricos ( rentabilidades anteriores del producto), y los PPA podríamos catalogarlos como planes de pensión garantizados, aquí para su elección miraría el interés y el gasto que cargan.
Referente al seguro de vida hay muchas compañías que le hacen seguro de vida vitalicios, es decir hasta que se muera, pero debe de tener en cuenta, que son primas porgresivas, es decir a medida que cumple años el importe de la prima aumenta, mi recomendación y en su caso es mantener el seguro de vida hasta que su economia se lo permita o bien cuando el importe del dinero que esta destinado al ahorro, empiece a tener un importe solucionador.
